Le suivi des CBDC 2025 : Quels pays mènent la course à la devise numérique ?
Maria Pagkalinawan
3 min de lecture
La compétition mondiale pour transformer les systèmes de monnaie traditionnelle en devise numérique pousse actuellement les banques centrales du monde entier à créer des monnaies numériques de banque centrale (CBDC).
La plupart des pays exécutent le déploiement de la devise numérique dans des paramètres opérationnels. Cela signifie que les tests ont actuellement lieu dans des environnements réels. D'autres pays, y compris les États-Unis, travaillent sur le développement de la structure juridique et technique parallèlement aux considérations de confidentialité et de supervision financière.
Le débat clé sur la confidentialité et l'autonomie dans l'investissement dans les devises numériques concerne le KYC (Know Your Customer). La plupart des régulateurs gouvernementaux souhaitent que les banques et les institutions financières mettent en œuvre des politiques KYC, surtout lorsqu'il s'agit de transactions financières. Cela est compréhensible car les transactions traditionnelles sont effectuées en monnaie fiduciaire, qui est une monnaie légale émise par les gouvernements.
Cependant, ce n'est pas le cas avec les cryptomonnaies. Puisqu'aucun gouvernement ne possède et ne contrôle des actifs comme le Bitcoin, les investisseurs qui valorisent la confidentialité se tournent vers les plateformes de cryptomonnaies pour acheter du Bitcoin sans KYC. Ces portefeuilles de cryptomonnaies sans KYC permettent aux utilisateurs d'acheter et d'utiliser des cryptomonnaies sans fournir aucune information personnelle ou pièce d'identité.
États-Unis : Politique lourde, Politique CBDC prudente en matière de confidentialité
Plusieurs projets de la Réserve fédérale ont été publiés au cours des trois dernières années sans approbation définitive pour lancer un système de dollar numérique. Cependant, ces documents se concentrent sur la préservation de la confidentialité, des contrôles de gouvernance et de la participation des utilisateurs. La « Loi sur la monnaie électronique et le matériel sécurisé » (eCASH Act) a été constitutionnellement adoptée en tant que projet de loi en 2022. Le projet de loi propose un dollar numérique qui fonctionne comme l'argent liquide, étant anonyme, capable de fonctionner hors ligne et non lié à un registre centralisé.
La Réserve fédérale a publié le document de discussion en 2022, établissant trois exigences essentielles ; la protection de la confidentialité, les normes anti-utilisation illégale et le maintien de la domination mondiale de la devise dollar. Les États-Unis adoptent une approche prudente concernant la mise en œuvre des CBDC par rapport à l'expansion rapide de la Chine et au calendrier plus lent établi par l'UE.
Israël : Tests pour l'innovation, attente de l'Europe
La Banque d'Israël a publié une conception détaillée de sa monnaie numérique de banque centrale (CBDC) en mars 2025. L'introduction d'un shekel numérique aux fonctions polyvalentes qui améliore l'efficacité du système de paiement et favorise l'innovation. Le système intègre des fonctionnalités hors ligne et programmables pour mettre en œuvre des contrats intelligents. La banque centrale a établi le « Défi du Shekel Numérique » comme un concours recherchant des utilisations techniques fintech pour sa future CBDC. Malgré une planification robuste, les autorités israéliennes restent prudentes quant au déploiement, attendant que davantage de pays européens lancent les leurs en premier.
Chine : Plein gaz
La Banque populaire de Chine (PBoC) est le leader mondial dans le développement des CBDC. Les villes chinoises ont mis en œuvre des pilotes de yuan numérique (e-CNY) en 2020 et ont établi son intégration dans les systèmes de transport public, les réseaux de commerce électronique et les réseaux de distribution de salaires. Contrairement aux États-Unis, la Chine sélectionne différentes priorités dans le système financier en évitant les approches anonymes. Le système e-CNY fonctionne via un cadre centralisé qui permet un suivi réactif dans le temps et une traçabilité via une structure robuste. Le gouvernement affirme que cet outil aide à lutter contre l'évasion fiscale et la corruption, mais les défenseurs de la vie privée s'opposent à ce système.
La Chine aurait étendu la phase pilote de la CBDC à plus de 260 millions d'utilisateurs d'ici 2023, consolidant ainsi sa领先地位 dans les applications réelles de CBDC.
Union européenne : Confidentialité par conception
La Banque centrale européenne (BCE) présente des informations détaillées sur l'architecture de l'euro numérique et les instructions pour les sauvegardes de confidentialité, les connexions système et l'utilisabilité internationale. La stratégie de la BCE diffère de celle de la Chine en donnant aux utilisateurs une autonomie complète sur le choix, y compris l'accès en ligne et hors ligne à la CBDC tout en respectant la confidentialité des utilisateurs.
La BCE a finalisé la phase d'enquête en octobre 2023 avant de commencer la phase de préparation pour développer les systèmes techniques et réglementaires finaux. Les intermédiaires doivent collecter des données limitées dans le cadre des exigences de lutte contre le blanchiment d'argent pour le déploiement de la CBDC.
Qu'est-ce qui rend l'approche américaine unique ?
Les États-Unis valorisent la protection des droits constitutionnels, des droits à la vie privée des utilisateurs et des principes démocratiques par-dessus la mise en œuvre rapide. Les États-Unis maintiennent différentes approches envers les propositions de projet de CBDC, qui varient entre la conception de portefeuilles numériques affiliés à la Fed et les systèmes de répliques de cash.
Les États-Unis privilégient également l'indépendance de la banque centrale et le consensus politique lors du développement de la devise numérique centralisée, car des agences gouvernementales clés telles que la Réserve fédérale, le Trésor et le Congrès dictent la formation et l'adoption des cryptomonnaies. Le processus de développement lent pourrait produire une CBDC qui gagne une large confiance du public à l'avenir.
Conclusion
Techniquement, ces trois pays sont en tête de la course car ils ont déjà lancé leurs CBDC ; les Bahamas, la Jamaïque et le Nigeria. Cependant, ils manquent d'adoption généralisée parmi d'autres défis. Les devises numériques sont une tendance universelle parmi les banques centrales opérant à des vitesses différentes dans le monde. Actuellement, 134 pays, à différentes phases, travaillent activement à l'établissement d'une CBDC.
Chaque nation adopte ses propres stratégies de devise numérique basées sur le cadre politique, culturel et les réalités économiques.
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