Plus de 30 % des banques russes ne sont pas prêtes à adopter les monnaies numériques de banque centrale (MNBC), selon un rapport

Selon un nouveau rapport du média russe Vedomosti, près d'un tiers des banques russes rencontrent des obstacles technologiques dans leur préparation au rouble numérique.

Une enquête menée par Flant et Diasoft auprès de plus de 150 professionnels de l'informatique bancaire révèle que 30 % des institutions financières ne disposent pas de l'infrastructure informatique nécessaire pour prendre en charge la monnaie numérique de banque centrale (MNBC) du pays.

Ces conclusions interviennent alors que la Banque de Russie a récemment annoncé le report de la mise en œuvre à grande échelle du rouble numérique, initialement prévue pour le 1er juillet 2025.

Une enquête met en lumière les lacunes en matière de préparation technique pour une monnaie numérique de banque centrale (MNBC)

L'enquête menée par Flant et Diasoft auprès de plus de 150 directeurs techniques, directeurs informatiques, architectes, responsables de la transformation numérique et ingénieurs DevOps a révélé des niveaux de préparation variables au sein du secteur bancaire russe. Seuls 20 % desdentont déclaré que leur infrastructure informatique, leurs processus métier et leur réglementation interne répondaient pleinement aux exigences de la mise en œuvre du rouble numérique.

La moitié des spécialistes informatiques du secteur bancaire interrogés (50 %) ont indiqué être partiellement prêts. Cela signifie que les préparatifs sont en cours, mais que des améliorations substantielles restent nécessaires pour une mise en œuvre complète. Les 30 % restants ont reconnu que leurs systèmes ne sont absolument pas prêts pour l'intégration de la monnaie numérique de banque centrale (MNBC).

Les préoccupations liées à la sécurité figurent également en bonne place dans les résultats, 14 % desdentexprimant des inquiétudes quant aux risques pour la sécurité de l'information. Ces inquiétudes proviennent des exigences strictes en matière de protection des données dans le secteur financier et du risque accru de cyberattaques lors du traitement de tels volumes de données sur les cryptomonnaies.

L'enquête met en lumière un fossé important entre les grandes banques et les petites institutions. Selon Oleg Vylegzhanin, directeur des ressources chez Devlonika (Softline Group), de nombreuses banques de taille moyenne et petite, opérant sur des créneaux régionaux ou sectoriels, n'ont jamais été conçues dans une optique de numérique. Ces institutions ont eu peu d'opportunités d'investir dans le développement de services informatiques, ce qui explique probablement les 30 % dont l'infrastructure reste inadaptée.

Konstantin Aksenov, responsable du département de développement Deckhouse chez Flant, a souligné que la réussite de la mise en œuvre du rouble numérique dépendra de la capacité des banques à combiner innovations et modernisation des systèmes obsolètes.

Le calendrier de mise en œuvre a été modifié en raison des difficultés rencontrées dans le programme pilote

Le rouble numérique serait la Russiela troisième monnaie nationale dedent Vladimir Poutine d'une loi d'application en juillet 2023. La banque centrale avait fixé un lancement massif au 1er juillet 2025. Les banques d'importance systémique étaient censées avoir mis en place leur infrastructure financière d'ici là.

Fin février, la gouverneure de la Banque centrale, Elvira Nabiullina, a annoncé que l'autorité de régulation reportait cette échéance. La Banque de Russie n'a pas encore fixé de nouvelle date pour le lancement de cette réforme.

Comme l'explique Nabiullina, les banques ont demandé un report, bien que le programme pilote se déroule sans accroc. Ce programme pilote est mené à titre expérimental auprès d'un petit échantillon de 1 700 citoyens et d'une trentaine d'entreprises réparties dans 15 banques : Sberbank, VTB, Alfa-Bank et Gazprombank.

Un représentant de la Banque de Russie a expliqué à Vedomosti que la modification du calendrier des grands projets de haute technologie impliquant de nombreux participants est une procédure normale. La banque centrale a souligné le succès du projet pilote et a indiqué qu'elle ne procéderait à un déploiement à grande échelle que lorsqu'elle aura la certitude que tous les problèmes potentiels rencontrés par les participants au projet pilote auront été résolus.

Les banques participantes ont enregistré des résultats variés. MKB s'est engagée dans l'intégration à la plateforme du rouble numérique, mais se heurte à l'absence de solutions prêtes à l'emploi pour une intégration rapide. Prio-Vneshtorgbank respecte le calendrier prévu, mais a souligné le coût important de l'investissement financier que représente ce projet. Dom.RF Bank a atteint les normes fonctionnelles minimales, mais a expliqué que le passage à la phase de développement industriel nécessite des développements supplémentaires.

Le calendrier initialement publié prévoyait que tous les établissements disposant de licences universelles devaient être prêts avant le 1er juillet 2026, et les établissements disposant uniquement de licences de base avant le 1er juillet 2027.

La résistance des banques est liée à des préoccupations de contrôle et de rentabilité

Certains experts affirment que l'adoption du rouble numérique ne s'explique pas uniquement par des problèmes techniques, mais aussi par la réticence des banques à abandonner le contrôle des fonds de leurs clients. Dmitry Gachko, fondateur d'ITG Corporation et d'IT Park Rus, soutient que les banques traditionnelles savent pertinemment que le rouble numérique réduira, dans une certaine mesure voire totalement, leur contrôle sur l'argent de leurs clients.

Les exigences techniques de cette mise en œuvre semblent très élevées. Ruslan Zaedinov, directeur du département cloud et données chez Reksoft, a souligné que les banques devraient implémenter une interface entre les transactions en rouble numérique et les transactions en rouble classique au niveau des processus.

Yuri Shvydchenko, directeur du pôle technologique TeDo, estime que le projet de mise en œuvre s'étalerait sur 6 à 10 mois, pour un budget d'environ 150 millions de roubles. Certaines banques affirment qu'elles maintiendront leur projet malgré les obstacles. VTB a déclaré qu'elle serait techniquement prête dans les délais initialement prévus et qu'elle attendait la décision de la banque centrale pour fixer une nouvelle date de lancement.

Sinara, Sovcombank et Rosselkhozbank ont ​​également affirmé être techniquement prêtes. Center-Invest Bank, qui a rejoint le projet pilote en 2023, a indiqué pouvoir partager son expérience en matière de réglementation documentaire par logiciel et de tests de transactions numériques en roubles via les budgets, les comptes d'entreprise et les organisations du secteur social régional.