Более 30% российских банков не готовы принять CBDC, показывают результаты исследования

Почти треть российских банков сталкивается с технологическими трудностями при подготовке к внедрению цифрового рубля, согласно новому отчету российского информационного агентства «Ведомости».

Опрос, проведенный компаниями Flant и Diasoft среди более чем 150 ИТ-специалистов банковского сектора, выявил, что 30% финансовых учреждений не имеют необходимой ИТ-инфраструктуры для поддержки цифровой валюты центрального банка (CBDC) страны.

Выводы поступают на фоне недавнего объявления Банка России о переносе сроков массового внедрения цифрового рубля. Изначально это было запланировано на 1 июля 2025 года.

Опрос выявил пробелы в технической готовности к внедрению CBDC

Опрос Flant и Diasoft, охвативший более 150 технических директоров, ИТ-директоров, архитекторов, руководителей по цифровой трансформации и инженеров DevOps, выявил различный уровень готовности в банковском секторе России. Лишь 20% респондентов заявили, что их ИТ-инфраструктура, бизнес-процессы и внутренние регламенты в полной мере соответствуют требованиям для внедрения цифрового рубля.

Половина опрошенных ИТ-специалистов банков (50%) описали свою готовность как частичную. Это означает, что подготовка ведется, но для полноценного внедрения все еще необходимы существенные улучшения. Оставшиеся 30% признали, что их системы вообще не готовы к интеграции CBDC.

В выводах также prominently фигурируют вопросы безопасности: 14% респондентов выразили обеспокоенность рисками информационной безопасности. Эти опасения связаны со строгими требованиями к защите данных в финансовом секторе и повышенным риском кибератак при обработке таких объемов данных цифровой валюты.

Опрос выявляет особый разрыв между крупными банками и небольшими учреждениями. По словам Олега Вельгжанина, директора по ресурсам компании Devlonika (группа Softline), многие средние и мелкие банки, работающие в региональных или отраслевых нишах, изначально не были ориентированы на цифровые активы. Эти учреждения имели ограниченные возможности для инвестиций в развитие ИТ-услуг, что, вероятно, объясняет наличие 30% банков, чья инфраструктура остается неподготовленной.

Константин Аксенов, руководитель отдела разработки Deckhouse в компании Flant, отметил, что успешное внедрение цифрового рубля будет зависеть от способности банков сочетать инновации с модернизацией устаревших систем.

Сроки внедрения сдвинуты на фоне проблем с пилотной программой

Цифровой рубль станет третьей национальной валютой России после того, как президент Владимир Путин подписал закон о внедрении в июле 2023 года. Центральный банк установил дату массового запуска на 1 июля 2025 года. Системообразующие банки должны были подготовить свою финансовую инфраструктуру к этому сроку.

Однако в конце февраля глава Центробанка Эльвира Набиуллина объявила, что регулятор отложит этот срок. Банк России пока не установил новую дату массового запуска.

По словам Набиуллиной, банки просили о переносе сроков, хотя пилотная программа шла гладко. Пилотный запуск проводится с участием небольшого числа из 1700 граждан и примерно 30 компаний в 15 банках. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Газпромбанк.

Представитель Банка России объяснил «Ведомостям», что изменение графика для крупных высокотехнологичных проектов с множеством участников — это нормальный рабочий процесс. Центральный банк отметил успех пилотной программы и заявил, что продолжит массовое внедрение только тогда, когда будет уверен, что все возможные проблемы устранены совместно с участниками пилота.

Участвующие банки показали разные результаты. МКБ занимается интеграцией на платформе цифрового рубля, но сталкивается с проблемой отсутствия готовых решений для быстрой интеграции. Прио-Внешторгбанк идет по графику, но отметил значительные финансовые затраты на проект. Банк Дом.РФ достиг минимальных функциональных стандартов, но пояснил, что переход к фазе промышленного развития требует дополнительных разработок.

Ранее опубликованный график предусматривал, что все учреждения с универсальными лицензиями должны были быть готовы к 1 июля 2026 года, а учреждения с базовыми лицензиями — только к 1 июля 2027 года.

Сопротивление банков связано с вопросами контроля и прибыльности

Некоторые эксперты утверждают, что внедрение цифрового рубля тормозится не только техническими проблемами, но и нежеланием банков отказываться от контроля над деньгами клиентов. Дмитрий Гачко, основатель корпорации ITG и IT Park Rus, заявляет, что традиционные банки, с одной стороны, понимают, что цифровой рубль в той или иной степени, а то и полностью, сократит их контроль над деньгами клиентов.

Технические требования к этому внедрению кажутся действительно высокими. Директор департамента облачных технологий и данных компании Reksoft Руслан Заединов отметил, что банкам следует внедрить интерфейс между цифровым рублем и обычными рублевыми транзакциями на уровне процессов.

Юрий Швыдченко, директор технологической практики TeDo, считает, что проект внедрения займет 6–10 месяцев при бюджете около 150 миллионов рублей. Некоторые банки говорят, что продолжат работу несмотря на препятствия. ВТБ заявил, что будет технологически готов в ранее установленные сроки и ожидает решения центрального банка о «зеленом свете» для новой даты запуска.

Синара, Совкомбанк и Россельхозбанк также заявили о технической готовности. Банк Центр-Инвест, вошедший в пилотный проект в 2023 году, предложил поделиться опытом регулирования документации с помощью программного обеспечения и тестирования транзакций цифрового рубля через бюджеты, корпоративные счета и организации социального сектора в регионах.