마스터카드는 AI 기반 솔루션을 통해 영국 은행들이 결제 사기에 대응할 수 있도록 지원합니다

금융 서비스 제공업체인 마스터카드는 인공지능 기반 도구인 "소비자 사기 위험(Consumer Fraud Risk)"을 통해 결제 사기 및 불법 행위에 맞서 적극적으로 대응하고 있습니다. 현재 영국에서 서비스 중인 이 솔루션은 마스터카드의 최신 AI 기술과 계좌 간 결제에 대한 독자적인 네트워크 관점을 활용하여 은행들이 다양한 유형의 사기를 예측하고 예방할 수 있도록 지원합니다.

발표에 따르면 마스터카드는 로이드 은행, 핼리팩스, 스코틀랜드 은행, 냇웨스트, 몬조, TSB를 포함한 영국의 주요 은행 9곳과 제휴하여 대규모 결제 데이터를 활용하고 피해자의 계좌에서 자금이 인출되기 전에 실시간으로 결제 사기를dent입니다.

일련의 계좌를 통한 자금 흐름을 trac하고 계좌명, 결제 금액, 송금인 및 수취인 이력, 사기와 관련된 계좌와의 연결 등 특정 분석 요소를 중첩함으로써, 이 AI 솔루션은 은행이 사기성 결제를 차단하고 개입하는 데 필요한 정보를 제공합니다.

영국 은행들이 마스터카드의 AI 기반 솔루션으로 사기 행위에 대응할 예정이다

이번 발표에서는 마스터카드의 소비자 사기 위험 도구를 도입한 최초의 은행 중 하나로 TSB가 선정되었으며, 불과 4개월 만에 사기 탐지에서 놀라운 성과를 거두었다고 밝혔습니다. TSB의 성과가 모든 은행에서 재현된다면, 영국 전역에서 1년간 사기성 결제를 방지하여 약 1억 파운드(한화 약 1억 6천만 원)에 달하는 금액을 절약할 수 있을 것으로 예상됩니다. 다른 은행들도 2023년 한 해 동안 소비자 사기 위험 도구를 도입할 것으로 예상되며, 마스터카드는 이 솔루션을 해외 시장으로 확장하는 방안을 모색하고 있습니다.

사기범들은 점점 더 사칭 수법을 사용하고 있으며, 합법적인 거래인 것처럼 속여 개인과 기업으로부터 송금을 유도하고 있습니다. '승인된 푸시 결제 사기' 또는 'APP 사기'로 알려진 이러한 수법은 현재 영국 은행 사기 손실의 40%를 차지하며, 2026년까지 미국과 영국에서만 46억 달러의 손실을 초래할 것으로 예상됩니다.

은행들은 고객들이 보안 조치를 취하지 않고 자발적으로 거래를 시작하기 때문에 이러한 사기를 탐지하는 데 상당한 어려움을 겪어왔습니다. 이러한 유형의 사기는 온라인 거래에 대한 사람들의 신뢰를 약화시키며, 마스터카드는 이러한 신뢰를 회복하고 유지하는 것을 목표로 합니다. 마스터카드는 인공지능(AI) 기술을 활용하여 은행들이 사기범에게 지급되는 결제를dent하고 예측하도록 지원함으로써 실시간으로 사기를 효과적으로 차단합니다.

마스터카드는 지난 10년간 AI 기술을 사업 전반에 걸쳐 광범위하게 활용해 온 선도적인 기업입니다. 마스터카드의 AI 기반 사이버 보안 솔루션은 지난 3년간 350억 달러 이상의 사기 손실을 성공적으로 방지했습니다. 매일 수백만 건의 거래 중에서 사기성 결제를 탐지하는 것은 어려운 과제이지만, 예방 및 모니터링 도구는 필수적인 요소가 되었습니다. TSB는 마스터카드와의 파트너십을 통해 사기 계정을dent자금 유입을 차단하는 데 필요한 정보를 확보했습니다.

소비자 사기 위험 분석을 활용한 은행들의 초기 결과는 사기 예방에 상당한 효과를 보여주었으며, 특히 다른 고객 인사이트와 결합했을 때 더욱 효과적이었습니다. 이를 통해 은행들은 맞춤형 사기 방지 전략을 개발하고 구매 사기, 신분 도용 사기, 로맨스 사기 등 다양한 유형의 사기를 구분할 수 있게 되었습니다. 현재 영국에서 발생하는 사기의 57%는 구매 사기이며, 이는 은행들에게 상당한 어려움을 야기하고 있습니다.

2022년 영국에서는 승인되지 않은 푸시 결제 사기 사건이 207,372건dent하여 총 4억 8,500만 파운드의 손실이 발생했습니다. 마스터카드가 영국에서 소비자 사기 위험 관리 시스템을 최초로 도입하기로 결정한 것은 영국의 실시간 뱅킹 시스템 내에서 금융 범죄를 trac하고 퇴치해 온 풍부한 경험을 바탕으로 한 것입니다. 또한, 마스터카드는 이 기술을 효과적으로 적용할 수 있는 다른 시장도 검토하고 있습니다.

결제 사기와의 전쟁이 격화되는 가운데, 마스터카드의 AI 기반 솔루션은 사기꾼과의 싸움에서 중요한 진전을 의미합니다. 마스터카드는 은행에 실시간 정보를 제공함으로써 개인과 기업이 사기 행위의 피해자가 되는 것을 방지하고자 합니다. 이 계획의 성공은 금융 거래를 안전하게 보호할 뿐만 아니라 디지털 상호작용에 대한 신뢰를 회복하는 데에도 기여할 것입니다.