Secondo un rapporto, oltre il 30% delle banche russe non è ancora pronto ad adottare la CBDC

Secondo un nuovo rapporto dell'agenzia di stampa russa Vedomosti, quasi un terzo delle banche russe si trova ad affrontare ostacoli tecnologici nella preparazione al rublo digitale.

Un sondaggio condotto da Flant e Diasoft tra oltre 150 professionisti IT del settore bancario rivela che il 30% degli istituti finanziari non dispone dell'infrastruttura IT necessaria per supportare la valuta digitale della banca centrale (CBDC) del Paese.

Questi risultati giungono mentre la Banca di Russia ha recentemente annunciato il rinvio dell'implementazione su larga scala del rublo digitale, originariamente prevista per il 1° luglio 2025.

Un sondaggio evidenzia lacune nella preparazione tecnica per una CBDC

L'indagine condotta da Flant e Diasoft su oltre 150 direttori tecnici, direttori IT, architetti, responsabili della trasformazione digitale e ingegneri DevOps ha rivelato livelli di preparazione variabili nel settore bancario russo. Solo il 20% deglidentha dichiarato che la propria infrastruttura IT, i processi aziendali e le normative interne soddisfano pienamente i requisiti per l'implementazione del rublo digitale.

La metà degli specialisti IT bancari intervistati (50%) ha dichiarato di essere parzialmente pronta. Ciò significa che i preparativi sono in corso, ma sono ancora necessari miglioramenti sostanziali per l'implementazione completa. Il restante 30% ha riconosciuto che i propri sistemi non sono affatto pronti per l'integrazione con la CBDC.

Anche le preoccupazioni relative alla sicurezza sono in primo piano nei risultati, con il 14% deglidentche esprime preoccupazione per i rischi per la sicurezza informatica. Queste preoccupazioni derivano dai rigorosi requisiti di protezione dei dati nel settore finanziario e dal crescente rischio di attacchi informatici durante l'elaborazione di tali volumi di dati sulle valute digitali.

L'indagine evidenzia un divario particolare tra banche più grandi e istituti più piccoli. Secondo Oleg Vylegzhanin, direttore delle risorse di Devlonika (Softline Group), molte banche di medie e piccole dimensioni che operano in nicchie regionali o settoriali non sono mai state create con un focus sulle risorse digitali. Questi istituti hanno avuto limitate opportunità di investire nello sviluppo di servizi IT, probabilmente rappresentando quel 30% la cui infrastruttura rimane impreparata.

Konstantin Aksenov, responsabile del dipartimento di sviluppo Deckhouse presso Flant, ha osservato che il successo dell'implementazione del rublo digitale dipenderà dalla capacità delle banche di combinare l'innovazione con la modernizzazione dei sistemi obsoleti.

La tempistica di implementazione è stata spostata a causa delle sfide del programma pilota

Il rublo digitale sarebbe la terza valuta nazionale russa da quando il presidentedent ha firmato la legge attuativa nel luglio 2023. La banca centrale aveva fissato il lancio su larga scala per il 1° luglio 2025. Le banche di importanza sistemica avrebbero dovuto avere la loro infrastruttura finanziaria operativa entro quella data. Vladimir

Ma a fine febbraio, il governatore della banca centrale Elvira Nabiullina ha annunciato che l'autorità di regolamentazione avrebbe posticipato questa scadenza. La Banca di Russia non ha ancora stabilito una nuova data per l'avvio in massa.

Come racconta Nabiullina, le banche hanno chiesto la proroga, nonostante il programma pilota stesse procedendo senza intoppi. Il progetto pilota è in fase di sperimentazione con un numero limitato di 1.700 cittadini e circa 30 aziende in 15 banche: Sberbank, VTB, Alfa-Bank e Gazprombank.

Un rappresentante della Banca di Russia ha spiegato a Vedomosti che la modifica del programma per i grandi progetti high-tech con più partecipanti è un normale processo di lavoro. La banca centrale ha menzionato il successo del progetto pilota e ha affermato che proseguirà con l'implementazione su larga scala solo quando avrà la certezza che tutti i possibili problemi con i partecipanti al progetto pilota saranno stati risolti.

Le banche partecipanti hanno registrato risultati diversi. MKB è impegnata nell'integrazione sulla piattaforma digitale del rublo, ma si trova ad affrontare la sfida di non disporre di soluzioni pronte all'uso per una rapida integrazione. Prio-Vneshtorgbank sta rispettando i tempi previsti, ma ha sottolineato l'elevato costo di investimento finanziario del progetto. Dom.RF Bank ha raggiunto gli standard funzionali minimi, ma ha spiegato che il passaggio alla fase di sviluppo industriale richiede ulteriori sviluppi.

La tempistica precedentemente pubblicata stabiliva che tutte le istituzioni con licenze universali avrebbero dovuto essere pronte entro il 1° luglio 2026, mentre le istituzioni con licenze di base avrebbero dovuto esserlo solo entro il 1° luglio 2027.

La resistenza delle banche è legata a preoccupazioni di controllo e redditività

Alcuni esperti sostengono che l'adozione del rublo digitale non sia dovuta solo a problemi tecnici, ma anche al fatto che le banche sarebbero restie a rinunciare al controllo sul denaro dei clienti. Dmitry Gachko, fondatore di ITG Corporation e IT Park Rus, sostiene che le banche tradizionali, da un lato, sanno che il rublo digitale ridurrà in parte o addirittura del tutto il loro controllo sul denaro dei clienti.

I requisiti tecnici di questa implementazione sembrano davvero elevati. Il direttore del dipartimento cloud e dati di Reksoft, Ruslan Zaedinov, ha osservato che le banche dovrebbero implementare un'interfaccia tra il rublo digitale e le transazioni in rubli tradizionali a livello di processo.

Yuri Shvydchenko, Direttore della divisione tecnologica di TeDo, ritiene che il progetto di implementazione richiederà dai 6 ai 10 mesi, con un budget di circa 150 milioni di rubli. Alcune banche affermano che andranno avanti nonostante gli ostacoli. VTB ha affermato che sarà pronta dal punto di vista tecnologico entro i tempi stabiliti e che è in attesa di una decisione della banca centrale che dia il via libera a una nuova data di lancio.

Anche Sinara, Sovcombank e Rosselkhozbank hanno rivendicato la propria preparazione tecnica. Center-Invest Bank, che ha avviato il progetto pilota nel 2023, ha suggerito di condividere la propria esperienza nella regolamentazione della documentazione tramite software e nella sperimentazione di transazioni digitali in rubli tramite bilanci, conti aziendali e organizzazioni del settore sociale delle regioni.