MasterCardはAI搭載ソリューションで英国の銀行が支払い不正と戦うのを支援

金融サービスプロバイダーであるMastercardは、「Consumer Fraud Risk」と呼ばれるAI搭載ツールで支払い不正や詐欺と戦う先頭に立っています。現在英国で稼働しているこのソリューションは、Mastercardの最新のAI機能と、アカウント間支払いのユニークなネットワークビューを活用し、銀行がさまざまな種類の詐欺を予測して防止するのを支援します。

発表によると、MastercardはLloyds Bank、Halifax、Bank of Scotland、NatWest、Monzo、TSBを含む9つの主要な英国銀行と提携し、大規模な支払いデータを活用して、被害者の口座から資金が移転される前にリアルタイムで支払い詐欺を特定しています。

一連の口座を通じた資金の流れを追跡し、口座名、支払い金額、支払者・受取人の履歴、詐欺に関連する口座へのリンクなどの特定の分析要素をオーバーレイすることで、AIソリューションは銀行に介入して不正な支払いを停止するために必要なインテリジェンスを提供します。

英国の銀行はMasterCardのAI搭載ソリューションで不正と戦う

発表によると、MastercardのConsumer Fraud Riskツールを採用した最初の銀行の一つがTSBであり、同銀行はわずか4ヶ月で不正検知において顕著な成果を上げています。TSBのパフォーマンスがすべての銀行で再現されれば、1年間の詐欺支払いの防止により、英国全体で約1億ポンドの節約につながると推定されます。他の銀行も2023年中にConsumer Fraud Riskを採用すると予想されており、Mastercardは同ソリューションの国際市場への拡大の可能性を探っています。

詐欺師はますますなりすまし戦術に頼り、個人や企業を説得して、正当な取引の偽りの前提の下で資金を送金させています。「承認済みプッシュペイメント詐欺」またはAPP詐欺として知られるこの手口は、現在英国の銀行不正損失の40%を占め、2026年までに米国と英国だけで46億ドルのコストがかかることが予測されています。

銀行は、顧客がセキュリティ対策が侵害されることなく自発的にトランザクションを開始するため、これらの詐欺を検出することに大きな課題を抱えてきました。この種の詐欺は人々のオンライン相互作用に対する信頼を損ない、Mastercardはその信頼を再構築し維持することを目指しています。AI技術の力を活用することで、同社は銀行が詐欺師への支払いを特定し予測し、リアルタイムで効果的に停止するのを支援します。

MastercardはAI技術のパイオニアであり、過去10年にわたりその事業全体で広く活用してきました。そのAI搭載のサイバーセキュリティソリューションは、過去3年間で350億ドル以上の不正損失を防いでいます。毎日数百万件のトランザクションの中から不正な支払いを検出する能力は困難な課題でしたが、防止および監視ツールは不可欠なものとなっています。Mastercardとの提携により、TSBは不正な口座を特定し、資金がそれらに到達するのを防ぐために必要なインテリジェンスを獲得しました。

Consumer Fraud Riskを使用する銀行からの初期結果は、特に他の顧客インサイトと組み合わせることで、詐欺防止において tremendous な成功を示しています。これにより、銀行は標的を絞った不正対策戦略を開発し、購入詐欺、なりすまし詐欺、ロマンス詐欺など、さまざまな種類の詐欺を区別できるようになりました。現在、購入詐欺は英国の詐欺の57%を占め、銀行にとって大きな課題となっています。

2022年、英国では207,372件の承認済みプッシュペイメント詐欺の事例が報告され、総損失は4億8500万ポンドに達しました。MastercardがConsumer Fraud Riskを英国で最初に展開する決定は、同国のリアルタイム銀行システム内での金融犯罪の追跡および対抗における豊富な経験に根ざしています。同社は、この技術を効果的に導入できる他の市場も探っています。

支払い不正との戦いが激化する中、MastercardのAI搭載ソリューションは詐欺師との闘いにおける重要な一歩をマークしています。銀行にリアルタイムのインテリジェンスを提供することで、Mastercardは個人や企業が詐欺の手口にかからないよう保護することを目指しています。このイニシアチブの成功は、金融取引を保護するだけでなく、デジタル相互作用に対する信頼を回復することにもつながります。