미국 신용카드 부채가 1조 3300억 달러로 사상 최고치를 경신했습니다

미국인들이 신용카드로 짊어진 총 부채가 무려 1조 3300억 달러라는 경이로운 수치를 기록하며 사상 최고치를 경신했습니다. 이는 2025년에도 가계 부채가 얼마나 심각한 수준인지를 보여줍니다.

CardRatings.com에서 나온 이 데이터는 연준의 금리 인하가 고통을 완화하는 데 아무런 도움이 되지 못하는 상황에서 일반 가정이 일상적인 비용을 충당하기 위해 신용카드에 얼마나 의존하고 있는지를 보여주며, 수백만 명에게는 여전히 구제책이 요원하다는 것을 드러냅니다.

현재 미국 가구의 거의 절반이 신용카드 빚을 지고 있으며, 평균 20%가 넘는 이자를 지불하고 있습니다. 이는 생존 자금을 조달하는 데 있어 가장 비싼 방법 중 하나가 되고 있습니다.

"수백만 미국 가정에 있어 신용카드 빚은 단연코 가장 높은 이자 부담을 주는 부채입니다."라고 뱅크레이트의 수석 산업 분석가인 테드 로스먼은 회전식 잔액이 얼마나 만연하고 비용이 많이 드는지 설명했습니다.

연준의 금리 인하는 실질적인 도움이 거의 되지 않는다

대부분의 신용카드는 변동 금리, 일반적으로 연준의 기준금리를 따릅니다. 연준이 기준금리를 인하하면 기준금리도 함께 하락하며, 이로 인해 신용카드 금리도 한두 번의 청구 주기 내에 낮아집니다.

하지만 그런 일은 일어나지 않고 있습니다. 연준이 2024년 말에 금리를 1%포인트 인하했을 때, 평균 신용카드 금리는 같은 기간 동안 0.23%포인트만 하락했습니다. 그리고 지난달 연준이 금리를 0.25%포인트 추가 인하했을 때도 평균 금리는 0.09%포인트만 떨어져 3분기에는 24.22%를 기록했습니다.

말했다matic신용카드 이자율이 자동으로 비례적으로 하락할 것이라고 기대하는 소비자들은 실망할 수도 있다" . 그녀는 연준의 정책과 카드 연이율(APR) 간의 연관성이 사람들이 생각하는 것보다 약한 경우가 많다며, "신용카드 이자율은 신용 상태와 개인 신용 점수에 크게 영향을 받는다"고 설명했다.

미국 은행 협회 대변인 제프 시그먼드는 은행 업계가 "매우 경쟁적인 시장"에서 금리를 결정한다고 말했습니다. 그는 연준이 금리를 계속 인하한다면 일부 소비자는 결국 더 낮은 연이율을 적용받게 될 것이지만, 그 폭과 시기는 카드 종류와 발급사에 따라 다를 것이라고 덧붙였습니다.

은행은 대출자가 아닌 자신을 보호합니다

한편, 카드 발급사들은 수익을 안전하게 유지할 방법을 모색하고 있습니다. 로스먼은 카드 회사들이 종종 연이율 범위의 하단을 낮추는 반면, 상단은 그대로 유지한다고 말했습니다. 이는 신용도가 우수한 고객에게 영향을 미치고, 부채에 시달리는 고객은 고금리 부채에 갇히게 된다는 것입니다. CNBC에 따르면, 기본적으로 신용도가 좋은 고객은 약간의 할인을 받는 반면, 빚 때문에 어려움을 겪는 고객은 고금리 부채에 갇히게 됩니다.

뱅크레이트 조사에 따르면 연준의 조치에도 불구하고 일부 소매 신용카드의 연이율(APR)은 오히려 상승하고 있습니다. 자체 브랜드 신용카드를 발행하는 은행들은 소비자금융보호국(CFPB)이 연체 수수료 상한선을 제한하는 규정을 시행한 이후 높은 연이율을 유지하는 것이 불가피하다고 밝혔 습니다 .

올해 초 은행 업계 단체들이 해당 규정을 뒤집는 데 성공했음에도 불구하고, Synchrony와 Bread Financial 같은 주요 발행사들은 인상된 금리를 되돌리지 않겠다고 밝혔습니다.

이것이 일반적인 미국인에게 의미하는 바는 다음과 같습니다. 예를 들어 신용카드 금리가 0.25%p 하락하여 20.12%에서 19.87%로 떨어지더라도 최소 금액만 납부하는 경우 매달 약 1달러를 절약할 수 있습니다.

이러한 고통에서 벗어나는 사람들은 매달 잔액을 전액 상환하거나 12개월에서 21개월 동안 무이자 할부 혜택을 제공하는 0% 잔액 이전 카드를 활용하는 사람들뿐입니다.

로스먼은 "소비자에게 실질적인 이점은 신용카드 이자율을 0%로 만드는 데 있습니다. 가능하다면 전액 상환하거나, 0% 이자율의 잔액 이전 카드를 신청하는 방법이 있습니다."라고 말했습니다.