أكثر من 30% من البنوك الروسية غير مستعدة لتبني العملة الرقمية للبنك المركزي، حسبما وجدت الدراسة

تواجه ما يقرب من ثلث البنوك الروسية عقبات تكنولوجية في استعدادها للروبل الرقمي، وفقاً لتقرير جديد من outlet الأخبار الروسية Vedomosti.

كشف استطلاع أجرته Flant و Diasoft بين أكثر من 150 محترفاً في تكنولوجيا المعلومات المصرفية أن 30% من المؤسسات المالية تفتقر إلى البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات اللازمة لدعم العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في البلاد.

تأتي النتائج بينما أعلنت بنك روسيا مؤخراً تأجيلاً للتنفيذ الشامل للروبل الرقمي. كان من المقرر أصلاً أن يتم ذلك في 1 يوليو 2025.

يبرز الاستطلاع فجوات في الجاهزية التقنية للعملات الرقمية للبنوك المركزية

كشف استطلاع Flant و Diasoft الذي شمل أكثر من 150 مديراً تقنياً، ومديري تكنولوجيا المعلومات، ومعماريين، ومديري التحول الرقمي، ومهندسي DevOps عن مستويات متفاوتة من الاستعداد عبر القطاع المصرفي في روسيا. صرح فقط 20% من المستجيبين بأن بنيتهم التحتية لتكنولوجيا المعلومات، وعملياتهم التجارية، ولوائحهم الداخلية تفي تماماً بمتطلبات تنفيذ الروبل الرقمي.

وصف نصف المتخصصين في تكنولوجيا المعلومات المصرفية الذين شملهم الاستطلاع (50%) جاهزيتهم بأنها جزئية. هذا يعني أن التحضيرات جارية، لكن لا تزال هناك تحسينات كبيرة مطلوبة للتنفيذ الكامل. أقر الـ 30% المتبقية بأن أنظمتهم غير مستعدة على الإطلاق لدمج العملة الرقمية للبنك المركزي.

تبرز مخاوف الأمان أيضاً بشكل بارز في النتائج، حيث أعرب 14% من المستجيبين عن قلقهم بشأن مخاطر أمن المعلومات. تأتي هذه المخاوف من متطلبات حماية البيانات الصارمة في القطاع المالي وزيادة خطر الهجمات الإلكترونية عند معالجة مثل هذه الأحجام من بيانات العملة الرقمية.

يبرز الاستطلاع انقساماً خاصاً بين البنوك الكبيرة والمؤسسات الأصغر. وفقاً لأوليج فيليغزانين، مدير الموارد في Devlonika (مجموعة Softline)، لم يتم إنشاء العديد من البنوك المتوسطة والصغيرة التي تعمل في niches إقليمية أو صناعية مع التركيز على الأصول الرقمية. كان لهذه المؤسسات فرص محدودة للاستثمار في تطوير خدمات تكنولوجيا المعلومات، ومن المرجح أنها تشكل الـ 30% الذين لا تزال بنيتهم التحتية غير مستعدة.

لاحظ كونستانتين أكسنوف، رئيس قسم تطوير Deckhouse في Flant، أن التنفيذ الناجح للروبل الرقمي سيعتمد على قدرة البنوك على الجمع بين الابتكارات وتحديث الأنظمة القديمة.

تم تغيير جدول التنفيذ وسط تحديات برنامج تجريبي

سيكون الروبل الرقمي ثالث عملة وطنية لروسيا منذ أن وقع الرئيس فلاديمير بوتين قانون التنفيذ في يوليو 2023. كان البنك المركزي قد حدد إطلاقاً شاملاً في 1 يوليو 2025. كان من المفترض أن تكون البنوك ذات الأهمية النظامية قد جهزت بنيتها التحتية المالية بحلول ذلك الوقت.

ولكن في أواخر فبراير، أعلنت حاكم البنك المركزي إلفيرا نابوليوكينا أن الجهة التنظيمية ستؤجل هذا الموعد النهائي. لم يحدد بنك روسيا بعد تاريخاً جديداً للبداية الشاملة.

كما تصف نابوليوكينا، طلبت البنوك التأخير، على الرغم من أن البرنامج التجريبي كان يسير بسلاسة. البرنامج التجريبي قيد التشغيل التجريبي مع عدد صغير من 1,700 مواطن وحوالي 30 شركة في 15 بنكاً. وهم Sberbank و VTB و Alfa-Bank و Gazprombank.

شرح ممثل لبنك روسيا لـ Vedomosti أن تغيير الجدول الزمني للمشاريع التكنولوجية الكبيرة ذات المشاركين المتعددين هو عملية عمل طبيعية. ذكر البنك المركزي نجاح البرنامج التجريبي وقال إنه سيستمر مع التنفيذ الشامل فقط عندما يكون متأكداً من إزالة جميع المشاكل الممكنة مع المشاركين في البرنامج التجريبي.

سجلت البنوك المشاركة نتائج مختلفة. MKB تشارك في التكامل على منصة الروبل الرقمي لكنها تواجه تحدي عدم وجود حلول جاهزة للتكامل السريع. Prio-Vneshtorgbank على الجدول الزمني لكنه لاحظ تكلفة الاستثمار المالي الكبيرة للمشروع. حقق Dom.RF Bank الحد الأدنى من المعايير الوظيفية لكنه أوضح أن التحول إلى مرحلة التطوير الصناعي يتطلب تطويراً إضافياً.

كان الجدول الزمني الذي تم إصداره سابقاً قد حدد أنه يجب أن تكون جميع المؤسسات ذات التراخيص الشاملة مستعدة بحلول 1 يوليو 2026، والمؤسسات ذات التراخيص الأساسية فقط بحلول 1 يوليو 2027.

مقاومة البنوك مرتبطة بمخاوف التحكم والربحية

يجادل بعض الخبراء بأن اعتماد الروبل الرقمي ليس مجرد بسبب المشاكل التقنية، بل ستكون البنوك أيضاً مترددة في التخلي عن السيطرة على أموال العملاء. يدعي دميتري غاتشكو، مؤسس شركة ITG و IT Park Rus، أن البنوك التقليدية، من ناحية، تعرف أن الروبل الرقمي سيقلل من سيطرتها على أموال العملاء إلى حد ما أو حتى تماماً.

تبدو المتطلبات التقنية لهذا التنفيذ مرتفعة للغاية. وأشار روسلان زايدينوف، مدير قسم السحابة والبيانات في شركة ريكسوفت، إلى أن البنوك يجب أن تنفذ واجهة بين الروبل الرقمي ومعاملات الروبل العادي على مستوى العمليات.

يعتقد يوري شفيدتشينكو، مدير ممارسة تقنية المعلومات في TeDo، أن مشروع التنفيذ سيستغرق من 6 إلى 10 أشهر بميزانية تقارب 150 مليون روبل. وتقول بعض البنوك إنها ستواصل العمل رغم العقبات. وذكرت في تي بي بي أنها ستكون جاهزة تقنياً ضمن الإطار الزمني المحدد مسبقاً، وتنتظر قراراً من البنك المركزي لإعطائها الضوء الأخضر لتاريخ إطلاق جديد.

كما زعمت سينارا، وسوفكومبانك، وروسيلخوزبانك الجاهزية التقنية. واقترح بنك سنتر-إنفست، الذي دخل المشروع التجريبي في عام 2023، إمكانية مشاركة خبرته في تنظيم الوثائق باستخدام البرمجيات واختبار معاملات الروبل الرقمي عبر الميزانيات والحسابات المؤسسية والمنظمات في المجال الاجتماعي في المناطق.