La deuda de tarjetas de crédito en EE. UU. alcanza un nuevo máximo histórico de 1,33 billones de dólares

La deuda total que los estadounidenses tienen en sus tarjetas de crédito acaba de alcanzar la asombrosa cifra de 1,33 billones de dólares, un nuevo récord que muestra cuán profundo será el endeudamiento de los hogares en 2025.

Los datos, provenientes de CardRatings.com, reflejan cómo las familias promedio recurren a las tarjetas de crédito para cubrir los costos cotidianos mientras que el recorte de tasas de la Reserva Federal no hace nada para aliviar el dolor, y los números revelan que el alivio aún está fuera del alcance de millones de personas.

Casi la mitad de los hogares estadounidenses tienen ahora deudas con tarjetas de crédito, pagando un interés promedio de más del 20%, ya que se está convirtiendo en una de las formas más caras de pedir prestado para financiar la supervivencia.

“Para millones de hogares estadounidenses, la deuda de tarjetas de crédito representa, por un amplio margen, la deuda de mayor costo”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate, describiendo cuán generalizados y costosos se han vuelto los saldos rotativos.

Los recortes de las tasas de la Reserva Federal no aportan prácticamente ninguna ayuda real

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés, lo que significa que sus tasas suelen seguir la tasa de referencia de la Reserva Federal. Cuando la Reserva Federal baja sus tasas, la tasa preferencial también disminuye, lo que debería reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito en uno o dos ciclos de facturación.

Pero eso no está sucediendo. Cuando la Reserva Federal recortó las tasas en un punto porcentual a finales de 2024, la tasa promedio de las tarjetas de crédito solo disminuyó un 0,23 % durante ese mismo período. Y cuando el banco central recortó otro cuarto de punto porcentual el mes pasado, la tasa promedio cayó solo un 0,09 %, situándose en el 24,22 % para el tercer trimestre.

«Los consumidores que esperan una bajada automáticamaticproporcional de los tipos de interés de sus tarjetas de crédito podrían verse decepcionados», declaró Jennifer Doss, editora ejecutiva de CardRatings.com. Explicó que la relación entre la política de la Reserva Federal y los tipos de interés anuales de las tarjetas suele ser más débil de lo que se cree, y añadió que «los tipos de interés de las tarjetas de crédito están muy influenciados por la situación crediticia y la puntuación crediticia individual».

Jeff Sigmund, portavoz de la Asociación Americana de Banqueros, afirmó que la industria establece las tasas en un mercado altamente competitivo. Añadió que si la Reserva Federal sigue recortando las tasas, algunos consumidores eventualmente verán tasas de interés anuales (TPA) más bajas, aunque la magnitud y la rapidez con la que esto ocurra dependerán del tipo de tarjeta y del emisor.

Los bancos se protegen a sí mismos, no a los prestatarios

Mientras tanto, los emisores están buscando maneras de proteger sus ganancias. Rossman afirmó que las compañías de tarjetas suelen recortar el límite inferior de su TAE, lo que afecta a los prestatarios con excelente crédito, pero mantienen intacto el límite superior. En esencia, los mejores clientes reciben pequeños recortes, mientras que quienes tienen dificultades para afrontar sus deudas quedan atrapados en saldos de alto costo, según CNBC.

Según una encuesta de Bankrate, en algunas tarjetas de crédito minoristas, las tasas de interés anuales (APR) incluso están aumentando, a pesar de las medidas de la Reserva Federal. Los bancos que emiten tarjetas de crédito con marca propia han declarado que mantener tasas de interés anuales más altas era necesario tras una norma de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor que limita los cargos por mora que el sector puede cobrar.

Incluso después de que los grupos comerciales bancarios lograron revocar esa regla a principios de este año, los principales emisores como Synchrony y Bread Financial dijeron que no revertirían esos aumentos.

Esto es lo que eso significa para el estadounidense promedio: incluso si la tasa de su tarjeta cayera un cuarto de punto, digamos del 20,12% al 19,87%, ahorraría alrededor de $1 por mes si solo realiza los pagos mínimos.

Las únicas personas que escapan del dolor son aquellas que pagan sus saldos cada mes o aprovechan las tarjetas de transferencia de saldo del 0% que ofrecen de 12 a 21 meses sin intereses.

“El verdadero beneficio para el consumidor radica en que su tarjeta de crédito personal tenga una tasa del 0%, ya sea pagando el total (si puede hacerlo) o suscribiéndose a una tarjeta de transferencia de saldo con tasa del 0%”, dijo Rossman.