أظهر تقرير أن أكثر من 30% من البنوك الروسية غير مستعدة لتبني العملات الرقمية للبنوك المركزية

يواجه ما يقرب من ثلث البنوك الروسية عقبات تكنولوجية في استعدادها للروبل الرقمي، وفقًا لتقرير جديد صادر عن وكالة الأنباء الروسية فيدوموستي.

أظهر استطلاع أجرته شركة Flant وDiasoft بين أكثر من 150 متخصصًا في تكنولوجيا المعلومات المصرفية أن 30٪ من المؤسسات المالية تفتقر إلى البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات اللازمة لدعم العملة الرقمية للبنك المركزي في البلاد (CBDC).

هذه النتائج في الوقت الذي أعلن فيه بنك روسيا مؤخراً تأجيل تطبيق الروبل الرقمي على نطاق واسع، والذي كان مقرراً أصلاً في الأول من يوليو/تموز 2025.

استطلاع يسلط الضوء على فجوات الاستعداد الفني للعملة الرقمية للبنك المركزي

كشف استطلاع أجرته شركتا فلانت ودياسوفت، وشمل أكثر من 150 مديرًا فنيًا، ومديرًا لتكنولوجيا المعلومات، ومهندسين معماريين، ومديري تحول رقمي، ومهندسي DevOps، عن تفاوت في مستويات الجاهزية في القطاع المصرفي الروسي. وأفاد 20% فقط منdentبأن البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، وعمليات الأعمال، واللوائح الداخلية لديهم تلبي تمامًا متطلبات تطبيق الروبل الرقمي.

وصف نصف متخصصي تكنولوجيا المعلومات المصرفية الذين شملهم الاستطلاع (50%) جاهزيتهم بأنها جزئية. هذا يعني أن الاستعدادات جارية، ولكن لا تزال هناك حاجة إلى تحسينات جوهرية للتنفيذ الكامل. وأقرّ الـ 30% المتبقون بأن أنظمتهم غير جاهزة إطلاقًا لدمج العملة الرقمية للبنك المركزي.

تبرز المخاوف الأمنية أيضًا في النتائج، حيث أعرب 14% منdentعن قلقهم بشأن مخاطر أمن المعلومات. وتنبع هذه المخاوف من متطلبات حماية البيانات الصارمة في القطاع المالي، وتزايد خطر الهجمات الإلكترونية عند معالجة هذا الكم الهائل من بيانات العملات الرقمية.

يُسلّط الاستطلاع الضوء على فجوة واضحة بين البنوك الكبرى والمؤسسات الصغيرة. ووفقًا لأوليج فيليجزانين، مدير الموارد في ديفلونيكا (مجموعة سوفت لاين)، فإن العديد من البنوك المتوسطة والصغيرة التي تعمل في قطاعات إقليمية أو صناعية متخصصة لم تُنشأ أبدًا مع التركيز على الأصول الرقمية. ولم تُتح لهذه المؤسسات سوى فرص محدودة للاستثمار في تطوير خدمات تكنولوجيا المعلومات، ومن المرجح أنها تُشكّل نسبة 30% التي لا تزال بنيتها التحتية غير مُجهّزة.

وأشار كونستانتين أكسينوف، رئيس قسم تطوير Deckhouse في شركة Flant، إلى أن التنفيذ الناجح للروبل الرقمي سيعتمد على قدرة البنوك على الجمع بين الابتكارات وتحديث الأنظمة القديمة.

تم تغيير الجدول الزمني للتنفيذ وسط تحديات البرنامج التجريبي

سيكون الروبل الرقمي وقعالعملة الوطنية الثالثة لروسيا منذ أنdent فلاديمير بوتين قانون التنفيذ في يوليو 2023. وكان البنك المركزي قد حدد موعدًا لإطلاقه على نطاق واسع في 1 يوليو 2025. وكان من المفترض أن تكون البنوك ذات الأهمية النظامية قد وضعت بنيتها التحتية المالية بحلول ذلك الوقت.

