Mais de 30% dos bancos russos não estão prontos para adotar a moeda digital do banco central, aponta relatório

Quase um terço dos bancos russos enfrenta obstáculos tecnológicos em sua preparação para o rublo digital, de acordo com um novo relatório do veículo de notícias russo Vedomosti.

Uma pesquisa realizada pela Flant e Diasoft entre mais de 150 profissionais de TI bancária revela que 30% das instituições financeiras não possuem a infraestrutura de TI necessária para suportar a moeda digital do banco central do país (CBDC).

As conclusões chegam enquanto o Banco da Rússia anunciou recentemente um adiamento da implementação em massa do rublo digital. Isso estava originalmente agendado para 1º de julho de 2025.

Pesquisa destaca lacunas de prontidão técnica para uma CBDC

A pesquisa da Flant e Diasoft com mais de 150 diretores técnicos, diretores de TI, arquitetos, gerentes de transformação digital e engenheiros DevOps revelou diferentes níveis de preparação em todo o setor bancário russo. Apenas 20% dos entrevistados afirmaram que sua infraestrutura de TI, processos de negócios e regulamentos internos atendem totalmente aos requisitos para a implementação do rublo digital.

Metade dos especialistas em TI bancária entrevistados (50%) descreveu sua prontidão como parcial. Isso significa que os preparativos estão em andamento, mas melhorias substanciais ainda são necessárias para a implementação completa. Os 30% restantes reconheceram que seus sistemas não estão prontos para a integração da CBDC.

Preocupações com segurança também aparecem proeminentemente nas conclusões, com 14% dos entrevistados expressando preocupações sobre riscos de segurança da informação. Essas preocupações vêm dos rigorosos requisitos de proteção de dados no setor financeiro e do aumento do risco de ciberataques ao processar volumes tão grandes de dados de moeda digital.

A pesquisa destaca uma divisão particular entre bancos maiores e instituições menores. De acordo com Oleg Vylegzhanin, diretor de recursos da Devlonika (Softline Group), muitos bancos médios e pequenos que operam em nichos regionais ou industriais nunca foram criados com foco em ativos digitais. Essas instituições tiveram oportunidades limitadas de investir no desenvolvimento de serviços de TI, provavelmente compondo os 30% cuja infraestrutura permanece não preparada.

Konstantin Aksenov, chefe do departamento de desenvolvimento da Deckhouse na Flant, observou que a implementação bem-sucedida do rublo digital dependerá da capacidade dos bancos de combinar inovações com a modernização de sistemas desatualizados.

Cronograma de implementação alterado devido a desafios no programa piloto

O rublo digital seria a terceira moeda nacional da Rússia desde que o presidente Vladimir Putin assinou uma lei de implementação em julho de 2023. O banco central havia definido um lançamento em massa para 1º de julho de 2025. Os bancos sistemicamente importantes deveriam ter sua infraestrutura financeira pronta até então.

Mas no final de fevereiro, a governadora do banco central, Elvira Nabiullina, anunciou que o regulador adiaría esse prazo. O Banco da Rússia ainda não estabeleceu uma nova data para o início em massa.

Como descreve Nabiullina, os bancos pediram o atraso, embora o programa piloto estivesse progredindo suavemente. O piloto está em execução de teste com um pequeno número de 1.700 cidadãos e aproximadamente 30 empresas em 15 bancos. Eles são Sberbank, VTB, Alfa-Bank e Gazprombank.

Um representante do Banco da Rússia explicou ao Vedomosti que a alteração do cronograma para grandes projetos de alta tecnologia com múltiplos participantes é um processo normal de trabalho. O banco central mencionou o sucesso do projeto piloto e disse que continuará com a implementação em massa apenas quando tiver a certeza de que todos os problemas possíveis foram resolvidos com os participantes do piloto.

Os bancos participantes registaram resultados diferentes. O MKB está envolvido na integração na plataforma do rublo digital, mas enfrenta o desafio de não haver soluções prontas para uma integração rápida. O Prio-Vneshtorgbank está no cronograma, mas observou o elevado custo do investimento financeiro do projeto. O Dom.RF Bank atingiu os padrões funcionais mínimos, mas explicou que a transição para a fase de desenvolvimento industrial requer desenvolvimento adicional.

O cronograma anteriormente divulgado estabelecia que todas as instituições com licenças universais deveriam estar preparadas até 1 de julho de 2026, e as instituições com licenças básicas apenas até 1 de julho de 2027.

Resistência dos bancos ligada a preocupações de controlo e rentabilidade

Alguns especialistas argumentam que a adoção do rublo digital não se deve apenas a problemas técnicos, mas os bancos também seriam reticentes em abrir mão do controlo sobre o dinheiro dos clientes. Dmitry Gachko, fundador da corporação ITG e do IT Park Rus, afirma que os bancos tradicionais, por um lado, sabem que o rublo digital reduzirá o seu controlo sobre o dinheiro dos clientes em algum grau ou até completamente.

Os requisitos técnicos desta implementação parecem ser realmente elevados. Ruslan Zaedinov, diretor do departamento de nuvem e dados da Reksoft, observou que os bancos devem implementar uma interface entre as transações de rublo digital e rublo regular ao nível do processo.

Yuri Shvydchenko, diretor da prática de tecnologia da TeDo, acredita que o projeto de implementação duraria entre 6 a 10 meses, com um orçamento de cerca de 150 milhões de rublos. Alguns bancos dizem que avançarão apesar dos obstáculos. O VTB disse que estaria tecnologicamente preparado dentro do prazo anteriormente estabelecido e aguardava uma decisão do banco central para dar luz verde a uma nova data de lançamento.

O Sinara, Sovcombank e Rosselkhozbank também afirmaram estar tecnicamente prontos. O Center-Invest Bank, que entrou no projeto piloto em 2023, sugeriu que poderia partilhar a sua experiência na regulação da documentação usando software e na teste de transações de rublo digital através de orçamentos, contas empresariais e organizações no setor social das regiões.