Más del 30% de los bancos rusos no están listos para adoptar la moneda digital del banco central, encuentra el informe

Casi un tercio de los bancos rusos enfrenta obstáculos tecnológicos en su preparación para el rublo digital, según un nuevo informe del medio de noticias ruso Vedomosti.

Una encuesta realizada por Flant y Diasoft entre más de 150 profesionales de TI bancarios revela que el 30% de las instituciones financieras carecen de la infraestructura de TI necesaria para respaldar la moneda digital del banco central (CBDC) del país.

Los hallazgos llegan mientras el Banco de Rusia anunció recientemente un aplazamiento de la implementación masiva del rublo digital. Esto estaba originalmente programado para el 1 de julio de 2025.

La encuesta destaca las brechas de preparación técnica para una CBDC

La encuesta de Flant y Diasoft de más de 150 directores técnicos, directores de TI, arquitectos, gerentes de transformación digital e ingenieros DevOps reveló diferentes niveles de preparación en todo el sector bancario de Rusia. Solo el 20% de los encuestados declaró que su infraestructura de TI, procesos de negocio y regulaciones internas cumplen completamente con los requisitos para implementar el rublo digital.

La mitad de los especialistas en TI bancarios encuestados (50%) describieron su preparación como parcial. Esto significa que los preparativos están en marcha, pero se necesitan mejoras sustanciales para la implementación completa. El 30% restante reconoció que sus sistemas no están listos en absoluto para la integración de la CBDC.

Las preocupaciones de seguridad también figuran prominentemente en los hallazgos, con el 14% de los encuestados expresando inquietudes sobre los riesgos de seguridad de la información. Estas preocupaciones provienen de los estrictos requisitos de protección de datos en el sector financiero y del aumento del riesgo de ciberataques al procesar tales volúmenes de datos de moneda digital.

La encuesta destaca una división particular entre los bancos más grandes y las instituciones más pequeñas. Según Oleg Vylegzhanin, director de recursos de Devlonika (Grupo Softline), muchos bancos medianos y pequeños que operan en nichos regionales o industriales nunca se crearon con un enfoque en activos digitales. Estas instituciones han tenido oportunidades limitadas para invertir en el desarrollo de servicios de TI, lo que probablemente las incluye en el 30% cuya infraestructura sigue sin estar preparada.

Konstantin Aksenov, jefe del departamento de desarrollo de Deckhouse en Flant, señaló que la implementación exitosa del rublo digital dependerá de la capacidad de los bancos para combinar innovaciones con la modernización de sistemas obsoletos.

El cronograma de implementación se desplazó debido a los desafíos del programa piloto

El rublo digital sería la tercera moneda nacional de Rusia desde que el presidente Vladimir Putin firmó una ley de implementación en julio de 2023. El banco central había fijado un lanzamiento masivo para el 1 de julio de 2025. Los bancos sistémicamente importantes deberían tener su infraestructura financiera lista para entonces.

Pero a finales de febrero, la gobernadora del banco central, Elvira Nabiullina, anunció que el regulador pospondría esta fecha límite. El Banco de Rusia aún no ha establecido una nueva fecha para el inicio masivo.

Según describe Nabiullina, los bancos solicitaron la demora, aunque el programa piloto avanzaba sin problemas. El piloto está en ejecución de prueba con un pequeño número de 1.700 ciudadanos y aproximadamente 30 empresas en 15 bancos. Estos son Sberbank, VTB, Alfa-Bank y Gazprombank.

Un representante del Banco de Rusia explicó a Vedomosti que el cambio de horario para grandes proyectos de alta tecnología con múltiples participantes es un proceso normal de trabajo. El banco central mencionó el éxito del piloto y dijo que continuará con la implementación masiva solo cuando esté seguro de que todos los problemas posibles han sido eliminados con los participantes del piloto.

Los bancos participantes registraron resultados diferentes. MKB está involucrado en la integración en la plataforma de rublo digital, pero se enfrenta al desafío de no tener soluciones listas para una integración rápida. Prio-Vneshtorgbank está en el cronograma, pero señaló el significativo costo de inversión financiera del proyecto. Dom.RF Bank alcanzó los estándares funcionales mínimos, pero explicó que el cambio a la fase de desarrollo industrial requiere desarrollo adicional.

El cronograma publicado anteriormente establecía que todas las instituciones con licencias universales debían estar preparadas para el 1 de julio de 2026, y las instituciones con licencias básicas solo para el 1 de julio de 2027.

La resistencia de los bancos está vinculada a preocupaciones sobre control y rentabilidad

Algunos expertos argumentan que la adopción del rublo digital no se debe simplemente a problemas técnicos, sino que los bancos también serían reacios a renunciar al control sobre el dinero de los clientes. Dmitry Gachko, fundador de la corporación ITG y IT Park Rus, afirma que los bancos tradicionales, por un lado, saben que el rublo digital reducirá su control sobre el dinero de los clientes en cierto grado o incluso completamente.

Los requisitos técnicos de esta implementación parecen realmente altos. Ruslan Zaedinov, director del departamento de nube y datos en Reksoft, señaló que los bancos deben implementar una interfaz entre el rublo digital y las transacciones de rublo regular a nivel de proceso.

Yuri Shvydchenko, Director de la práctica tecnológica de TeDo, cree que el proyecto de implementación abarcaría de 6 a 10 meses con un presupuesto de alrededor de 150 millones de rublos. Algunos bancos dicen que continuarán a pesar de los obstáculos. VTB dijo que estaría tecnológicamente preparado dentro del marco de tiempo previamente establecido y estaba esperando una decisión del banco central para darle luz verde sobre una nueva fecha de lanzamiento.

Sinara, Sovcombank y Rosselkhozbank también afirmaron su preparación técnica. Center-Invest Bank, que ingresó al proyecto piloto en 2023, sugirió que podría compartir su experiencia en la regulación de documentación mediante software y pruebas de transacciones de rublo digital a través de presupuestos, cuentas empresariales y organizaciones en la esfera social de las regiones.