Глобальная конкуренция за трансформацию традиционных валютных систем в цифровые валюты в настоящее время побуждает центральные банки по всему миру создавать цифровые валюты центральных банков (CBDC).
Большинство стран осуществляют развертывание цифровой валюты в операционных условиях. Это означает, что тестирование в настоящее время происходит в реальных средах. Другие страны, включая Соединенные Штаты, работают над разработкой правовой и технической структуры наряду с вопросами конфиденциальности и финансового надзора.
Ключевой спор о конфиденциальности и автономии при инвестировании в цифровые валюты касается KYC. Большинство государственных регуляторов хотят, чтобы банки и финансовые учреждения внедряли политики KYC, особенно когда речь идет о финансовых транзакциях. Это понятно, потому что традиционные транзакции осуществляются в фиатных деньгах, которые являются законными государственными платежными средствами.
Однако это не относится к криптовалютам. Поскольку никакое правительство не владеет и не контролирует такие активы, как биткоин, инвесторы, ценящие конфиденциальность, обращаются к криптоплатформам, чтобы покупать биткоин без KYC. Эти криптокошельки без KYC позволяют пользователям покупать и использовать криптовалюты, не предоставляя никакой личной информации или удостоверения личности.
США: Политика с упором на регулирование, осторожность в вопросах конфиденциальности
За последние три года было выпущено несколько проектов Федеральной резервной системы без окончательного утверждения для запуска системы цифрового доллара. Однако эти документы сосредоточены на сохранении конфиденциальности, контроле управления и участии пользователей. «Закон об электронной валюте и безопасном оборудовании» (eCASH Act) был конституционно принят в виде законопроекта в 2022 году. Законопроект предлагает цифровой доллар, который функционирует как наличные, будучи анонимным, способным работать офлайн и не привязанным к централизованному реестру.
Федеральная резервная система выпустила дискуссионный документ в 2022 году, установив три основных требования; защита конфиденциальности, стандарты предотвращения незаконного использования и сохранение глобального доминирования долларовой валюты. США принимают осторожный подход к внедрению CBDC по сравнению с быстрым расширением Китая и более медленным графиком, установленным ЕС.
Израиль: Тестирование для инноваций, ожидание Европы
В марте Банк Израиля выпустил обширный проект дизайна CBDC. Внедрение цифрового шекеля с многоцелевыми функциями, повышающими эффективность платежной системы и способствующими инновациям. Система включает функции офлайн-режима и программируемые функции для реализации смарт-контрактов. Центральный банк учредил «Вызов цифрового шекеля» как конкурс, ищущий технические применения финтеха для своего будущего CBDC. Несмотря на тщательное планирование, израильские власти сохраняют осторожность в вопросах развертывания, ожидая, пока больше европейских стран не запустят свои собственные.
Китай: Полный ход вперед
Народный банк Китая (PBoC) является мировым лидером в разработке CBDC. Города в Китае внедрили пилотные проекты цифрового юаня (e-CNY) в 2020 году и обеспечили его интеграцию в системы общественного транспорта, сети электронной коммерции и сети распределения заработной платы. В отличие от США, Китай выбирает другие приоритеты в финансовой системе, избегая анонимных подходов. Система e-CNY работает через централизованную структуру, которая позволяет как отслеживание в режиме реального времени, так и маршрутизацию через надежную структуру. Правительство утверждает, что этот инструмент помогает бороться с уклонением от уплаты налогов и коррупцией, но сторонники конфиденциальности выступают против этой системы.
По сообщениям, Китай расширил фазу пилотирования CBDC до более чем 260 миллионов пользователей к 2023 году, закрепив свое лидерство в реальных приложениях CBDC.
Европейский Союз: Конфиденциальность по дизайну
Европейский центральный банк (ЕЦБ) предоставляет обширную информацию об архитектуре цифрового евро и инструкциях по мерам защиты конфиденциальности, подключению системы и международной применимости. Стратегия ЕЦБ отличается от стратегии Китая тем, что дает пользователям полную автономию в выборе, включая онлайн и офлайн доступ к CBDC при сохранении конфиденциальности пользователей.
ЕЦБ завершил фазу расследования в октябре 2023 года, прежде чем начать этап подготовки для разработки окончательных технических и регуляторных систем. Посредники должны собирать ограниченные данные в рамках требований по борьбе с отмыванием денег для развертывания CBDC.
Что делает подход США уникальным?
Соединенные Штаты ценят защиту конституционных прав, прав пользователей на конфиденциальность и демократические принципы выше быстрого внедрения. США поддерживают разные подходы к проектам CBDC, которые варьируются между созданием цифровых кошельков, связанных с ФРС, и системами, имитирующими наличные.
США также отдают приоритет независимости центрального банка и политическому консенсусу при разработке централизованной цифровой валюты, поскольку ключевые правительственные агентства, такие как Федеральная резервная система, Казначейство и Конгресс, диктуют формирование и принятие криптовалюты. Медленный процесс разработки может привести к созданию CBDC, который в будущем выиграет широкое общественное доверие.
Заключительные мысли
Технически эти три страны лидируют в гонке, поскольку они уже запустили свои CBDC; Багамы, Ямайка и Нигерия. Однако им не хватает широкого внедрения среди других проблем. Цифровые валюты являются универсальным трендом среди центральных банков, работающих с разной скоростью по всему миру. В настоящее время 134 страны на разных этапах активно работают над созданием CBDC.
Каждая нация принимает свои уникальные стратегии цифровой валюты, основанные на политической, культурной структуре и экономических реалиях.
Отказ от ответственности. Предоставляемая информация не является и не должна рассматриваться как финансовая рекомендация; все данные, материалы и контент предназначены исключительно для общих информационных целей. Информация может быть не самой актуальной, и читатели обязаны самостоятельно проводить должную проверку и нести ответственность за свои действия. Ссылки на сторонние веб-сайты приведены исключительно для удобства читателя, пользователя или браузера; Cryptopolitan и его участники не рекомендуют и не поддерживают содержание сторонних сайтов.