لكن في أواخر فبراير، أعلنت محافظة البنك المركزي إلفيرا نابيولينا أن الهيئة التنظيمية ستؤجل هذا الموعد النهائي. ولم يُحدد بنك روسيا بعدُ موعدًا جديدًا للبدء الجماعي.

كما ذكرت نابيولينا، طلبت البنوك التأجيل، رغم أن البرنامج التجريبي كان يسير بسلاسة. ويجري حاليًا تنفيذه تجريبيًا بمشاركة عدد محدود من المواطنين يبلغ 1700 مواطن ونحو 30 شركة في 15 بنكًا، وهي: سبيربنك، وبنك في تي بي، وبنك ألفا، وبنك غازبروم.

أوضح ممثل بنك روسيا لصحيفة فيدوموستي أن تغيير مواعيد مشاريع التكنولوجيا الفائقة الكبيرة متعددة المشاركين هو عملية عمل طبيعية. وأشار البنك المركزي إلى نجاح البرنامج التجريبي، مؤكدًا أنه سيواصل التنفيذ الشامل فقط بعد التأكد من حل جميع المشاكل المحتملة مع المشاركين فيه.

سجلت البنوك المشاركة نتائج متباينة. يعمل بنك MKB على دمج منصة الروبل الرقمية، لكنه يواجه تحديًا يتمثل في عدم وجود حلول جاهزة للدمج السريع. يسير بنك Prio-Vneshtorgbank وفقًا للجدول الزمني، ولكنه أشار إلى التكلفة الاستثمارية الكبيرة للمشروع. حقق بنك Dom.RF الحد الأدنى من المعايير الوظيفية، ولكنه أوضح أن الانتقال إلى مرحلة التطوير الصناعي يتطلب تطويرًا إضافيًا.

وكان الجدول الزمني الذي تم إصداره في وقت سابق قد حدد أن جميع المؤسسات التي لديها تراخيص عالمية يجب أن تكون مستعدة بحلول الأول من يوليو 2026، والمؤسسات التي لديها تراخيص أساسية فقط بحلول الأول من يوليو 2027.

مقاومة البنوك مرتبطة بمخاوف تتعلق بالسيطرة والربحية

يرى بعض الخبراء أن اعتماد الروبل الرقمي لا يعود فقط إلى مشاكل تقنية، بل إن البنوك ستتردد أيضًا في التخلي عن سيطرتها على أموال عملائها. ويؤكد دميتري غاشكو، مؤسس شركة ITG وIT Park Rus، أن البنوك التقليدية، من جهة، تعلم أن الروبل الرقمي سيقلل سيطرتها على أموال عملائها إلى حد ما، أو حتى بشكل كامل.

تبدو المتطلبات التقنية لهذا التطبيق مرتفعة للغاية. أشار رسلان زايدينوف، مدير قسم الحوسبة السحابية والبيانات في شركة ريكسوفت، إلى ضرورة قيام البنوك بإنشاء واجهة بين الروبل الرقمي ومعاملات الروبل العادية على مستوى العملية.

يعتقد يوري شفيدتشينكو، مدير قسم التكنولوجيا في شركة TeDo، أن مشروع التنفيذ سيستغرق من 6 إلى 10 أشهر بميزانية تبلغ حوالي 150 مليون روبل. وتؤكد بعض البنوك عزمها على المضي قدمًا رغم العقبات. وأكد بنك VTB أنه سيكون جاهزًا تقنيًا ضمن الإطار الزمني المحدد مسبقًا، وأنه ينتظر قرارًا من البنك المركزي لمنحه الضوء الأخضر لتحديد موعد إطلاق جديد.

أعلنت كلٌ من سينارا، وسوفكوم بنك، وروسلخوز بنك عن جاهزيتها التقنية. واقترح بنك سنتر-إنفست، الذي دخل المشروع التجريبي عام ٢٠٢٣، مشاركة خبراته في تنظيم التوثيق باستخدام البرمجيات واختبار معاملات الروبل الرقمية عبر الميزانيات، وحسابات الشركات، والمنظمات في المجال الاجتماعي في المناطق.