Tracцифровых валют центральных банков к 2025 году: какие страны лидируют в гонке цифровых валют?

Глобальная конкуренция за преобразование традиционных валютных систем в цифровые в настоящее время подталкивает центральные банки по всему миру к созданию цифровых валют центральных банков (ЦВКБ). 

Большинство стран внедряют цифровые валюты в реальных условиях. Это означает, что тестирование в настоящее время проводится в реальных условиях. Другие страны, включая Соединенные Штаты, работают над разработкой правовой и технической структуры, а также над вопросами конфиденциальности и финансового надзора. 

Ключевой вопрос в дискуссии о конфиденциальности и автономии при инвестировании в цифровые валюты — это вопрос KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента»). Большинство государственных регуляторов хотят, чтобы банки и финансовые учреждения внедряли политику KYC, особенно когда речь идет о финансовых транзакциях. Это понятно, поскольку традиционные транзакции осуществляются в фиатных деньгах, которые являются законным государственным платежным средством. 

Однако с криптовалютами дело обстоит иначе. Поскольку ни одно государство не владеет и не контролирует такие активы, как Bitcoin, инвесторы, ценящие конфиденциальность, обращаются к криптоплатформам для покупки Bitcoin без прохождения процедуры KYC (верификации личности). Эти криптокошельки без KYC позволяют пользователям покупать и использовать криптовалюты, не предоставляя никакой личной информации или удостоверения личности. 

Соединенные Штаты: политика в отношении цифровых валют центральных банков (CBDC) с упором на строгую политику и заботой о конфиденциальности

За последние три года Федеральная резервная система опубликовала множество проектов документов, defiодобрения которых до сих пор не получено. Однако эти документы сосредоточены на сохранении конфиденциальности, контроле управления и вовлечении пользователей. Закон обtronвалюте и защищенном оборудовании (CASH Act) был принят в конституционном порядке в 2022 году. Законопроект предлагает создать цифровой доллар, функционирующий как cash, анонимный, работающий в автономном режиме и не привязанный к централизованному реестру.

В 2022 году Федеральная резервная система опубликовала дискуссионный документ, в котором были установлены три основных требования: защита конфиденциальности, стандарты борьбы с незаконным использованием и устойчивое глобальное доминирование доллара. США придерживаются осторожного подхода к внедрению цифровой валюты центрального банка (CBDC) по сравнению с быстрым расширением в Китае и более медленными сроками, установленными ЕС.

Израиль: испытание инноваций, ожидание реакции Европы

Банк Израиля опубликовал подробный проект цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ). Предложенная цифровая валюта шекеля обладает многофункциональными возможностями, повышающими эффективность платежной системы и способствующими инновациям. Система включает в себя функции автономного режима и программируемые возможности для реализации смарт-контрактовtracЦентральный банк учредил конкурс «Digital Shekel Challenge», направленный на поиск технических решений в области финансовых технологий для будущей ЦВЦБ. Несмотря на тщательное планирование, израильские власти сохраняют осторожность в отношении внедрения, ожидая, пока другие европейские страны запустят свои системы первыми.

Китай: Полный вперед

Народный банк Китая (НБК) является мировым лидером в разработке цифровых валют центральных банков (ЦБЦ). В 2020 году города Китая внедрили пилотные проекты по использованию цифрового юаня (e-CNY) и интегрировали его в системы общественного транспорта, сети электронной коммерции и сети распределения заработной платы. В отличие от США, Китай выбирает другие приоритеты в финансовой системе, избегая анонимных подходов. Система e-CNY работает через централизованную структуру, которая обеспечивает как оперативное trac, так и возможность маршрутизации благодаря надежной системе. Правительство утверждает, что этот инструмент помогает бороться с уклонением от уплаты налогов и коррупцией, но защитники конфиденциальности выступают против этой системы.

По имеющимся данным, Китай расширил пилотную фазу внедрения цифровой валюты центрального банка (CBDC) до более чем 260 миллионов пользователей к 2023 году, укрепив свое лидерство в реальном применении CBDC.

Европейский Союз: Защита конфиденциальности на этапе проектирования

Европейский центральный банк (ЕЦБ) предоставляет обширную информацию об архитектуре цифрового евро и инструкции по защите конфиденциальности, системным связям и международному использованию. Стратегия ЕЦБ отличается от китайской тем, что предоставляет пользователям полную автономию выбора, включая онлайн и офлайн доступ к цифровой валюте центрального банка, при этом обеспечивая конфиденциальность пользователей.

ЕЦБ завершил этап расследования в октябре 2023 года, после чего приступил к подготовительному этапу разработки окончательных технических и нормативных систем. В рамках требований по борьбе с отмыванием денег при внедрении цифровой валюты центрального банка (ЦВЦ) посредники должны собирать ограниченный объем данных.

В чём уникальность подхода США?

В Соединенных Штатах защита конституционных прав, прав пользователей на неприкосновенность частной жизни и демократических принципов ценится выше скорости внедрения. США придерживаются различных подходов к проектам цифровых валют центральных банков (CBDC), которые варьируются от создания цифровых кошельков, связанных с Федеральной резервной системой, до систем, имитирующих cash.

В США при разработке централизованной цифровой валюты приоритет отдается независимости центрального банка и политическому консенсусу, поскольку ключевые правительственные учреждения, такие как Федеральная резервная система, Министерство финансов и Конгресс, определяют формирование и внедрение криптовалюты. Медленный процесс разработки может привести к созданию цифровой валюты центрального банка, которая в будущем завоюет широкое общественное доверие.

Заключительные мысли

Технически, эти три страны лидируют в гонке , поскольку уже запустили свои цифровые валюты центральных банков (ЦВКБ): Багамы, Ямайка и Нигерия. Однако им не хватает широкого распространения, помимо прочих проблем. Цифровые валюты — это универсальная тенденция среди центральных банков, работающих с разной скоростью по всему миру. В настоящее время 134 страны на разных этапах активно работают над созданием ЦВКБ.

Каждая страна разрабатывает свои уникальные стратегии в отношении цифровых валют, основанные на политических, культурных особенностях и экономических реалиях.