MasterCard capacita bancos do Reino Unido a combater fraudes em pagamentos com solução baseada em inteligência artificialA provedora de serviços financeiros Mastercard está na vanguarda do combate à fraude e aos golpes em pagamentos com sua ferramenta baseada em inteligência artificial chamada "Consumer Fraud Risk". A solução, já disponível no Reino Unido, utiliza os recursos de IA mais recentes da Mastercard e sua visão de rede exclusiva de pagamentos entre contas para ajudar os bancos a prever e prevenir diversos tipos de golpes.
Segundo um comunicado, a Mastercard firmou parceria com nove dos principais bancos do Reino Unido, incluindo Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo e TSB, para utilizar dados de pagamentos em larga escala edentgolpes em tempo real, antes que os fundos sejam transferidos da conta da vítima.
Ao traco fluxo de fundos por meio de uma série de contas e sobrepor fatores de análise específicos, como nomes de contas, valores de pagamento, histórico de pagadores e beneficiários e vínculos com contas associadas a golpes, a solução de IA fornece aos bancos a inteligência necessária para intervir e interromper pagamentos fraudulentos.
Bancos do Reino Unido usarão solução de inteligência artificial da MasterCard para combater fraudes
O comunicado também afirmou que um dos primeiros bancos a adotar a ferramenta Consumer Fraud Risk da Mastercard foi o TSB, que já apresentou resultados notáveis na detecção de fraudes em apenas quatro meses. Se o desempenho do TSB for replicado em todos os bancos, a prevenção de pagamentos fraudulentos ao longo de um ano poderá representar uma economia de quase £100 milhões no Reino Unido. Espera-se que outros bancos adotem o Consumer Fraud Risk ao longo de 2023, e a Mastercard está explorando a possibilidade de expansão da solução para mercados internacionais.
Os fraudadores têm recorrido cada vez mais a táticas de falsificação de identidade, convencendo indivíduos e empresas a transferir dinheiro sob o falso pretexto de transações legítimas. Conhecida como "fraude de pagamento autorizado" ou fraude APP, essa prática agora representa 40% das perdas por fraude bancária no Reino Unido e estima-se que custe US$ 4,6 bilhões somente nos EUA e no Reino Unido até 2026.
Os bancos têm enfrentado desafios significativos na detecção desses golpes, já que os clientes iniciam as transações voluntariamente, sem que nenhuma medida de segurança seja comprometida. Esse tipo de fraude mina a confiança das pessoas nas interações online, e a Mastercard busca reconstruir e manter essa confiança. Ao aproveitar o poder da tecnologia de IA, a empresa auxilia os bancos nadente previsão de pagamentos a fraudadores, impedindo-os em tempo real.
A Mastercard tem sido pioneira em tecnologia de IA, utilizando-a amplamente em seus negócios na última década. Suas soluções de cibersegurança baseadas em IA evitaram com sucesso mais de US$ 35 bilhões em perdas por fraude nos últimos três anos. A capacidade de detectar pagamentos fraudulentos em meio a milhões de transações diárias tem sido uma tarefa desafiadora, mas as ferramentas de prevenção e monitoramento tornaram-se essenciais. Por meio de sua parceria com a Mastercard, o TSB obteve a inteligência necessária paradentcontas fraudulentas e impedir que os fundos cheguem até elas.
Os resultados iniciais obtidos pelos bancos com a utilização do Consumer Fraud Risk demonstraram um sucesso notável na prevenção de golpes, especialmente quando combinados com outras informações sobre os clientes. Isso permitiu que os bancos desenvolvessem estratégias antifraude direcionadas e diferenciassem vários tipos de golpes, como golpes de compra, golpes de falsificação de identidade e golpes românticos. Os golpes de compra representam atualmente 57% dos golpes no Reino Unido e constituem um desafio significativo para os bancos.
Em 2022, o Reino Unido registrou 207.372dentde fraudes com pagamentos autorizados, resultando em prejuízos brutos de £485 milhões. A decisão da Mastercard de implementar o Consumer Fraud Risk primeiro no Reino Unido se baseia em sua vasta experiência no trace combate a crimes financeiros dentro do sistema bancário em tempo real do país. A empresa também está explorando outros mercados onde a tecnologia possa ser implementada com eficácia.
À medida que a luta contra a fraude em pagamentos se intensifica, a solução da Mastercard baseada em inteligência artificial representa um avanço significativo no combate aos golpistas. Ao fornecer aos bancos informações em tempo real, a Mastercard visa proteger indivíduos e empresas de serem vítimas de esquemas fraudulentos. O sucesso dessa iniciativa não só salvaguardará as transações financeiras, como também restaurará a confiança nas interações digitais.
