MasterCard, AI 기반 솔루션으로 영국 은행들의 결제 사기 퇴치 지원

금융 서비스 제공업체인 마스터카드(Mastercard)는 ‘소비자 사기 리스크(Consumer Fraud Risk)’라는 AI 기반 도구로 결제 사기 및 사기 수법 퇴치를 선도하고 있습니다. 현재 영국에서 서비스 중인 이 솔루션은 마스터카드의 최신 AI 기능과 계좌 간 결제에 대한 독보적인 네트워크 관점을 활용하여 은행들이 다양한 유형의 사기를 예측하고 방지할 수 있도록 지원합니다.

발표에 따르면, 마스터카드는 로이드 은행(Lloyds Bank), 할리팩스(Halifax), 스코틀랜드 은행(Bank of Scotland), 내스트웨스트(NatWest), 몬조(Monzo), TSB 등 영국 내 주요 은행 9곳과 파트너십을 맺고 대규모 결제 데이터를 활용하여 피해자의 계좌에서 자금이 이체되기 전에 실시간으로 결제 사기를 식별하고 있습니다.

일련의 계좌를 통한 자금 흐름을 추적하고, 계좌 이름, 결제 금액, 송금자 및 수취인 이력, 사기와 연관된 계좌와의 연결 고리 등 특정 분석 요소를 중첩하여 적용함으로써, 이 AI 솔루션은 은행들이 사기성 결제를 개입하여 중단할 수 있는 데 필요한 지능을 제공합니다.

마스터카드의 AI 기반 솔루션으로 영국 은행들이 사기를 퇴치합니다

발표에서 마스터카드의 소비자 사기 위험 도구를 채택한 첫 번째 은행 중 하나가 TSB이며, TSB는 이미 4개월 만에 사기 탐지에서 놀라운 결과를 보였다고 밝혔습니다. TSB의 성과가 모든 은행에서 재현된다면, 1년 동안 사기성 결제 예방으로 영국 전체에서 거의 1억 파운드를 절약할 수 있을 것입니다. 다른 은행들은 2023년 내내 소비자 사기 위험을 채택할 것으로 예상되며, 마스터카드는 이 솔루션을 국제 시장으로 확장할 가능성을 모색하고 있습니다.

사기범들은 점차 대리칭 수법(impersonation tactics)을 사용하여 개인과 기업에게 정당한 거래라는 명목 하에 자금을 이체하도록 설득하고 있습니다. 이를 ‘승인된 푸시 결제 사기(Authorized Push Payment fraud)’ 또는 ‘APP 사기’라고 하며, 현재 영국 은행 사기 손실의 40%를 차지하고 있으며, 2026년까지 미국과 영국에서만 46억 달러의 비용이 발생할 것으로 예상됩니다.

고객들이 보안 조치가 침해되지 않은 상태에서 자발적으로 거래를 시작하기 때문에 은행들은 이러한 사기를 탐지하는 데 상당한 어려움을 겪어 왔습니다. 이러한 유형의 사기는 온라인 상호작용에 대한 사람들의 신뢰를 훼손하며, 마스터카드는 이를 재건하고 유지하는 것을 목표로 합니다. AI 기술의 힘을 활용하여 회사는 은행들이 사기범에게 보내지는 결제를 식별하고 예측하는 데 도움을 주며, 실시간으로 이를 효과적으로 차단합니다.

마스터카드는 지난 10년 동안 AI 기술을 광범위하게 활용하며 AI 기술의 선구자 역할을 해왔습니다. 그간의 AI 기반 사이버 보안 솔루션은 지난 3년 동안 350억 달러 이상의 사기 손실을 방지하는 데 성공했습니다. 매일 수백만 건의 거래 중 사기 결함을 탐지하는 것은 어려운 작업이었지만, 예방 및 모니터링 도구는 필수적이 되었습니다. 마스터카드와의 파트너십을 통해 TSB는 사기성 계좌를 식별하고 자금이 해당 계좌에 도달하지 않도록 방지하는 데 필요한 지능을 확보했습니다.

소비자 사기 리스크를 사용하는 은행들로부터의 초기 결과는 사기 방지, 특히 다른 고객 인사이트와 결합되었을 때 놀라운 성공을 보여주었습니다. 이를 통해 은행들은 표적화된 사기 전략을 개발하고 구매 사기, 대리칭 사기, 로맨스 사기 등 다양한 유형의 사기를 구분할 수 있게 되었습니다. 구매 사기는 현재 영국에서 사기의 57%를 차지하며 은행들에게 상당한 과제로 작용하고 있습니다.

2022년 영국에서는 승인된 푸시 결제 사기 사건이 207,372건 보고되었으며, 순손실액은 4억 8,500만 파운드에 달했습니다. 마스터카드가 영국에서 먼저 소비자 사기 리스크를 출시하기로 한 결정은 해당국의 실시간 뱅킹 시스템 내에서 금융 범죄를 추적하고 퇴치하는 데 대한 광범위한 경험에 뿌리를 두고 있습니다. 회사는 또한 해당 기술을 효과적으로 구현할 수 있는 다른 시장들도 모색하고 있습니다.

결제 사기와의 전쟁이 격화됨에 따라 마스터카드의 AI 기반 솔루션은 사기범들과의 싸움에서 중요한 진전을 의미합니다. 은행들에게 실시간 지능을 제공함으로써 마스터카드는 개인과 기업이 사기성 수법의 피해자가 되지 않도록 보호하는 것을 목표로 합니다. 이 이니셔티브의 성공은 금융 거래를 보호할 뿐만 아니라 디지털 상호작용에 대한 신뢰를 회복하는 데도 기여할 것입니다.