Mais de 30% dos bancos russos não estão preparados para adotar a CBDC, revela relatório

Quase um terço dos bancos russos enfrenta obstáculos tecnológicos na preparação para o rublo digital, de acordo com uma nova reportagem do veículo de notícias russo Vedomosti.

Uma pesquisa realizada pela Flant e pela Diasoft com mais de 150 profissionais de TI do setor bancário revela que 30% das instituições financeiras não possuem a infraestrutura de TI necessária para dar suporte à moeda digital do banco central (CBDC) do país.

As conclusões surgem no momento em que o Banco da Rússia anunciou recentemente o adiamento da implementação em massa do rublo digital. Esta estava originalmente prevista para 1º de julho de 2025.

Pesquisa destaca lacunas de prontidão técnica para uma CBDC

A pesquisa da Flant e da Diasoft com mais de 150 diretores técnicos, diretores de TI, arquitetos, gerentes de transformação digital e engenheiros DevOps revelou diferentes níveis de preparo no setor bancário russo. Apenas 20% dosdentafirmaram que sua infraestrutura de TI, processos de negócios e regulamentos internos atendem plenamente aos requisitos para a implementação do rublo digital.

Metade dos especialistas em TI bancária entrevistados (50%) descreveu seu nível de prontidão como parcial. Isso significa que os preparativos estão em andamento, mas melhorias substanciais ainda são necessárias para a implementação completa. Os 30% restantes reconheceram que seus sistemas não estão preparados para a integração da CBDC.

As preocupações com a segurança também figuram com destaque nos resultados, com 14% dosdentexpressando preocupação com os riscos à segurança da informação. Essas preocupações decorrem dos rigorosos requisitos de proteção de dados no setor financeiro e do risco crescente de ataques cibernéticos ao processar tais volumes de dados de moeda digital.

A pesquisa destaca uma divisão específica entre os grandes bancos e as instituições menores. Segundo Oleg Vylegzhanin, diretor de recursos da Devlonika (Grupo Softline), muitos bancos de médio e pequeno porte que atuam em nichos regionais ou setoriais nunca foram criados com foco em ativos digitais. Essas instituições tiveram oportunidades limitadas de investir no desenvolvimento de serviços de TI, o que provavelmente representa os 30% cuja infraestrutura permanece despreparada.

Konstantin Aksenov, chefe do departamento de desenvolvimento Deckhouse da Flant, observou que a implementação bem-sucedida do rublo digital dependerá da capacidade dos bancos de combinar inovações com a modernização de sistemas obsoletos.

O cronograma de implementação foi alterado devido aos desafios do programa piloto

O rublo digital seria a terceira moeda nacional dadent Vladimir Putin assinou a lei de implementação em julho de 2023. O banco central havia definido o lançamento em massa para 1º de julho de 2025. Esperava-se que os bancos sistemicamente importantes tivessem sua infraestrutura financeira em funcionamento até essa data. Rússia desde que o

Mas, no final de fevereiro, a governadora do banco central, Elvira Nabiullina, anunciou que o órgão regulador adiaria esse prazo. O Banco da Rússia ainda não definiu uma nova data para o início da distribuição em massa.

Conforme descrito por Nabiullina, os bancos solicitaram o adiamento, embora o programa piloto estivesse progredindo sem problemas. O projeto-piloto está em fase de teste com um pequeno grupo de 1.700 cidadãos e aproximadamente 30 empresas em 15 bancos. São eles: Sberbank, VTB, Alfa-Bank e Gazprombank.

Um representante do Banco da Rússia explicou ao jornal Vedomosti que a alteração do cronograma de grandes projetos de alta tecnologia com múltiplos participantes é um processo normal de trabalho. O banco central mencionou o sucesso do projeto piloto e afirmou que só prosseguirá com a implementação em larga escala quando tiver a garantia de que todos os possíveis problemas com os participantes do piloto foram resolvidos.

Os bancos participantes registraram resultados diferentes. O MKB está empenhado na integração à plataforma digital do rublo, mas enfrenta o desafio da ausência de soluções prontas para uma integração rápida. O Prio-Vneshtorgbank está dentro do cronograma, mas observou o custo significativo do investimento financeiro do projeto. O Dom.RF Bank atingiu os padrões funcionais mínimos, mas explicou que a transição para a fase de desenvolvimento industrial requer desenvolvimento adicional.

O cronograma divulgado anteriormente estabelecia que todas as instituições com licenças universais deveriam estar preparadas até 1º de julho de 2026, e as instituições com licenças básicas apenas até 1º de julho de 2027.

A resistência dos bancos está ligada a preocupações com o controle e a rentabilidade

Alguns especialistas argumentam que a adoção do rublo digital não se deve apenas a problemas técnicos, mas também à hesitação dos bancos em abrir mão do controle sobre o dinheiro dos clientes. Dmitry Gachko, fundador da corporação ITG e do IT Park Rus, afirma que os bancos tradicionais, por um lado, sabem que o rublo digital reduzirá, em certa medida, ou até mesmo eliminará, o controle que exercem sobre o dinheiro dos clientes.

Os requisitos técnicos desta implementação parecem ser realmente elevados. O diretor do departamento de nuvem e dados da Reksoft, Ruslan Zaedinov, observou que os bancos devem implementar uma interface entre o rublo digital e as transações em rublo convencional ao nível do processo.

Yuri Shvydchenko, diretor da área de tecnologia da TeDo, acredita que o projeto de implementação levaria de 6 a 10 meses, com um orçamento de cerca de 150 milhões de rublos. Alguns bancos afirmam que seguirão em frente apesar dos obstáculos. O VTB declarou que estaria tecnologicamente preparado dentro do prazo previamente estabelecido e aguardava a decisão do banco central para aprovar uma nova data de lançamento.

Sinara, Sovcombank e Rosselkhozbank também declararam estar tecnicamente preparados. O Center-Invest Bank, que ingressou no projeto piloto em 2023, sugeriu que poderia compartilhar sua experiência na regulamentação de documentos por meio de software e nos testes de transações digitais em rublos via orçamentos, contas empresariais e organizações da esfera social das regiões.