ロシアの銀行の30%以上がCBDCに対応できていないと報告

ロシアのニュースメディアVedomostiの新しいレポートによると、ロシアの銀行のほぼ3分の1が、デジタルルーブルへの準備において技術的な課題に直面しています。

FlantとDiasoftが150人以上の銀行IT専門家に対して実施した調査では、金融機関の30%が、同国の中央銀行デジタル通貨（CBDC）をサポートするために必要なITインフラを欠いていることが明らかになりました。

この調査結果は、ロシア中央銀行がデジタルルーブルの大量導入を延期すると最近発表した直後のものでした。これは当初、2025年7月1日に予定されていました。

調査はCBDCに対する技術的な準備のギャップを浮き彫りにしました

FlantとDiasoftが実施した、150人以上の技術ディレクター、ITディレクター、アーキテクト、デジタルトランスフォーメーションマネージャー、DevOpsエンジニアを対象とした調査では、ロシアの銀行部門全体で準備レベルにばらつきがあることが明らかになりました。回答者の20%だけが、ITインフラ、ビジネスプロセス、内部規制がデジタルルーブルの実装に必要な要件を完全に満たしていると述べています。

調査された銀行IT専門家の半数（50%）が、準備状況を「部分的」と説明しました。これは、準備が進められているものの、完全な実装にはまだ大幅な改善が必要であることを意味します。残りの30%は、自社のシステムがCBDC統合に対して全く準備できていないことを認めています。

セキュリティへの懸念も調査結果で顕著に現れており、回答者の14%が情報セキュリティリスクについて懸念を表明しました。これらの懸念は、金融分野における厳格なデータ保護要件と、そのような量のデジタル通貨データを処理する際のサイバー攻撃リスクの高まりに起因しています。

この調査は、大規模銀行と小規模機関の間の特定の分断を浮き彫りにしています。Devlonika（Softline Group）のリソースディレクターであるOleg Vylegzhanin氏によると、地域や業界のニッチで運営する多くの中小銀行は、デジタル資産に焦点を当てて作られたことはありませんでした。これらの機関はITサービスの開発への投資機会が限られており、おそらくインフラが未準備な30%を構成していると考えられます。

FlantのDeckhouse開発部門責任者であるKonstantin Aksenov氏は、デジタルルーブルの成功した実装は、銀行が革新と古いシステムの近代化を組み合わせる能力にかかっていると指摘しました。

パイロットプログラムの課題により実装スケジュールが変更

デジタルルーブルは、ウラジーミル・プーチン大統領が2023年7月に導入法に署名して以来、ロシアの3番目の国家通貨となります。中央銀行は2025年7月1日に大量導入を行う予定でした。システム上重要な銀行は、それまでに金融インフラを整備する予定でした。

しかし、2月下旬、中央銀行総裁のエルヴィラ・ナビウリナ氏は、規制当局がこの期限を延期すると発表しました。ロシア中央銀行は、大量開始の新しい日付をまだ設定していません。

ナビウリナ氏によると、パイロットプログラムが順調に進んでいたにもかかわらず、銀行側が延期を求めていました。パイロットプログラムは、15の銀行で1,700人の市民と約30社の企業を対象に試験運用されています。対象銀行には、Sberbank、VTB、Alfa-Bank、Gazprombankが含まれます。

ロシア中央銀行の代表者はVedomostiに対し、複数の参加者を伴う大規模なハイテクプロジェクトのスケジュール変更は、通常の業務プロセスであると説明しました。中央銀行はパイロットの成功に言及し、パイロット参加者との間で可能なすべての問題が除去されたと確信できるまで、大量導入は継続しないと述べました。

参加銀行は異なる結果を登録しました。MKBはデジタルルーブルプラットフォームへの統合に取り組んでいますが、迅速な統合のための既製ソリューションがないという課題に直面しています。Prio-Vneshtorgbankは計画通りに進んでいますが、プロジェクトの大きな財政投資コストに言及しました。Dom.RF Bankは最小限の機能基準を達成しましたが、産業開発フェーズへの移行には追加の開発が必要であると説明しました。

以前発表されたタイムラインでは、ユニバーサルライセンスを持つすべての機関が2026年7月1日までに準備を整え、ベーシックライセンスを持つ機関のみが2027年7月1日までに準備を整えることが定められていました。

銀行の抵抗は管理と収益性への懸念に関連

一部の専門家は、デジタルルーブルの採用が単なる技術的な問題だけでなく、銀行が顧客のお金の管理権を手放すことを躊躇するためでもあると主張しています。ITGコーポレーションおよびIT Park Rusの創設者であるDmitry Gachko氏は、伝統的な銀行は、デジタルルーブルが顧客のお金に対する管理権をある程度、あるいは完全に削減することを認識している一方で、

この実装の技術的要件は非常に高いようです。Reksoftのクラウドおよびデータ部門責任者であるRuslan Zaedinov氏は、銀行がプロセスレベルでデジタルルーブルと通常のルーブル取引の間のインターフェースを実装すべきだと指摘しました。

TeDoテクノロジープラクティスのディレクターであるYuri Shvydchenko氏は、実装プロジェクトは6〜10ヶ月かかり、予算は約1億5000万ルーブルになると考えています。一部の銀行は、障害を乗り越えて進めると述べています。VTBは、以前設定された時間枠内で技術的に準備が整っており、中央銀行から新しい開始日についてのゴーサインを待つ準備ができていると述べました。

Sinara、Sovcombank、Rosselkhozbankも技術的な準備が整っていると主張しました。2023年にパイロットプロジェクトに参加したCenter-Invest Bankは、ソフトウェアを使用した規制文書の共有や、地域の社会分野の企業、企業アカウント、予算を通じてデジタルルーブル取引のテストに関する経験を共有できる可能性を示唆しました。