MasterCard permet aux banques britanniques de lutter contre la fraude aux paiements grâce à une solution alimentée par l'IA

Le prestataire de services financiers Mastercard mène la lutte contre la fraude aux paiements et les arnaques grâce à son outil alimenté par l'IA appelé « Consumer Fraud Risk ». Cette solution, désormais opérationnelle au Royaume-Uni, s'appuie sur les dernières capacités d'IA de Mastercard et sur sa vision unique du réseau des paiements de compte à compte pour aider les banques à prédire et à prévenir divers types d'arnaques.

Selon une annonce, Mastercard a conclu un partenariat avec neuf grandes banques britanniques, dont Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo et TSB, afin d'exploiter des données de paiements à grande échelle et d'identifier les arnaques aux paiements en temps réel avant le transfert des fonds hors du compte de la victime.

En retraçant le flux des fonds à travers une série de comptes et en superposant des facteurs d'analyse spécifiques tels que les noms des comptes, les valeurs des paiements, l'historique du payeur et du bénéficiaire, ainsi que les liens avec des comptes associés à des arnaques, la solution d'IA fournit aux banques les informations nécessaires pour intervenir et arrêter les paiements frauduleux.

Les banques britanniques lutteront contre la fraude grâce à la solution alimentée par l'IA de MasterCard

L'annonce précisait en outre que l'une des premières banques à adopter l'outil Consumer Fraud Risk de Mastercard est TSB, qui a déjà obtenu des résultats remarquables en matière de détection de la fraude en seulement quatre mois. Si les performances de TSB étaient reproduites par toutes les banques, la prévention des paiements frauduleux sur une année pourrait permettre d'économiser près de 100 millions de livres sterling dans tout le Royaume-Uni. D'autres banques devraient adopter Consumer Fraud Risk tout au long de l'année 2023, et Mastercard explore la possibilité d'étendre cette solution aux marchés internationaux.

Les fraudeurs ont de plus en plus recours à des tactiques d'usurpation d'identité, convainquant les particuliers et les entreprises de transférer de l'argent sous le faux prétexte de transactions légitimes. Connue sous le nom de « fraude par paiement autorisé » ou fraude APP, elle représente désormais 40 % des pertes liées à la fraude bancaire au Royaume-Uni et devrait coûter 4,6 milliards de dollars aux États-Unis et au Royaume-Uni combinés d'ici 2026.

Les banques ont rencontré des défis importants dans la détection de ces arnaques, car les clients initient volontairement les transactions sans qu'aucune mesure de sécurité ne soit compromise. Ce type de fraude érode la confiance des personnes dans les interactions en ligne, et Mastercard s'efforce de restaurer et de maintenir cette confiance. En exploitant la puissance de la technologie IA, l'entreprise aide les banques à identifier et à prédire les paiements effectués au profit des fraudeurs, les bloquant efficacement en temps réel.

Mastercard a été un pionnier de la technologie IA, l'utilisant de manière extensive dans toute son entreprise au cours de la dernière décennie. Ses solutions de cybersécurité alimentées par l'IA ont permis d'éviter avec succès plus de 35 milliards de dollars de pertes liées à la fraude au cours des trois dernières années. La capacité à détecter les paiements frauduleux parmi des millions de transactions quotidiennes a été une tâche difficile, mais les outils de prévention et de surveillance sont devenus essentiels. Grâce à son partenariat avec Mastercard, TSB a obtenu les informations nécessaires pour identifier les comptes frauduleux et empêcher les fonds d'y parvenir.

Les premiers résultats des banques utilisant Consumer Fraud Risk ont montré un succès considérable dans la prévention des arnaques, en particulier lorsqu'ils sont combinés à d'autres informations sur les clients. Cela a permis aux banques de développer des stratégies de fraude ciblées et de différencier les différents types d'arnaques, telles que les arnaques aux achats, les arnaques par usurpation d'identité et les arnaques sentimentales. Les arnaques aux achats représentent actuellement 57 % des arnaques au Royaume-Uni et posent un défi majeur pour les banques.

En 2022, le Royaume-Uni a signalé 207 372 incidents d'arnaques par paiement autorisé, entraînant des pertes brutes de 485 millions de livres sterling. La décision de Mastercard de déployer Consumer Fraud Risk au Royaume-Uni en premier est enracinée dans son vaste expérience dans le traçage et la lutte contre la criminalité financière au sein du système bancaire en temps réel du pays. L'entreprise explore également d'autres marchés où la technologie peut être mise en œuvre efficacement.

Alors que la bataille contre la fraude aux paiements s'intensifie, la solution alimentée par l'IA de Mastercard marque une avancée significative dans la lutte contre les escrocs. En fournissant aux banques des informations en temps réel, Mastercard vise à protéger les particuliers et les entreprises contre les victimes de schémas frauduleux. Le succès de cette initiative ne protégera pas seulement les transactions financières, mais restaurera également la confiance dans les interactions numériques.