Oltre il 30% delle banche russe non pronto ad abbracciare la CBDC, rivela un rapporto

Quasi un terzo delle banche russe affronta ostacoli tecnologici nella preparazione del rublo digitale, secondo un nuovo rapporto dell'agenzia di notizie russa Vedomosti.

Un sondaggio condotto da Flant e Diasoft tra oltre 150 professionisti IT bancari rivela che il 30% delle istituzioni finanziarie non dispone dell'infrastruttura IT necessaria per supportare la valuta digitale della banca centrale (CBDC) del paese.

Le risultanze arrivano mentre la Banca della Russia ha recentemente annunciato un rinvio dell'implementazione su larga scala del rublo digitale. Questo era originariamente previsto per il 1° luglio 2025.

Il sondaggio evidenzia lacune nella preparazione tecnica per una CBDC

Il sondaggio di Flant e Diasoft tra oltre 150 direttori tecnici, direttori IT, architetti, responsabili della trasformazione digitale e ingegneri DevOps ha rivelato livelli variabili di preparazione in tutto il settore bancario russo. Solo il 20% dei rispondenti ha dichiarato che la loro infrastruttura IT, i processi aziendali e i regolamenti interni soddisfano pienamente i requisiti per l'implementazione del rublo digitale.

La metà degli specialisti IT bancari intervistati (50%) ha definito la loro preparazione parziale. Questo significa che i preparativi sono in corso, ma sono necessari miglioramenti sostanziali per l'implementazione completa. Il restante 30% ha riconosciuto che i loro sistemi non sono pronti per l'integrazione CBDC.

Le preoccupazioni per la sicurezza sono anche prominenti nei risultati, con il 14% dei rispondenti che esprime preoccupazioni per i rischi per la sicurezza delle informazioni. Queste preoccupazioni derivano dai rigorosi requisiti di protezione dei dati nel settore finanziario e dal maggiore rischio di attacchi informatici quando si elaborano volumi così elevati di dati di valuta digitale.

Il sondaggio evidenzia una particolare divisione tra le banche più grandi e le istituzioni più piccole. Secondo Oleg Vylegzhanin, direttore delle risorse di Devlonika (Softline Group), molte banche medie e piccole che operano in nicchie regionali o di settore non sono mai state create con un focus sulle attività digitali. Queste istituzioni hanno avuto opportunità limitate di investire nello sviluppo di servizi IT, probabilmente comprendendo il 30% la cui infrastruttura rimane non preparata.

Konstantin Aksenov, capo del dipartimento di sviluppo di Deckhouse presso Flant, ha notato che l'implementazione di successo del rublo digitale dipenderà dalla capacità delle banche di combinare le innovazioni con la modernizzazione dei sistemi obsoleti.

La cronologia di implementazione spostata a causa delle sfide del programma pilota

Il rublo digitale sarebbe la terza valuta nazionale della Russia da quando il presidente Vladimir Putin ha firmato la legge di implementazione nel luglio 2023. La banca centrale aveva fissato un lancio su larga scala per il 1° luglio 2025. Le banche sistemicamente importanti avrebbero dovuto avere la loro infrastruttura finanziaria pronta per allora.

Ma alla fine di febbraio, la governatrice della banca centrale Elvira Nabiullina ha annunciato che il regolatore avrebbe posticipato questa scadenza. La Banca della Russia non ha ancora stabilito una nuova data per l'avvio su larga scala.

Come descrive Nabiullina, le banche hanno chiesto il rinvio, sebbene il programma pilota stesse procedendo senza intoppi. Il pilota è in esecuzione con un piccolo numero di 1.700 cittadini e circa 30 aziende in 15 banche. Si tratta di Sberbank, VTB, Alfa-Bank e Gazprombank.

Un rappresentante della Banca della Russia ha spiegato a Vedomosti che il cambiamento del programma per grandi progetti ad alta tecnologia con più partecipanti è un processo di lavoro normale. La banca centrale ha menzionato il successo del pilota e ha detto che continuerà con l'implementazione su larga scala solo quando sarà certa che tutti i possibili problemi siano stati rimossi con i partecipanti al pilota.

Le banche partecipanti hanno registrato risultati diversi. MKB è impegnata nell'integrazione sulla piattaforma del rublo digitale ma si scontra con la sfida dell'assenza di soluzioni pronte per un'integrazione rapida. Prio-Vneshtorgbank è in programma ma ha notato il significativo costo di investimento finanziario del progetto. Dom.RF Bank ha raggiunto gli standard funzionali minimi ma ha spiegato che il passaggio alla fase di sviluppo industriale richiede ulteriori sviluppi.

La cronologia rilasciata in precedenza stabiliva che tutte le istituzioni con licenze universali dovevano essere pronte entro il 1° luglio 2026, e le istituzioni con licenze di base solo entro il 1° luglio 2027.

La resistenza delle banche legata a preoccupazioni di controllo e redditività

Alcuni esperti sostengono che l'adozione del rublo digitale non sia dovuta semplicemente a problemi tecnici, ma le banche sarebbero anche riluttanti a rinunciare al controllo sui soldi dei clienti. Dmitry Gachko, fondatore di ITG corporation e IT Park Rus, afferma che le banche tradizionali, da un lato, sanno che il rublo digitale ridurrà il loro controllo sui soldi dei clienti in una certa misura o addirittura completamente.

I requisiti tecnici di questa implementazione sembrano davvero elevati. Il direttore del dipartimento cloud e dati di Reksoft, Ruslan Zaedinov, ha notato che le banche dovrebbero implementare un'interfaccia tra il rublo digitale e le transazioni in rublo ordinari a livello di processo.

Yuri Shvydchenko, direttore della pratica tecnologica TeDo, crede che il progetto di implementazione si estenderà per 6-10 mesi con un budget di circa 150 milioni di rubli. Alcune banche dicono che procederanno nonostante gli ostacoli. VTB ha dichiarato che sarebbe stata tecnologicamente preparata entro il periodo precedentemente stabilito e stava attendendo una decisione dalla banca centrale per dare il via libera a una nuova data di lancio.

Sinara, Sovcombank e Rosselkhozbank hanno inoltre dichiarato la propria prontezza tecnica. Center-Invest Bank, entrato nel progetto pilota nel 2023, ha suggerito di condividere la propria esperienza nella regolamentazione della documentazione tramite software e nel testare le transazioni in rubli digitali attraverso budget, conti aziendali e organizzazioni nel settore sociale delle regioni.