تُمكّن ماستركارد البنوك البريطانية من مكافحة الاحتيال في المدفوعات باستخدام حلول مدعومة بالذكاء الاصطناعيتقود شركة ماستركارد، المزودة للخدمات المالية، الجهود المبذولة لمكافحة الاحتيال في المدفوعات وعمليات النصب من خلال أداة مدعومة بالذكاء الاصطناعي تُسمى "مخاطر الاحتيال على المستهلك". ويستفيد هذا الحل، المتاح الآن في المملكة المتحدة، من أحدث قدرات الذكاء الاصطناعي لدى ماستركارد ورؤيتها الفريدة لشبكة المدفوعات بين الحسابات لمساعدة البنوك على التنبؤ بأنواع مختلفة من عمليات النصب ومنعها.
وفقًا لإعلان، دخلت ماستركارد في شراكة مع تسعة بنوك بريطانية رئيسية، بما في ذلك بنك لويدز، وهاليفاكس، وبنك اسكتلندا، ونات ويست، ومونزو، وتي إس بي، للاستفادة من بيانات المدفوعات واسعة النطاقdentعمليات الاحتيال في الدفع في الوقت الفعلي قبل تحويل الأموال من حساب الضحية.
من خلال tracتدفق الأموال عبر سلسلة من الحسابات وإضافة عوامل تحليل محددة مثل أسماء الحسابات وقيم الدفع وتاريخ الدافع والمستفيد والروابط بالحسابات المرتبطة بعمليات الاحتيال، يزود حل الذكاء الاصطناعي البنوك بالمعلومات اللازمة للتدخل ووقف المدفوعات الاحتيالية.
البنوك البريطانية تكافح الاحتيال باستخدام حلول ماستركارد المدعومة بالذكاء الاصطناعي
البنك أعلن أيضًا أن بنك TSB كان من أوائل البنوك التي اعتمدت أداة ماستركارد لإدارة مخاطر الاحتيال على المستهلكين، وقد حقق نتائج باهرة في كشف الاحتيال خلال أربعة أشهر فقط. وإذا ما تكرر هذا الأداء المتميز في جميع البنوك، فإن منع عمليات الدفع الاحتيالية على مدار عام كامل قد يوفر ما يقارب 100 مليون جنيه إسترليني في المملكة المتحدة. ومن المتوقع أن تعتمد بنوك أخرى أداة إدارة مخاطر الاحتيال على المستهلكين خلال عام 2023، وتدرس ماستركارد إمكانية توسيع نطاق هذا الحل ليشمل الأسواق الدولية.
لجأ المحتالون بشكل متزايد إلى أساليب انتحال الشخصية، لإقناع الأفراد والشركات بتحويل الأموال تحت ذريعة كاذبة لإجراء معاملات مشروعة. يُعرف هذا النوع من الاحتيال باسم "احتيال الدفع المصرح به" أو احتيال APP، وهو يمثل الآن 40% من خسائر الاحتيال المصرفي في المملكة المتحدة، ومن المتوقع أن تصل تكلفته إلى 4.6 مليار دولار في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وحدهما بحلول عام 2026.
واجهت البنوك تحديات كبيرة في كشف عمليات الاحتيال هذه، حيث يُقدم العملاء على إجراء المعاملات طواعيةً دون أي تلاعب بإجراءات الأمان. يُقوّض هذا النوع من الاحتيال ثقة الناس في التعاملات الإلكترونية، وتسعى ماستركارد إلى إعادة بناء هذه الثقة والحفاظ عليها. من خلال تسخير قوة تقنية الذكاء الاصطناعي، تُساعد الشركة البنوك فيdentالمدفوعات المُوجهة للمحتالين والتنبؤ بها، ما يُتيح لها إيقافهم بفعالية في الوقت الفعلي.
لطالما كانت ماستركارد رائدة في مجال تقنيات الذكاء الاصطناعي، حيث استخدمتها على نطاق واسع في جميع أعمالها خلال العقد الماضي. وقد نجحت حلولها للأمن السيبراني المدعومة بالذكاء الاصطناعي في منع خسائر احتيال تجاوزت 35 مليار دولار أمريكي خلال السنوات الثلاث الماضية. لطالما شكلت القدرة على كشف المدفوعات الاحتيالية وسط ملايين المعاملات اليومية تحديًا كبيرًا، إلا أن أدوات الوقاية والمراقبة أصبحت ضرورية. ومن خلال شراكتها مع ماستركارد، اكتسبت TSB المعلومات اللازمةdentالحسابات الاحتيالية ومنع وصول الأموال إليها.
أظهرت النتائج الأولية التي توصلت إليها البنوك باستخدام نظام إدارة مخاطر الاحتيال الاستهلاكي نجاحًا باهرًا في منع عمليات الاحتيال، لا سيما عند دمجها مع معلومات أخرى عن العملاء. وقد مكّن هذا البنوك من تطوير استراتيجيات فعّالة لمكافحة الاحتيال، والتمييز بين أنواعه المختلفة، مثل عمليات الاحتيال المتعلقة بالمشتريات، وانتحال الشخصية، والاحتيال العاطفي. وتُمثّل عمليات الاحتيال المتعلقة بالمشتريات حاليًا 57% من عمليات الاحتيال في المملكة المتحدة، ما يُشكّل تحديًا كبيرًا للبنوك.
في عام 2022، سجلت المملكة المتحدة 207,372 حالةdentفي عمليات الدفع الإلكتروني المصرح بها، مما أسفر عن خسائر إجمالية بلغت 485 مليون جنيه إسترليني. ويستند قرار ماستركارد بتطبيق نظام إدارة مخاطر الاحتيال الاستهلاكي في المملكة المتحدة أولاً إلى خبرتها الواسعة في tracومكافحة الجرائم المالية ضمن النظام المصرفي الفوري في البلاد. كما تبحث الشركة عن أسواق أخرى يمكن فيها تطبيق هذه التقنية بفعالية.
مع اشتداد المعركة ضد الاحتيال في المدفوعات، يُمثل حل ماستركارد المدعوم بالذكاء الاصطناعي خطوةً هامةً إلى الأمام في مكافحة المحتالين. فمن خلال تزويد البنوك بمعلومات آنية، تهدف ماستركارد إلى حماية الأفراد والشركات من الوقوع ضحيةً لعمليات الاحتيال. ولن يقتصر نجاح هذه المبادرة على حماية المعاملات المالية فحسب، بل سيسهم أيضاً في استعادة الثقة في التفاعلات الرقمية.
