MasterCard 赋能英国银行利用 AI 驱动解决方案打击支付欺诈

金融服务提供商 Mastercard 正在引领打击支付欺诈和诈骗的浪潮，其推出的 AI 驱动工具名为“消费者欺诈风险”（Consumer Fraud Risk）。该解决方案现已在英国上线，利用 Mastercard 最新的 AI 能力及其对账户到账户支付网络的独特视角，帮助银行预测和预防各种类型的诈骗。

根据公告，Mastercard 已与包括劳埃德银行（Lloyds Bank）、Halifax、苏格兰银行（Bank of Scotland）、国民威斯敏斯特银行（NatWest）、Monzo 和 TSB 在内的九家英国主要银行合作，利用大规模支付数据，在资金从受害者账户转出之前实时识别支付诈骗。

通过追踪资金在一系列账户中的流动，并叠加特定的分析因素，如账户名称、支付金额、付款人和收款人历史以及与诈骗相关账户的链接，该 AI 解决方案为银行提供了干预和阻止欺诈支付所需的智能。

英国银行将利用 MasterCard 的 AI 驱动解决方案打击欺诈

announcement 进一步指出，首批采用 Mastercard 消费者欺诈风险工具的银行之一是 TSB，该银行在短短四个月内就在欺诈检测方面取得了显著成果。如果 TSB 的表现能在所有银行中复制，那么一年内防止的诈骗支付金额可能相当于英国节省了近 1 亿英镑。其他银行预计将在 2023 年陆续采用消费者欺诈风险工具，Mastercard 正在探索将该解决方案扩展到国际市场的潜力。

欺诈者越来越多地采用冒充手段，说服个人和企业以合法交易为幌子转移资金。这种被称为“授权推送支付欺诈”（APP fraud）的行为，现在占英国银行欺诈损失的 40%，预计到 2026 年将在美国和英国造成 46 亿美元的损失。

由于客户自愿发起交易且未发生任何安全措施被破坏的情况，银行在检测这些诈骗方面面临重大挑战。这种欺诈破坏了人们对在线互动的信心，而 Mastercard 旨在重建并维持这种信任。通过利用 AI 技术的力量，该公司协助银行识别和预测流向欺诈者的支付，从而在实时层面有效阻止它们。

Mastercard 一直是 AI 技术的先驱，在过去十年中在其业务中广泛使用 AI。其 AI 驱动的网络安全解决方案在过去三年中成功防止了超过 350 亿美元的欺诈损失。在每天数百万笔交易中检测欺诈性支付一直是一项艰巨的任务，但预防和监控工具已成为必需品。通过与 Mastercard 的合作，TSB 获得了识别欺诈账户并防止资金流入这些账户所需的智能。

使用消费者欺诈风险工具的银行取得的初步结果显示，在防止诈骗方面取得了巨大成功，尤其是与其他客户洞察相结合时。这使得银行能够制定有针对性的欺诈策略，并区分各种类型的诈骗，如购物诈骗、冒充诈骗和浪漫诈骗。目前，购物诈骗占英国诈骗案件的 57%，给银行带来了重大挑战。

2022 年，英国报告了 207,372 起授权推送支付诈骗事件，造成 4.85 亿英镑的毛损失。Mastercard 决定率先在英国推出消费者欺诈风险工具，源于其在英国实时银行系统中追踪和打击金融犯罪的丰富经验。该公司也在探索其他可以有效实施该技术的市场。

随着打击支付欺诈的战斗日益激烈，Mastercard 的 AI 驱动解决方案标志着打击诈骗者斗争中的一个重要进展。通过为银行提供实时智能，Mastercard 旨在保护个人和企业免受欺诈计划的侵害。这一举措的成功不仅将保障金融交易，还将恢复人们对数字互动的信任。