ماستركارد تمكّن البنوك البريطانية من مكافحة احتيال المدفوعات بحلول مدعومة بالذكاء الاصطناعي

يقدم مزود الخدمات المالية Mastercard زمام المبادرة في مكافحة احتيال المدفوعات والنصب باستخدام أداة مدعومة بالذكاء الاصطناعي تسمى "Consumer Fraud Risk". وتستفيد هذه الأداة، التي أصبحت متاحة الآن في المملكة المتحدة، من أحدث قدرات الذكاء الاصطناعي لدى Mastercard ومنظورها الفريد للشبكة فيما يتعلق بالمدفوعات من حساب إلى حساب، لمساعدة البنوك على التنبؤ ومنع أنواع مختلفة من النصب.

ووفقاً لإعلان، شركت Mastercard مع تسعة بنوك كبرى في المملكة المتحدة، بما في ذلك Lloyds Bank وHalifax وBank of Scotland وNatWest وMonzo وTSB، للاستفادة من بيانات المدفوعات واسعة النطاق وتحديد عمليات نصب المدفوعات في الوقت الفعلي قبل تحويل الأموال من حساب الضحية.

من خلال تتبع تدفق الأموال عبر سلسلة من الحسابات وتطبيق عوامل تحليل محددة مثل أسماء الحسابات وقيم المدفوعات وتاريخ المودع والمستفيد، والروابط مع الحسابات المرتبطة بالنصب، تزود الأداة المدعومة بالذكاء الاصطناعي البنوك بالمعلومات الاستخباراتية اللازمة للتدخل وإيقاف المدفوعات الاحتيالية.

البنوك البريطانية لمكافحة الاحتيال باستخدام حل Mastercard المدعوم بالذكاء الاصطناعي

وأشار الإعلان أيضاً إلى أن واحدة من أولى البنوك التي تبنت أداة Mastercard Consumer Fraud Risk هي TSB، والتي شهدت بالفعل نتائج ملحوظة في اكتشاف الاحتيال خلال أربعة أشهر فقط. وإذا تم تكرار أداء TSB عبر جميع البنوك، فقد يصل منع مدفوعات الاحتيال على مدار عام واحد إلى ما يقرب من 100 مليون جنيه إسترليني تم توفيرها عبر المملكة المتحدة. ومن المتوقع أن تتبنى البنوك الأخرى Consumer Fraud Risk خلال عام 2023، وتستكشف Mastercard التوسع المحتمل للحل إلى الأسواق الدولية.

لجأ المحتالون بشكل متزايد إلى تكتيكات انتحال الشخصية، لإقناع الأفراد والشركات بتحويل الأموال تحت ذريعة معاملات شرعية. والمعروف باسم "احتيال الدفع المصرح به" أو احتيال APP، يمثل الآن 40% من خسائر البنوك البريطانية من الاحتيال، ومن المتوقع أن يكلف 4.6 مليار دولار في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وحدها بحلول عام 2026.

واجهت البنوك تحديات كبيرة في اكتشاف هذه النصب لأن العملاء يبادرون بإجراء المعاملات طواعية دون اختراق أي إجراءات أمنية. هذا النوع من الاحتيال يقوض ثقة الناس في التفاعلات عبر الإنترنت، وتهدف Mastercard إلى إعادة بناء هذه الثقة والحفاظ عليها. ومن خلال الاستفادة من قوة تقنية الذكاء الاصطناعي، تساعد الشركة البنوك في تحديد وتوقع المدفوعات الموجهة للمحتالين، مما يوقفها بشكل فعال في الوقت الفعلي.

كانت Mastercard رائدة في تقنية الذكاء الاصطناعي، حيث استخدمتها على نطاق واسع في أعمالها على مدى العقد الماضي. وقد نجحت حلول الأمن السيبراني المدعومة بالذكاء الاصطناعي لديها في منع خسائر احتيال تزيد عن 35 مليار دولار في السنوات الثلاث الماضية. كان اكتشاف المدفوعات الاحتيالية بين ملايين المعاملات اليومية مهمة صعبة، لكن أدوات الوقاية والمراقبة أصبحت ضرورية. ومن خلال شراكتها مع Mastercard، حصلت TSB على المعلومات الاستخباراتية اللازمة لتحديد الحسابات الاحتيالية ومنع وصول الأموال إليها.

أظهرت النتائج الأولية من البنوك التي تستخدم Consumer Fraud Risk نجاحاً هائلاً في منع النصب، خاصة عند دمجها مع رؤى أخرى حول العملاء. وقد مكّن ذلك البنوك من تطوير استراتيجيات احتيال مستهدفة وتمييز أنواع مختلفة من النصب، مثل نصب المشتريات ونصب انتحال الشخصية ونصب الرومانسية. تمثل نصب المشتريات حالياً 57% من النصب في المملكة المتحدة وتشكل تحدياً كبيراً للبنوك.

في عام 2022، سجلت المملكة المتحدة 207,372 حادثة من نصب الدفع المصرح به، مما أسفر عن خسائر إجمالية بلغت 485 مليون جنيه إسترليني. ويعود قرار Mastercard نشر Consumer Fraud Risk في المملكة المتحدة أولاً إلى خبرتها الواسعة في تتبع ومكافحة الجريمة المالية داخل نظام البنوك في الوقت الفعلي في البلاد. وتستكشف الشركة أيضاً أسواقاً أخرى حيث يمكن تنفيذ التكنولوجيا بفعالية.

مع تصاعد المعركة ضد احتيال المدفوعات، يمثل الحل المدعوم بالذكاء الاصطناعي من Mastercard خطوة كبيرة إلى الأمام في مكافحة المحتالين. ومن خلال توفير معلومات استخباراتية للبنوك في الوقت الفعلي، تهدف Mastercard إلى حماية الأفراد والشركات من الوقوع ضحية للمخططات الاحتيالية. ولن يحمي نجاح هذه المبادرة المعاملات المالية فحسب، بل سيستعيد أيضاً الثقة في التفاعلات الرقمية.