伝統的な通貨システムをデジタル通貨に変革するための世界的な競争は、現在、世界中の中央銀行が中央銀行デジタル通貨（CBDC）を作成することを推進しています。
ほとんどの国は、運用環境でのデジタル通貨の展開を実行しています。これは、現在テストが実際の環境で行われていることを意味します。米国を含む他の国々は、プライバシーと金融監督の考慮事項と並行して、法的および技術的な構造の開発に取り組んでいます。
デジタル通貨への投資におけるプライバシーと自律性の主要な議論は、KYC（顧客確認）の問題です。ほとんどの政府規制当局は、銀行や金融機関に、特に金融取引に関連する場合、KYCポリシーの実装を求めています。これは、伝統的な取引が法定通貨（政府の法定通貨）で行われるため、理解できます。
しかし、暗号通貨の場合はそうではありません。ビットコインのような資産を政府が所有・管理していないため、プライバシーを重視する投資家は、KYCなしでビットコインを購入するために暗号通貨プラットフォームに注目しています。これらのノークイックKYC暗号ウォレットを使用すると、ユーザーは個人情報やIDを提供せずに暗号通貨を購入して使用できます。
米国：政策重視、プライバシーに慎重なCBDC政策
連邦準備制度理事会（FRB）からの複数のドラフトが過去3年間にわたってリリースされてきましたが、デジタルドルシステムの開始に関する決定的な承認はありませんでした。しかし、これらの文書は、プライバシーの保護、ガバナンスコントロール、およびユーザーの関与に焦点を当てています。「電子通貨および安全なハードウェア法」（eCASH法）は2022年に法案として憲法的に通過しました。この法案は、現金のように機能し、匿名性を持ち、オフライン対応であり、集中型台帳に縛られないデジタルドルを提案しています。
連邦準備制度理事会は2022年に議論用論文をリリースし、プライバシー保護、違法使用防止基準、およびドル通貨の持続的な世界的支配力の3つの必須要件を確立しました。米国は、中国の急速な拡大やEUが設定したより遅いタイムラインと比較して、CBDCの実装に対して慎重なアプローチを採用しています。
イスラエル：イノベーションのためのテスト、欧州を待機中
イスラエル銀行は2025年3月に広範なCBDCドラフトデザインをリリースしました。マルチパーパス機能を備えたデジタルシェケルを導入し、決済システムの効率を高め、イノベーションを促進します。このシステムは、オフラインモードの機能とスマートコントラクトを実装するためのプログラム可能な機能を取り入れています。中央銀行は、将来のCBDCのためのフィンテック技術的用途を求める競争として「デジタルシェケルチャレンジ」を設立しました。堅牢な計画にもかかわらず、イスラエルの当局者は慎重であり、より多くの欧州諸国が先に自国のCBDCを立ち上げるのを待っています。
中国：全速力で前進
中国人民銀行（PBoC）はCBDC開発の世界リーダーです。中国の都市は2020年にデジタル元（e-CNY）のパイロットを実施し、公共交通システム、eコマースネットワーク、給与配布ネットワーク内での統合を確立しました。米国とは異なり、中国は匿名のアプローチを避けることで、金融システム内で異なる優先順位を選択しています。e-CNYシステムは、時間応答性の追跡と堅牢な構造を通じたルート追跡を可能にする集中型フレームワークを通じて機能します。政府は、このツールが脱税や腐敗の撲滅に役立つと主張していますが、プライバシー擁護者はこのシステムに反対しています。
中国は2023年までにCBDCパイロットフェーズを2億6,000万人以上のユーザーに拡大したと報告されており、現実世界でのCBDCアプリケーションにおけるそのリードを確固たるものとしています。
欧州連合：設計によるプライバシー
欧州中央銀行（ECB）は、デジタルユーロのアーキテクチャ、プライバシー保護対策、システム接続、および国際的な互換性に関する広範な情報を提示しています。ECBの戦略は、ユーザーがCBDCへのオンラインおよびオフラインアクセスを含む選択の完全な自律性を維持しながら、ユーザーのプライバシーを尊重するという点で中国とは異なります。
ECBは2023年10月に調査フェーズを完了し、最終的な技術的および規制システムの開発のための準備段階を開始しました。仲介者は、CBDC展開のためのマネーロンダリング防止要件の一部として、限られたデータの収集を行う必要があります。
米国のアプローチがユニークなのはなぜか？
米国は、迅速な実装よりも、憲法の権利、ユーザーのプライバシー権、および民主主義原則の保護を重視しています。米国は、Fedに affiliated なデジタルウォレットの作成と現金複製システムの間で異なるアプローチを採用しており、CBDCドラフト提案に対して異なるアプローチを維持しています。
米国は、連邦準備制度、財務省、議会などの主要な政府機関が暗号通貨の形成と採用を決定するため、中央銀行の独立性と政治的コンセンサスを優先します。遅い開発プロセスは、将来広く公衆の信頼を得るCBDCを生み出す可能性があります。
まとめ
技術的には、これら3つの国はすでにCBDCを立ち上げているため、競争をリードしています：バハマ、ジャマイカ、ナイジェリア。しかし、それらは他の課題の中で広範な採用に欠けています。デジタル通貨は、世界中で異なる速度で運営されている中央銀行の間で普遍的なトレンドです。現在、134カ国が異なる段階でCBDCの確立に向けて積極的に取り組んでいます。
各国は、政治的、文化的枠組み、および経済的现实に基づいて、独自のデジタル通貨戦略を採用しています。
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