Über 30 % der russischen Banken sind nicht bereit, CBDCs anzunehmen, Bericht zeigt

Fast ein Drittel der russischen Banken steht vor technologischen Hürden bei der Vorbereitung auf den digitalen Rubel, so ein neuer Bericht des russischen Nachrichtenportals Vedomosti.

Eine Umfrage, die von Flant und Diasoft unter mehr als 150 IT-Experten im Bankensektor durchgeführt wurde, zeigt, dass 30 % der Finanzinstitute über die notwendige IT-Infrastruktur zur Unterstützung der digitalen Zentralbankwährung (CBDC) des Landes verfügen.

Die Ergebnisse liegen vor, während die Bank von Russland kürzlich die Verschiebung der massenhaften Einführung des digitalen Rubels bekannt gab. Diese war ursprünglich für den 1. Juli 2025 geplant.

Umfrage hebt technische Lücken bei der CBDC-Bereitschaft hervor

Die Umfrage von Flant und Diasoft unter mehr als 150 technischen Direktoren, IT-Direktoren, Architekten, Managern für digitale Transformation und DevOps-Ingenieuren zeigte unterschiedliche Bereitschaftsgrade im russischen Bankensektor. Nur 20 % der Befragten gaben an, dass ihre IT-Infrastruktur, Geschäftsprozesse und internen Vorschriften die Anforderungen für die Einführung des digitalen Rubels vollständig erfüllen.

Die Hälfte der befragten IT-Spezialisten im Bankensektor (50 %) beschrieb ihre Bereitschaft als teilweise. Das bedeutet, dass Vorbereitungen laufen, aber für eine vollständige Umsetzung sind noch erhebliche Verbesserungen erforderlich. Die restlichen 30 % gaben zu, dass ihre Systeme überhaupt nicht für die CBDC-Integration bereit sind.

Sicherheitsbedenken spielen ebenfalls eine wichtige Rolle in den Ergebnissen, wobei 14 % der Befragte Sorgen über Risiken der Informationssicherheit äußerten. Diese Bedenken rühren von den strengen Datenschutzanforderungen im Finanzsektor und dem erhöhten Risiko von Cyberangriffen bei der Verarbeitung solcher Mengen an digitalen Währungsdaten.

Die Umfrage zeigt eine besondere Kluft zwischen größeren Banken und kleineren Instituten. Laut Oleg Vylegzhanin, Ressortleiter von Devlonika (Softline Group), wurden viele mittlere und kleine Banken, die in regionalen oder branchenspezifischen Nischen tätig sind, nie mit dem Fokus auf digitale Assets konzipiert. Diese Institute hatten begrenzte Möglichkeiten, in die Entwicklung von IT-Dienstleistungen zu investieren, was wahrscheinlich den 30 % entspricht, deren Infrastruktur noch nicht vorbereitet ist.

Konstantin Aksenov, Leiter der Entwicklungsabteilung von Deckhouse bei Flant, bemerkte, dass die erfolgreiche Umsetzung des digitalen Rubels von der Fähigkeit der Banken abhängen wird, Innovationen mit der Modernisierung veralteter Systeme zu kombinieren.

Umsetzungszeitplan verschoben aufgrund von Herausforderungen im Pilotprogramm

Der digitale Rubel wäre Russlands dritte nationale Währung, nachdem Präsident Wladimir Putin im Juli 2023 ein Umsetzungsgesetz unterzeichnet hatte. Die Zentralbank hatte den Massenstart für den 1. Juli 2025 angesetzt. Systemrelevante Banken sollten bis dahin ihre Finanzinfrastruktur bereitgestellt haben.

Ende Februar kündigte die Gouverneurin der Zentralbank, Elvira Nabiullina, an, dass die Aufsichtsbehörde diese Frist verschieben werde. Die Bank von Russland hat noch kein neues Datum für den Massenstart festgelegt.

Laut Nabiullina haben die Banken die Verschiebung angefordert, obwohl das Pilotprogramm reibungslos verlief. Der Pilotlauf läuft mit einer kleinen Anzahl von 1.700 Bürgern und etwa 30 Unternehmen in 15 Banken. Dazu gehören Sberbank, VTB, Alfa-Bank und Gazprombank.

Ein Vertreter der Bank von Russland erklärte Vedomosti, dass eine Änderung des Zeitplans für große High-Tech-Projekte mit mehreren Teilnehmern ein normaler Arbeitsprozess sei. Die Zentralbank erwähnte den Erfolg des Pilotprogramms und sagte, dass sie mit der massenhaften Umsetzung erst fortfahren werde, wenn sichergestellt sei, dass alle möglichen Probleme mit den Pilotteilnehmern behoben seien.

Die teilnehmenden Banken erzielten unterschiedliche Ergebnisse. MKB ist mit der Integration auf der digitalen-Rubel-Plattform beschäftigt, sieht sich jedoch der Herausforderung gegenüber, dass keine fertigen Lösungen für eine schnelle Integration verfügbar sind. Prio-Vneshtorgbank liegt im Zeitplan, merkte jedoch die erheblichen finanziellen Investitionskosten des Projekts an. Dom.RF Bank erreichte die minimalen funktionalen Standards, erklärte jedoch, dass der Wechsel zur industriellen Entwicklungsphase zusätzliche Entwicklungen erfordert.

Der zuvor veröffentlichte Zeitplan sah vor, dass alle Institute mit universellen Lizenzen bis zum 1. Juli 2026 bereit sein müssten, und Institute mit Basislizenzen erst bis zum 1. Juli 2027.

Bankenwiderstand aufgrund von Kontroll- und Rentabilitätsbedenken

Einige Experten argumentieren, dass die Einführung des digitalen Rubels nicht nur auf technische Probleme zurückzuführen ist, sondern Banken auch zögern würden, die Kontrolle über das Geld der Kunden aufzugeben. Dmitry Gachko, Gründer der ITG Corporation und IT Park Rus, behauptet, dass traditionelle Banken einerseits wissen, dass der digitale Rubel ihre Kontrolle über das Geld der Kunden in gewissem Maße oder sogar vollständig einschränken wird.

Die technischen Anforderungen dieser Umsetzung scheinen wirklich hoch zu sein. Ruslan Zaedinov, Direktor der Cloud- und Datenabteilung bei Reksoft, bemerkte, dass Banken eine Schnittstelle zwischen dem digitalen Rubel und regulären Rubel-Transaktionen auf Prozessebene implementieren sollten.

Yuri Shvydchenko, Direktor der TeDo-Technologiepraxis, glaubt, dass das Umsetzungsprojekt 6–10 Monate dauern und ein Budget von rund 150 Millionen Rubel umfassen würde. Einige Banken sagen, dass sie trotz der Hindernisse fortfahren werden. VTB sagte, es werde technologisch innerhalb des zuvor festgelegten Zeitrahmens bereit sein und warte auf eine Entscheidung der Zentralbank, um das Grüne Licht für ein neues Startdatum zu erhalten.

Sinara, Sovcombank und Rosselkhozbank gaben ebenfalls technische Bereitschaft an. Center-Invest Bank, das 2023 in das Pilotprojekt eintrat, schlug vor, seine Erfahrungen bei der Regulierung von Dokumentationen mittels Software und beim Testen digitaler Rubel-Transaktionen über Budgets, Unternehmenskonten und Organisationen im sozialen Bereich der Regionen zu teilen.