ارتفعت ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة إلى مستوى قياسي جديد بلغ 1.33 تريليون دولار

بلغ إجمالي ديون الأمريكيين على بطاقات الائتمان الخاصة بهم مبلغاً مذهلاً قدره 1.33 تريليون دولار، وهو رقم قياسي جديد يوضح مدى عمق اقتراض الأسر في عام 2025.

وتعكس البيانات، التي جاءت من موقع CardRatings.com، كيف تعتمد الأسر المتوسطة على بطاقات الائتمان لتغطية التكاليف اليومية في ظل عدم قيام خفض سعر الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي بتخفيف الألم، وتكشف الأرقام أن الإغاثة لا تزال بعيدة المنال بالنسبة للملايين.

يحمل ما يقرب من نصف الأسر الأمريكية الآن ديون بطاقات الائتمان، ويدفعون فائدة تزيد عن 20% في المتوسط، حيث أصبحت هذه الطريقة واحدة من أغلى طرق الاقتراض لتمويل البقاء على قيد الحياة.

قال تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في بنك ريت، واصفاً مدى انتشار وتكلفة الأرصدة المتجددة: "بالنسبة لملايين الأسر الأمريكية، يمثل دين بطاقات الائتمان أعلى تكلفة ديونهم بفارق كبير".

لا تُحقق تخفيضات أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي أي فائدة حقيقية تقريبًا

تتميز معظم بطاقات الائتمان بأسعار فائدة، ما يعني أن أسعارها عادةً ما تتبع معيار الاحتياطي الفيدرالي. فعندما يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعاره، ينخفض ​​سعر الفائدة الأساسي أيضاً، وهذا بدوره يُفترض أن يُخفض أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان خلال دورة فوترة أو دورتين.

لكن هذا لا يحدث. فعندما خفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بمقدار نقطة كاملة في أواخر عام 2024، انخفض متوسط ​​سعر فائدة بطاقات الائتمان بنسبة 0.23% فقط خلال الفترة نفسها. وعندما خفض البنك المركزي سعر الفائدة بمقدار ربع نقطة أخرى الشهر الماضي، انخفض متوسط ​​سعر الفائدة بنسبة 0.09% فقط، ليصل إلى 24.22% للربع الثالث.

"قد يُصاب المستهلكون الذين يأملون في انخفاض تلقائيmaticفي أسعار فائدة بطاقات الائتمان بخيبة أمل". قالت وأوضحت أن العلاقة بين سياسة الاحتياطي الفيدرالي ونسب الفائدة السنوية على البطاقات غالبًا ما تكون أضعف مما يعتقد الناس، مضيفةً أن "أسعار فائدة بطاقات الائتمان تتأثر بشكل كبير بالظروف الائتمانية والدرجات الائتمانية الفردية".

قال جيف سيغموند، المتحدث باسم جمعية المصرفيين الأمريكيين، إن القطاع المصرفي يحدد أسعار الفائدة في "سوق شديدة التنافسية". وأضاف أنه إذا استمر الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة، فسيشهد بعض المستهلكين انخفاضًا في معدلات الفائدة السنوية في نهاية المطاف، على الرغم من أن مقدار الانخفاض وسرعته يعتمدان على نوع البطاقة والجهة المصدرة.

تحمي البنوك نفسها، لا المقترضين

في غضون ذلك، يبحث مُصدرو البطاقات عن سُبلٍ للحفاظ على أرباحهم. وأوضح روسمان أن شركات البطاقات غالبًا ما تُخفّض الحد الأدنى من نطاق معدل الفائدة السنوي، ما يؤثر على المقترضين ذوي الجدارة الائتمانية الممتازة، بينما تُبقي الحد الأعلى دون تغيير. وبحسب شبكة CNBC، يحصل أفضل العملاء على تخفيضات طفيفة، بينما يبقى أولئك الذين يُعانون من الديون عالقين في أرصدة مُكلفة.

أظهر استطلاع أجرته مؤسسة "بانكريت" أن معدلات الفائدة السنوية لبعض بطاقات الائتمان الخاصة بالمتاجر آخذة في الارتفاع، على الرغم من إجراءات الاحتياطي الفيدرالي. وقد صرّحت البنوك التي تُصدر بطاقات ائتمان تحمل علامات تجارية خاصة بالمتاجر بأن الحفاظ على معدلات فائدة سنوية مرتفعة كان ضروريًا بعد صدور قاعدة من مكتب الحماية المالية للمستهلك تحدّ من رسوم التأخير التي للقطاع المصرفي فرضها.

حتى بعد أن نجحت مجموعات التجارة المصرفية في إلغاء تلك القاعدة في وقت سابق من هذا العام، قالت جهات إصدار رئيسية مثل سينكروني وبريد فاينانشال إنها لن تتراجع عن تلك الزيادات.

إليكم ما يعنيه ذلك بالنسبة للمواطن الأمريكي العادي: حتى لو انخفض معدل بطاقتك بمقدار ربع نقطة، على سبيل المثال، من 20.12٪ إلى 19.87٪، فإنك ستوفر حوالي دولار واحد شهريًا إذا كنت تسدد الحد الأدنى من المدفوعات فقط.

الأشخاص الوحيدون الذين يفلتون من الألم هم أولئك الذين يسددون أرصدتهم كل شهر أو يستفيدون من بطاقات تحويل الرصيد بنسبة 0% التي تقدم فترة تتراوح من 12 إلى 21 شهرًا بدون فوائد.

وقال روسمان: "تكمن الفائدة الحقيقية للمستهلك في جعل معدل فائدة بطاقتك الائتمانية الشخصية 0%، إما عن طريق الدفع بالكامل - إن أمكن - أو الاشتراك في بطاقة تحويل رصيد بنسبة 0%".