MasterCard empodera a los bancos del Reino Unido para combatir el fraude de pagos con una solución impulsada por IA

El proveedor de servicios financieros Mastercard está liderando la lucha contra el fraude de pagos y las estafas con su herramienta impulsada por IA llamada “Consumer Fraud Risk”. La solución, ya activa en el Reino Unido, aprovecha las últimas capacidades de IA de Mastercard y su visión única de la red de pagos de cuenta a cuenta para ayudar a los bancos a predecir y prevenir varios tipos de estafas.

Según un anuncio, Mastercard se ha asociado con nueve grandes bancos del Reino Unido, incluidos Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo y TSB, para utilizar datos de pagos a gran escala e identificar estafas de pagos en tiempo real antes de que los fondos sean transferidos fuera de la cuenta de la víctima.

Al rastrear el flujo de fondos a través de una serie de cuentas y superponer factores de análisis específicos como nombres de cuentas, valores de pago, historial del pagador y beneficiario, y enlaces a cuentas asociadas con estafas, la solución de IA equipa a los bancos con la inteligencia necesaria para intervenir y detener pagos fraudulentos.

Los bancos del Reino Unido combatirán el fraude con la solución impulsada por IA de MasterCard

El anuncio también señaló que uno de los primeros bancos en adoptar la herramienta Consumer Fraud Risk de Mastercard es TSB, que ya ha visto resultados notables en la detección de fraudes en solo cuatro meses. Si el rendimiento de TSB se replica en todos los bancos, la prevención de pagos estafados durante un año podría ascender a casi 100 millones de libras ahorradas en todo el Reino Unido. Se espera que otros bancos adopten Consumer Fraud Risk a lo largo de 2023, y Mastercard está explorando la posible expansión de la solución a mercados internacionales.

Los estafadores se han vuelto cada vez más hacia tácticas de suplantación de identidad, convenciendo a individuos y empresas para que transfieran dinero bajo la falsa pretensión de transacciones legítimas. Conocida como “fraude de pago autorizado” o fraude APP, ahora representa el 40% de las pérdidas por fraude bancario en el Reino Unido y se proyecta que costará 4.600 millones de dólares solo en EE. UU. y el Reino Unido para 2026.

Los bancos han enfrentado desafíos significativos en la detección de estas estafas ya que los clientes inician voluntariamente las transacciones sin que se vean comprometidas las medidas de seguridad. Este tipo de fraude socava la confianza de las personas en las interacciones en línea, y Mastercard tiene como objetivo reconstruir y mantener esa confianza. Al aprovechar el poder de la tecnología de IA, la empresa ayuda a los bancos a identificar y predecir pagos a estafadores, deteniéndolos efectivamente en tiempo real.

MasterCard ha sido pionera en la tecnología de IA, utilizándola extensamente en su negocio durante la última década. Sus soluciones de ciberseguridad impulsadas por IA han prevenido con éxito más de 35.000 millones de dólares en pérdidas por fraude en los últimos tres años. La capacidad de detectar pagos fraudulentos entre millones de transacciones diarias ha sido una tarea desafiante, pero las herramientas de prevención y monitoreo se han vuelto esenciales. A través de su asociación con Mastercard, TSB ha obtenido la inteligencia necesaria para identificar cuentas fraudulentas y evitar que los fondos lleguen a ellas.

Los resultados iniciales de los bancos que utilizan Consumer Fraud Risk han mostrado un éxito tremendo en la prevención de estafas, especialmente cuando se combina con otras perspectivas del cliente. Esto ha permitido a los bancos desarrollar estrategias de fraude dirigidas y diferenciar varios tipos de estafas, como estafas de compra, estafas de suplantación de identidad y estafas románticas. Las estafas de compra representan actualmente el 57% de las estafas en el Reino Unido y plantean un desafío significativo para los bancos.

En 2022, el Reino Unido reportó 207.372 incidentes de estafas de pago por transferencia autorizada, lo que resultó en pérdidas brutas de 485 millones de libras esterlinas. La decisión de Mastercard de implementar primero Consumer Fraud Risk en el Reino Unido se basa en su amplia experiencia en el rastreo y la lucha contra el crimen financiero dentro del sistema bancario en tiempo real del país. La compañía también está explorando otros mercados donde la tecnología pueda implementarse de manera efectiva.

A medida que la batalla contra el fraude en los pagos se intensifica, la solución impulsada por IA de Mastercard marca un paso significativo hacia adelante en la lucha contra los estafadores. Al proporcionar a los bancos inteligencia en tiempo real, Mastercard tiene como objetivo proteger a las personas y las empresas de caer víctimas de esquemas fraudulentos. El éxito de esta iniciativa no solo protegerá las transacciones financieras, sino que también restaurará la confianza en las interacciones digitales.