Laut einem Bericht sind über 30 % der russischen Banken noch nicht bereit für die Einführung von CBDC

Laut einem neuen Bericht des russischen Nachrichtenportals Vedomosti sieht sich fast ein Drittel der russischen Banken bei der Vorbereitung auf den digitalen Rubel mit technologischen Hürden konfrontiert.

Eine von Flant und Diasoft durchgeführte Umfrage unter mehr als 150 IT-Experten im Bankwesen zeigt, dass 30 % der Finanzinstitute nicht über die notwendige IT-Infrastruktur verfügen, um die digitale Zentralbankwährung (CBDC) des Landes zu unterstützen.

Die Ergebnisse kommen zu einem Zeitpunkt, an dem die russische Zentralbank kürzlich die Verschiebung der flächendeckenden Einführung des digitalen Rubels bekannt gegeben hat. Diese war ursprünglich für den 1. Juli 2025 geplant.

Umfrage verdeutlicht Lücken in der technischen Bereitschaft für eine digitale Zentralbankwährung

Eine Umfrage von Flant und Diasoft unter mehr als 150 technischen Direktoren, IT-Leitern, Architekten, Managern für digitale Transformation und DevOps-Ingenieuren ergab unterschiedliche Vorbereitungsgrade im russischen Bankensektor. Nur 20 % derdentgaben an, dass ihre IT-Infrastruktur, Geschäftsprozesse und internen Richtlinien die Anforderungen für die Einführung des digitalen Rubels vollständig erfüllen.

Die Hälfte der befragten IT-Spezialisten im Bankwesen (50 %) bezeichnete ihre Bereitschaft als teilweise. Das bedeutet, dass zwar Vorbereitungen laufen, aber für die vollständige Implementierung noch erhebliche Verbesserungen erforderlich sind. Die übrigen 30 % gaben an, dass ihre Systeme überhaupt nicht für die Integration der digitalen Zentralbankwährung (CBDC) bereit sind.

Sicherheitsbedenken spielen in den Ergebnissen ebenfalls eine wichtige Rolle: 14 % derdentäußerten sich besorgt über Risiken für die Informationssicherheit. Diese Bedenken rühren von den strengen Datenschutzbestimmungen im Finanzsektor und dem erhöhten Risiko von Cyberangriffen bei der Verarbeitung solch großer Mengen an Daten über digitale Währungen her.

Die Studie verdeutlicht eine besondere Kluft zwischen größeren Banken und kleineren Instituten. Laut Oleg Vylegzhanin, Ressourcenleiter von Devlonika (Softline Group), wurden viele mittlere und kleine Banken, die in regionalen oder branchenspezifischen Nischen tätig sind, nie mit einem Fokus auf digitale Assets gegründet. Diese Institute hatten nur begrenzte Möglichkeiten, in die Entwicklung von IT-Dienstleistungen zu investieren und machen wahrscheinlich die 30 % aus, deren Infrastruktur unzureichend vorbereitet ist.

Konstantin Aksenov, Leiter der Entwicklungsabteilung Deckhouse bei Flant, merkte an, dass die erfolgreiche Einführung des digitalen Rubels von der Fähigkeit der Banken abhängen werde, Innovationen mit der Modernisierung veralteter Systeme zu verbinden.

Der Zeitplan für die Umsetzung verschob sich aufgrund von Herausforderungen im Pilotprogramm

Der digitale Rubel wäre Russlandsdritte nationale Währung, seit Präsidentdent Putin im Juli 2023 ein Durchführungsgesetz unterzeichnet hat. Die Zentralbank hatte einen Massenstart für den 1. Juli 2025 angesetzt. Systemrelevante Banken sollten bis dahin ihre Finanzinfrastruktur eingerichtet haben.

Doch Ende Februar kündigte Zentralbankchefin Elvira Nabiullina an, dass die Aufsichtsbehörde diese Frist verschieben werde. Die russische Zentralbank hat noch keinen neuen Termin für den Massenstart festgelegt.

Wie Nabiullina berichtet, baten die Banken um eine Verzögerung, obwohl das Pilotprojekt planmäßig verlief. Das Pilotprojekt befindet sich in der Testphase mit einer kleinen Gruppe von 1.700 Bürgern und rund 30 Unternehmen in 15 Banken. Zu diesen Banken gehören die Sberbank, die VTB, die Alfa-Bank und die Gazprombank.

Ein Vertreter der russischen Zentralbank erklärte gegenüber der Zeitung „Vedomosti“, dass Terminänderungen bei großen Hightech-Projekten mit mehreren Beteiligten ein normaler Arbeitsablauf seien. Die Zentralbank hob den Erfolg des Pilotprojekts hervor und erklärte, die flächendeckende Einführung werde erst erfolgen, wenn sichergestellt sei, dass alle möglichen Probleme mit den Pilotprojektteilnehmern beseitigt seien.

Die teilnehmenden Banken erzielten unterschiedliche Ergebnisse. Die MKB arbeitet an der Integration in die digitale Rubel-Plattform, steht jedoch vor der Herausforderung, dass keine Standardlösungen für eine schnelle Integration verfügbar sind. Die Prio-Vneshtorgbank liegt im Zeitplan, wies aber auf die erheblichen Investitionskosten des Projekts hin. Die Dom.RF Bank erreichte die Mindestfunktionalitätsstandards, erklärte jedoch, dass der Übergang in die industrielle Entwicklungsphase weitere Entwicklungsarbeiten erfordert.

Der zuvor veröffentlichte Zeitplan sah vor, dass alle Institutionen mit universellen Lizenzen bis zum 1. Juli 2026 vorbereitet sein mussten, Institutionen mit Basislizenzen hingegen erst bis zum 1. Juli 2027.

Der Widerstand der Banken hängt mit Kontroll- und Rentabilitätsbedenken zusammen

Einige Experten argumentieren, dass die Einführung des digitalen Rubels nicht allein auf technische Probleme zurückzuführen sei, sondern auch darauf, dass Banken zögern würden, die Kontrolle über das Geld ihrer Kunden abzugeben. Dmitry Gachko, Gründer der ITG Corporation und des IT Park Rus, behauptet, dass traditionelle Banken einerseits sehr wohl wüssten, dass der digitale Rubel ihre Kontrolle über das Geld ihrer Kunden zumindest teilweise oder sogar vollständig einschränken werde.

Die technischen Anforderungen dieser Implementierung scheinen sehr hoch zu sein. Ruslan Zaedinov, Leiter der Cloud- und Datenabteilung bei Reksoft, merkte an, dass Banken eine Schnittstelle zwischen dem digitalen Rubel und regulären Rubel-Transaktionen auf Prozessebene implementieren sollten.

Juri Schwydtschenko, Leiter der Technologieabteilung von TeDo, schätzt, dass das Implementierungsprojekt sechs bis zehn Monate dauern und ein Budget von rund 150 Millionen Rubel verschlingen wird. Einige Banken gaben an, trotz der Hindernisse an dem Projekt festzuhalten. Die VTB erklärte, sie sei technologisch innerhalb des zuvor festgelegten Zeitrahmens vorbereitet und warte nun auf die Entscheidung der Zentralbank bezüglich eines neuen Starttermins.

Sinara, Sovcombank und Rosselkhozbank erklärten ebenfalls ihre technische Bereitschaft. Die Center-Invest Bank, die 2023 in das Pilotprojekt einstieg, bot an, ihre Erfahrungen mit der Dokumentationsregulierung mittels Software und dem Testen digitaler Rubel-Transaktionen über Budgets, Unternehmenskonten und Organisationen im sozialen Bereich der Regionen einzubringen.