MasterCard помогает банкам Великобритании бороться с мошенничеством при платежах с помощью решения на базе ИИ

Финансовый провайдер Mastercard возглавляет борьбу с мошенничеством при платежах и скамом с помощью своего инструмента на базе искусственного интеллекта под названием «Consumer Fraud Risk». Решение, уже запущенное в Великобритании, использует новейшие возможности ИИ Mastercard и ее уникальный сетевой обзор платежей между счетами, чтобы помочь банкам прогнозировать и предотвращать различные виды мошенничества.

Согласно объявлению, Mastercard заключила партнерство с девятью крупными банками Великобритании, включая Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo и TSB, для использования масштабных данных о платежах и выявления мошеннических платежей в реальном времени до того, как средства будут переведены со счета жертвы.

Отслеживая поток средств через серию счетов и накладывая специфические факторы анализа, такие как имена счетов, суммы платежей, история плательщика и получателя, а также связи со счетами, связанными с мошенничеством, решение на базе ИИ обеспечивает банки необходимой информацией для вмешательства и остановки мошеннических платежей.

Банки Великобритании будут бороться с мошенничеством с помощью решения Mastercard на базе ИИ

В объявлении также говорилось, что одним из первых банков, внедривших инструмент Consumer Fraud Risk от Mastercard, стал TSB, который уже добился впечатляющих результатов в выявлении мошенничества всего за четыре месяца. Если показатели TSB будут воспроизведены во всех банках, предотвращение мошеннических платежей в течение года может сэкономить почти 100 миллионов фунтов стерлингов по всему Великобритании. Ожидается, что другие банки внедрят Consumer Fraud Risk в течение 2023 года, а Mastercard изучает возможности расширения решения на международные рынки.

Мошенники все чаще прибегают к тактике подмены личности, убеждая физических лиц и компании переводить деньги под ложным предлогом легитимных транзакций. Известная как «мошенничество с авторизованным переводом» (APP fraud), она теперь составляет 40% потерь от мошенничества в банках Великобритании и, как прогнозируется, обойдется в 4,6 миллиарда долларов США только в США и Великобритании к 2026 году.

Банки сталкивались со значительными трудностями в выявлении этих схем, поскольку клиенты добровольно инициируют транзакции без нарушения мер безопасности. Этот вид мошенничества подрывает доверие людей к онлайн-взаимодействиям, и Mastercard стремится восстановить и поддержать это доверие. Используя мощь технологии ИИ, компания помогает банкам выявлять и прогнозировать платежи мошенникам, эффективно останавливая их в реальном времени.

Mastercard является пионером в области технологий ИИ, активно используя их в своем бизнесе на протяжении последнего десятилетия. Ее решения по кибербезопасности на базе ИИ успешно предотвратили убытки от мошенничества на сумму более 35 миллиардов долларов за последние три года. Способность обнаруживать мошеннические платежи среди миллионов ежедневных транзакций была сложной задачей, но инструменты предотвращения и мониторинга стали необходимыми. Благодаря партнерству с Mastercard TSB получила необходимую информацию для выявления мошеннических счетов и предотвращения поступления средств на них.

Первоначальные результаты от банков, использующих Consumer Fraud Risk, показали огромный успех в предотвращении мошенничества, особенно в сочетании с другими данными о клиентах. Это позволило банкам разрабатывать целевые стратегии борьбы с мошенничеством и дифференцировать различные виды мошенничества, такие как мошенничество с покупками, подмена личности и романтическое мошенничество. Мошенничество с покупками в настоящее время составляет 57% всех случаев мошенничества в Великобритании и представляет собой значительную проблему для банков.

В 2022 году в Великобритании было зарегистрировано 207 372 инцидента мошенничества с авторизованными переводами, что привело к валовым убыткам в размере 485 миллионов фунтов стерлингов. Решение Mastercard развернуть Consumer Fraud Risk сначала в Великобритании обусловлено ее обширным опытом в отслеживании и борьбе с финансовыми преступлениями в системе банковского обслуживания Великобритании в реальном времени. Компания также изучает другие рынки, где технологию можно эффективно внедрить.

По мере обострения борьбы с мошенничеством при платежах решение Mastercard на базе ИИ знаменует собой значительный шаг вперед в борьбе с мошенниками. Предоставляя банкам информацию в реальном времени, Mastercard стремится защитить физических лиц и компании от жертв мошеннических схем. Успех этой инициативы не только защитит финансовые транзакции, но и восстановит доверие к цифровым взаимодействиям.