Más del 30% de los bancos rusos no están preparados para adoptar las CBDC, según un informe

Casi un tercio de los bancos rusos enfrentan obstáculos tecnológicos en su preparación para el rublo digital, según un nuevo informe del medio de noticias ruso Vedomosti.

Una encuesta realizada por Flant y Diasoft entre más de 150 profesionales de TI bancarios revela que el 30% de las instituciones financieras carecen de la infraestructura de TI necesaria para respaldar la moneda digital del banco central (CBDC) del país.

Estos hallazgos se dan a conocer después de que el Banco de Rusia anunciara recientemente el aplazamiento de la implementación masiva del rublo digital. Originalmente, esta estaba prevista para el 1 de julio de 2025.

Encuesta destaca brechas en la preparación técnica para una CBDC

La encuesta de Flant y Diasoft, realizada a más de 150 directores técnicos, directores de TI, arquitectos, gerentes de transformación digital e ingenieros de DevOps, reveló distintos niveles de preparación en el sector bancario ruso. Solo el 20 % de losdentafirmó que su infraestructura de TI, sus procesos de negocio y su normativa interna cumplen plenamente los requisitos para la implementación del rublo digital.

La mitad de los especialistas en TI bancaria encuestados (50%) describieron su preparación como parcial. Esto significa que los preparativos están en marcha, pero aún se requieren mejoras sustanciales para la implementación completa. El 30% restante reconoció que sus sistemas no están listos para la integración de la CBDC.

Las preocupaciones sobre seguridad también ocupan un lugar destacado en los resultados, ya que el 14 % de losdentexpresó su preocupación por los riesgos para la seguridad de la información. Estas preocupaciones se deben a los estrictos requisitos de protección de datos en el sector financiero y al mayor riesgo de ciberataques al procesar tales volúmenes de datos de moneda digital.

La encuesta destaca una brecha particular entre los bancos más grandes y las instituciones más pequeñas. Según Oleg Vylegzhanin, director de recursos de Devlonika (Softline Group), muchos bancos medianos y pequeños que operan en nichos regionales o industriales nunca se crearon con un enfoque en activos digitales. Estas instituciones han tenido oportunidades limitadas para invertir en el desarrollo de servicios de TI, y probablemente representan el 30% cuya infraestructura aún no está preparada.

Konstantin Aksenov, jefe del departamento de desarrollo de Deckhouse en Flant, señaló que la implementación exitosa del rublo digital dependerá de la capacidad de los bancos para combinar innovaciones con la modernización de sistemas obsoletos.

El cronograma de implementación se modificó en medio de los desafíos del programa piloto

El rublo digital sería la tercera moneda nacional dedent Vladimir Putin firmara la ley de implementación en julio de 2023. El banco central había fijado un lanzamiento masivo para el 1 de julio de 2025. Se suponía que los bancos de importancia sistémica tendrían su infraestructura financiera lista para entonces. Rusia desde que el

Sin embargo, a finales de febrero, la gobernadora del banco central, Elvira Nabiullina, anunció que el regulador pospondría este plazo. El Banco de Rusia aún no ha establecido una nueva fecha para el inicio masivo.

Como describe Nabiullina, los bancos solicitaron la prórroga, aunque el programa piloto avanzaba sin contratiempos. El piloto se encuentra en fase de prueba con un pequeño número de 1700 ciudadanos y aproximadamente 30 empresas de 15 bancos, entre ellos Sberbank, VTB, Alfa-Bank y Gazprombank.

Un representante del Banco de Rusia explicó a Vedomosti que el cambio de calendario para grandes proyectos de alta tecnología con múltiples participantes es un proceso normal. El banco central mencionó el éxito del proyecto piloto y afirmó que solo continuará con la implementación masiva cuando se asegure de que se hayan solucionado todos los posibles problemas con los participantes.

Los bancos participantes obtuvieron resultados dispares. MKB está trabajando en la integración en la plataforma digital del rublo, pero se enfrenta al reto de no contar con soluciones listas para usar para una integración rápida. Prio-Vneshtorgbank avanza según lo previsto, pero señaló el considerable coste de la inversión financiera del proyecto. Dom.RF Bank alcanzó los estándares funcionales mínimos, pero explicó que la transición a la fase de desarrollo industrial requiere un mayor desarrollo.

El cronograma publicado anteriormente establecía que todas las instituciones con licencias universales debían estar preparadas antes del 1 de julio de 2026, y las instituciones con licencias básicas solo antes del 1 de julio de 2027.

La resistencia bancaria está ligada a preocupaciones de control y rentabilidad

Algunos expertos argumentan que la adopción del rublo digital no se debe simplemente a problemas técnicos, sino que los bancos también dudarían en ceder el control sobre el dinero de sus clientes. Dmitry Gachko, fundador de la corporación ITG y IT Park Rus, afirma que los bancos tradicionales, por un lado, saben que el rublo digital reducirá su control sobre el dinero de sus clientes en cierta medida o incluso por completo.

Los requisitos técnicos de esta implementación parecen ser muy altos. El director del departamento de nube y datos de Reksoft, Ruslan Zaedinov, señaló que los bancos deberían implementar una interfaz entre el rublo digital y las transacciones regulares en rublos a nivel de proceso.

Yuri Shvydchenko, director de la práctica tecnológica de TeDo, cree que el proyecto de implementación durará entre 6 y 10 meses con un presupuesto de unos 150 millones de rublos. Algunos bancos afirman que seguirán adelante a pesar de los obstáculos. VTB afirmó que estaría tecnológicamente preparado dentro del plazo establecido y que estaba a la espera de la decisión del banco central para dar luz verde a una nueva fecha de lanzamiento.

Sinara, Sovcombank y Rosselkhozbank también afirmaron estar técnicamente preparados. Center-Invest Bank, que se incorporó al proyecto piloto en 2023, sugirió compartir su experiencia en la regulación de la documentación mediante software y en la prueba de transacciones digitales en rublos a través de presupuestos, cuentas empresariales y organizaciones del ámbito social de las regiones.