MasterCard capacita bancos do Reino Unido a combater a fraude de pagamentos com solução baseada em IA

O provedor de serviços financeiros Mastercard está liderando o combate à fraude de pagamentos e golpes com sua ferramenta baseada em IA chamada “Consumer Fraud Risk”. A solução, agora ativa no Reino Unido, aproveita as mais recentes capacidades de IA da Mastercard e sua visão única de rede de pagamentos de conta para conta para ajudar os bancos a prever e prevenir vários tipos de golpes.

De acordo com um anúncio, a Mastercard se associou a nove grandes bancos do Reino Unido, incluindo Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo e TSB, para utilizar dados de pagamentos em larga escala e identificar golpes de pagamento em tempo real antes que os fundos sejam transferidos da conta de uma vítima.

Ao rastrear o fluxo de fundos através de uma série de contas e sobrepor fatores de análise específicos, como nomes de contas, valores de pagamento, histórico de pagador e beneficiário, e links para contas associadas a golpes, a solução de IA equipa os bancos com a inteligência necessária para intervir e interromper pagamentos fraudulentos.

Bancos do Reino Unido combaterão fraudes com solução de IA da MasterCard

O anúncio afirmou ainda que um dos primeiros bancos a adotar a ferramenta Consumer Fraud Risk da Mastercard é o TSB, que já viu resultados notáveis na detecção de fraudes em apenas quatro meses. Se o desempenho do TSB for replicado em todos os bancos, a prevenção de pagamentos fraudulentos ao longo de um ano poderia resultar em quase £100 milhões economizados em todo o Reino Unido. Espera-se que outros bancos adotem o Consumer Fraud Risk ao longo de 2023, e a Mastercard está explorando a possível expansão da solução para mercados internacionais.

Os golpistas têm recorrido cada vez mais a táticas de suposição de identidade, convencendo indivíduos e empresas a transferir dinheiro sob o falso pretexto de transações legítimas. Conhecido como “fraude de pagamento autorizada por impulso” ou fraude APP, ela agora representa 40% das perdas por fraude bancária no Reino Unido e deve custar US$ 4,6 bilhões apenas nos EUA e no Reino Unido até 2026.

Os bancos enfrentaram desafios significativos na detecção desses golpes, pois os clientes iniciam voluntariamente as transações sem que nenhuma medida de segurança seja comprometida. Esse tipo de fraude mina a confiança das pessoas nas interações online, e a Mastercard visa reconstruir e manter essa confiança. Ao aproveitar o poder da tecnologia de IA, a empresa auxilia os bancos a identificar e prever pagamentos a golpistas, interrompendo-os efetivamente em tempo real.

A Mastercard tem sido uma pioneira em tecnologia de IA, utilizando-a extensivamente em seu negócio ao longo da última década. Suas soluções de cibersegurança baseadas em IA impediram com sucesso mais de US$ 35 bilhões em perdas por fraude nos últimos três anos. A capacidade de detectar pagamentos fraudulentos entre milhões de transações diárias tem sido uma tarefa desafiadora, mas as ferramentas de prevenção e monitoramento tornaram-se essenciais. Por meio de sua parceria com a Mastercard, o TSB obteve a inteligência necessária para identificar contas fraudulentas e impedir que os fundos chegassem a elas.

Os resultados iniciais dos bancos que usam o Consumer Fraud Risk mostraram um sucesso tremendo na prevenção de golpes, especialmente quando combinados com outras informações sobre os clientes. Isso permitiu que os bancos desenvolvessem estratégias de fraude direcionadas e diferenciassem vários tipos de golpes, como golpes de compra, golpes de suposição de identidade e golpes românticos. Os golpes de compra atualmente representam 57% dos golpes no Reino Unido e representam um desafio significativo para os bancos.

Em 2022, o Reino Unido registrou 207.372 incidentes de golpes de pagamento autorizados por impulso, resultando em perdas brutas de £485 milhões. A decisão da Mastercard de lançar o Consumer Fraud Risk no Reino Unido primeiro está enraizada em sua extensa experiência no rastreamento e combate ao crime financeiro dentro do sistema bancário em tempo real do país. A empresa também está explorando outros mercados onde a tecnologia pode ser implementada eficazmente.

À medida que a batalha contra a fraude de pagamentos se intensifica, a solução baseada em IA da Mastercard marca um passo significativo na luta contra os golpistas. Ao fornecer inteligência em tempo real aos bancos, a Mastercard visa proteger indivíduos e empresas de cair em esquemas fraudulentos. O sucesso desta iniciativa não apenas protegerá as transações financeiras, mas também restaurará a confiança nas interações digitais.