Согласно отчету, более 30% российских банков не готовы к внедрению цифровой валюты центрального банка (ЦВЦ)

Согласно новому отчету российского новостного издания «Ведомости», почти треть российских банков сталкиваются с технологическими трудностями при подготовке к переходу на цифровой рубль.

Опрос, проведенный компаниями Flant и Diasoft среди более чем 150 ИТ-специалистов банковского сектора, показал, что 30% финансовых учреждений не имеют необходимой ИТ-инфраструктуры для поддержки цифровой валюты центрального банка страны (CBDC).

Эти выводы появились на фоне недавнего объявления Банка России о переносе массового внедрения цифрового рубля. Первоначально это было запланировано на 1 июля 2025 года.

Опрос выявил пробелы в технической готовности цифровой валюты центрального банка (ЦНДЦ)

Опрос компаний Flant и Diasoft, в котором приняли участие более 150 технических директоров, ИТ-директоров, архитекторов, менеджеров по цифровой трансформации и DevOps-инженеров, выявил различный уровень готовности в банковском секторе России. Только 20%dentзаявили, что их ИТ-инфраструктура, бизнес-процессы и внутренние правила полностью соответствуют требованиям внедрения цифрового рубля.

Половина опрошенных ИТ-специалистов банковского сектора (50%) оценили свою готовность как частичную. Это означает, что подготовка ведется, но для полной реализации все еще необходимы существенные улучшения. Остальные 30% признали, что их системы совершенно не готовы к интеграции цифровой валюты центрального банка (ЦВЦБ).

В результатах исследования также заметное место занимают вопросы безопасности: 14%dentвыразили обеспокоенность по поводу рисков информационной безопасности. Эти опасения связаны со строгими требованиями к защите данных в финансовом секторе и повышенным риском кибератак при обработке таких объемов данных о цифровых валютах.

Опрос выявляет особый разрыв между крупными банками и небольшими учреждениями. По словам Олега Вылегжанина, директора по ресурсам компании «Девлоника» (Softline Group), многие средние и малые банки, работающие в региональных или отраслевых нишах, никогда не создавались с упором на цифровые активы. У этих учреждений были ограниченные возможности для инвестиций в развитие ИТ-услуг, и, вероятно, именно на них приходится 30% инфраструктурных ресурсов, которые остаются неподготовленными.

Константин Аксенов, руководитель отдела разработки Deckhouse в компании Flant, отметил, что успешное внедрение цифрового рубля будет зависеть от способности банков сочетать инновации с модернизацией устаревших систем.

Сроки реализации были сдвинуты из-за трудностей, связанных с пилотной программой

Цифровой рубль стал бы подписаниятретьей национальной валютой России с моментаdent Владимиром Путиным соответствующего закона в июле 2023 года. Центральный банк запланировал массовый запуск на 1 июля 2025 года. Предполагалось, что к этому времени у системно значимых банков будет создана необходимая финансовая инфраструктура.

Однако в конце февраля глава Центрального банка Эльвира Набиуллина объявила, что регулятор отложит этот срок. Банк России пока не установил новую дату массового запуска.

Как рассказывает Набиуллина, банки запросили отсрочку, хотя пилотная программа продвигалась гладко. Пилотный проект находится на стадии пробного запуска с небольшим числом участников — 1700 граждан и примерно 30 фирмами из 15 банков. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Газпромбанк.

Представитель Банка России пояснил изданию «Ведомости», что изменение графика крупных высокотехнологичных проектов с участием множества участников является нормальным рабочим процессом. Центральный банк отметил успех пилотного проекта и заявил, что продолжит его массовое внедрение только после того, как будет обеспечено устранение всех возможных проблем с участниками пилотного проекта.

Участвующие банки показали разные результаты. МКБ занимается интеграцией на платформе цифрового рубля, но сталкивается с проблемой отсутствия готовых решений для быстрой интеграции. Прио-Внешторгбанк идет по графику, но отметил значительные финансовые затраты на проект. Дом.РФ Банк достиг минимальных функциональных стандартов, но пояснил, что переход к этапу промышленного развития требует дополнительной доработки.

Ранее опубликованный график предусматривал, что все учреждения, имеющие универсальные лицензии, должны быть подготовлены к 1 июля 2026 года, а учреждения, имеющие только базовые лицензии, — к 1 июля 2027 года.

Сопротивление банков связано с опасениями по поводу контроля и прибыльности

Некоторые эксперты утверждают, что внедрение цифрового рубля обусловлено не только техническими проблемами, но и нежеланием банков отказываться от контроля над деньгами клиентов. Дмитрий Гачко, основатель корпорации ITG и IT-парка «Русь», утверждает, что традиционные банки, с одной стороны, понимают, что цифровой рубль в некоторой степени или даже полностью сократит их контроль над деньгами клиентов.

Технические требования к этой реализации кажутся действительно высокими. Директор департамента облачных вычислений и данных в Reksoft Руслан Заединов отметил, что банкам следует внедрять интерфейс между транзакциями в цифровом рубле и обычном рубле на уровне процессов.

Юрий Швыдченко, директор технологического подразделения TeDo, считает, что реализация проекта займет 6-10 месяцев и обойдется примерно в 150 миллионов рублей. Некоторые банки заявляют, что продолжат работу, несмотря на препятствия. ВТБ заявил, что будет технологически готов в установленные сроки и ожидает решения центрального банка о новой дате запуска.

Синара, Совкомбанк и Россельхозбанк также заявили о технической готовности. Банк «Центр-Инвест», который присоединился к пилотному проекту в 2023 году, предложил поделиться своим опытом регулирования документации с помощью программного обеспечения и тестирования транзакций в цифровом рубле через бюджеты, корпоративные счета и организации в социальной сфере регионов.