Plus de 30 % des banques russes ne sont pas prêtes à adopter la monnaie numérique de banque centrale, révèle un rapport

Près d'un tiers des banques russes font face à des obstacles technologiques dans leur préparation pour le rouble numérique, selon un nouveau rapport de l'agence d'information russe Vedomosti.

Une enquête menée par Flant et Diasoft auprès de plus de 150 professionnels de la technologie bancaire révèle que 30 % des institutions financières ne disposent pas de l'infrastructure informatique nécessaire pour soutenir la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) du pays.

Les conclusions arrivent alors que la Banque de Russie a récemment annoncé un report de la mise en œuvre massive du rouble numérique. Cela était initialement prévu pour le 1er juillet 2025.

L'enquête met en évidence les lacunes en matière de préparation technique pour une CBDC

L'enquête Flant et Diasoft auprès de plus de 150 directeurs techniques, directeurs informatiques, architectes, responsables de la transformation numérique et ingénieurs DevOps a révélé des niveaux de préparation variables dans le secteur bancaire russe. Seuls 20 % des répondants ont déclaré que leur infrastructure informatique, leurs processus commerciaux et leurs réglementations internes répondaient pleinement aux exigences de mise en œuvre du rouble numérique.

La moitié des spécialistes informatiques bancaires interrogés (50 %) ont décrit leur préparation comme partielle. Cela signifie que des préparatifs sont en cours, mais que des améliorations substantielles sont encore nécessaires pour une mise en œuvre complète. Les 30 % restants ont reconnu que leurs systèmes ne sont pas du tout prêts pour l'intégration de la CBDC.

Les préoccupations en matière de sécurité figurent également de manière prominente dans les conclusions, 14 % des répondants exprimant des inquiétudes concernant les risques de sécurité de l'information. Ces préoccupations découlent des strictes exigences de protection des données dans le secteur financier et du risque accru d'attaques informatiques lors du traitement de tels volumes de données de monnaie numérique.

L'enquête met en évidence une division particulière entre les grandes banques et les petites institutions. Selon Oleg Vylegzhanin, directeur des ressources de Devlonika (Groupe Softline), de nombreuses banques moyennes et petites qui opèrent dans des niches régionales ou sectorielles n'ont jamais été créées avec un focus sur les actifs numériques. Ces institutions ont eu des opportunités limitées d'investir dans le développement de services informatiques, composant probablement les 30 % dont l'infrastructure reste non préparée.

Konstantin Aksenov, responsable du département de développement de Deckhouse chez Flant, a noté que la mise en œuvre réussie du rouble numérique dépendra de la capacité des banques à combiner innovations et modernisation des systèmes obsolètes.

Calendrier de mise en œuvre modifié en raison des défis du programme pilote

Le rouble numérique serait la troisième monnaie nationale de la Russie depuis que le président Vladimir Poutine a signé une loi de mise en œuvre en juillet 2023. La banque centrale avait fixé un lancement massif au 1er juillet 2025. Les banques systémiquement importantes étaient censées avoir leur infrastructure financière en place d'ici là.

Mais fin février, la gouverneure de la banque centrale, Elvira Nabiullina, a annoncé que le régulateur reporterait cette échéance. La Banque de Russie n'a pas encore fixé de nouvelle date pour le lancement massif.

Selon les descriptions de Nabiullina, les banques ont demandé ce report, bien que le programme pilote se déroule sans accroc. Le pilote est en phase d'essai avec un petit nombre de 1 700 citoyens et environ 30 entreprises dans 15 banques. Il s'agit de Sberbank, VTB, Alfa-Bank et Gazprombank.

Un représentant de la Banque de Russie a expliqué à Vedomosti que le changement de calendrier pour les grands projets high-tech impliquant plusieurs participants est un processus de travail normal. La banque centrale a mentionné le succès du pilote et a déclaré qu'elle poursuivrait la mise en œuvre à grande échelle uniquement lorsqu'elle serait assurée que tous les problèmes possibles ont été résolus avec les participants au pilote.

Les banques participantes ont enregistré des résultats différents. MKB travaille à l'intégration sur la plateforme du rouble numérique mais fait face au défi de l'absence de solutions clés en main pour une intégration rapide. Prio-Vneshtorgbank est dans les temps mais a noté le coût financier important de l'investissement du projet. Dom.RF Bank a atteint les normes fonctionnelles minimales mais a expliqué que le passage à la phase de développement industriel nécessite des développements supplémentaires.

Le calendrier précédemment publié prévoyait que toutes les institutions disposant de licences universelles devaient être prêtes d'ici le 1er juillet 2026, et les institutions disposant uniquement de licences de base d'ici le 1er juillet 2027.

Résistance des banques liée aux préoccupations de contrôle et de rentabilité

Certains experts soutiennent que l'adoption du rouble numérique ne dépend pas seulement de problèmes techniques, mais que les banques seraient également réticentes à abandonner le contrôle sur l'argent des clients. Dmitry Gachko, fondateur de la société ITG et d'IT Park Rus, affirme que les banques traditionnelles, d'une part, savent que le rouble numérique réduira leur contrôle sur l'argent des clients dans une certaine mesure, voire complètement.

Les exigences techniques de cette mise en œuvre semblent vraiment élevées. Ruslan Zaedinov, directeur du département cloud et données chez Reksoft, a noté que les banques devraient mettre en œuvre une interface entre le rouble numérique et les transactions en roubles ordinaires au niveau du processus.

Yuri Shvydchenko, directeur de la pratique technologique TeDo, estime que le projet de mise en œuvre s'étalerait sur 6 à 10 mois avec un budget d'environ 150 millions de roubles. Certaines banques disent qu'elles continueront malgré les obstacles. VTB a déclaré qu'elle serait techniquement prête dans le cadre précédemment établi et attendait une décision de la banque centrale pour obtenir le feu vert pour une nouvelle date de lancement.

Sinara, Sovcombank et Rosselkhozbank ont également affirmé leur préparation technique. Center-Invest Bank, qui a rejoint le projet pilote en 2023, a suggéré qu'il pourrait partager son expérience dans la réglementation de la documentation à l'aide de logiciels et dans les tests de transactions en roubles numériques via des budgets, des comptes d'entreprise et des organisations du secteur social des régions.