Как криптовалюта изменит банковскую сферу в Африке

Цена отсутствия банковского счета

в мире, число людей не имеющих доступа к банковским услугам, колеблется от 1,7 до 2,2 миллиарда. Отсутствие доступа к банковским и финансовым услугам имеет серьезные и долгосрочные последствия: от вынужденного использования более дорогих альтернатив традиционным финансовым инструментам и ограничения доступа к кредитным линиям до невозможности создания резервных фондов и своевременного осуществления важных платежей. Отсутствие доступа к финансовым услугам также может ограничивать возможности людей инвестировать в доступные им возможности и вынуждать их использовать нестандартные и часто сложные формы нетрадиционного финансирования, такие как заимствование у друзей или предоставление своего имущества в качестве залога по кредитам, что сопряжено с большим личным риском.

Существует множество причин, по которым во всем мире так много людей не имеют доступа к банковским услугам. К числу основных факторов, приводящих к финансовой изоляции сегодня, относятся высокие затраты на открытие счета, непомерные комиссии за денежные переводы, отсутствие надлежащих документов, удостоверяющихdent, ограниченный доступ к физическим банкам, а также проживание в стране или работа на рынках, которые по-прежнему в значительной степени полагаются на cash.

Блокчейн, криптовалюты и решения для цифровых платежей

В развивающихся странах, особенно в Африке, цифровые платежи приобрели значительную tracкак безопасный, быстрый, надежный и экономически эффективный способ отправки и получения денег. Благодаря высокопроизводительным и удобным мобильным технологиям, новые решения для цифровых платежей могут быстро и эффективно охватить людей, не имеющих доступа к банковским услугам или имеющих ограниченный доступ к ним, которые долгое время были исключены из традиционной финансовой системы.

объем цифровых платежей в Африке вырос в 11 раз За последние 10 лет товаров и услуг. Поскольку примерно две трети взрослого населения стран Африки к югу от Сахары в настоящее время не имеют банковских счетов, предоставление этим пользователям доступа к цифровым финансовым услугам может оказать поистине колоссальное преобразующее воздействие на весь континент.

Наряду с цифровыми платежами, криптовалютные платежи также продемонстрировали колоссальный рост в Африке за последние несколько лет, увеличившись более чем на 1000% с июня 2020 года. Объединив децентрализованную и не требующую разрешений природу блокчейна и лежащей в его основе технологии распределенного реестра (DLT) с предложениями мобильного банкинга, мы можем сделать существующую денежную инфраструктуру еще более эффективной, одновременно снижая затраты, повышая безопасность, предоставляя доступные финансовые продукты и услуги и упрощая внутренние и международные денежные переводы для предприятий и потребителей.

Важным условием для этого является доступ в интернет, но, учитывая, что многие компании, такие как 3air, работают над быстрыми и экономически эффективными решениями для масштабного подключения к интернету миллионов людей по всей Африке, сейчас самое подходящее время для внедрения цифровых технологий в секторе финансовых услуг. Сеть 3air может помочь людям выйти в интернет и подключиться к сервисам Web3, а также помочь им освоить новые технологии, такие как блокчейн и криптовалюты, которые обещают стать альтернативой современным финансовым услугам, ориентированным на банки, но не требующей разрешений.

Как работают мобильные платежи и переводы средств в криптовалюте

Мобильные платежи облегчают перевод средств между SIM-картами мобильных устройств. Они работают как со смартфонами, так и с обычными телефонами и успешно используются миллионами людей по всей Африке; сегодня около половины всех пользователей мобильных платежей в мире находятся в Африке.

Однако при использовании мобильных платежей обработка платежей по-прежнему осуществляется через сторонних поставщиков. Если человек А отправляет деньги человеку Б, используя определенный сервис, средства должны быть переведены финансовым учреждением человека А, а затем приняты финансовым учреждением человека Б. Оба учреждения могут взимать собственные комиссии, как и поставщик услуг.

Технология распределенного реестра (DLT) позволяет обойти всех этих посредников. Платежные решения на основе криптовалют используют смарт-tracдля автоматизированного управления операциями платформы. Смарт-trac— это фрагменты компьютерного кода, которые могутmaticодобрять или отклонять транзакции или выполнять другие действия в зависимости от того, соответствует ли данный сценарий или транзакция определенным критериям. Таким образом, пользователи, такие как лица А и В, могут обойти всех традиционных посредников, не платя непомерные комиссионные сборы, полагаясь вместо этого на справедливую и недорогую обработку данных транзакций для легкой отправки и получения средств и использования других видов услуг. Во многих случаях такие решения могут обеспечивать глобальные платежи в режиме реального времени за секунды, а не за дни, что делает заблокированный капитал на целевых рынках пережитком прошлого.

Варианты использования и возможности

Технология криптовалютных платежей на основе распределенного реестра (DLT) может использоваться для самых разных целей: от международных денежных переводов и платежей малому и среднему бизнесу до выплат и казначейских операций. В Африке, где финансовые рынки между странами не только сложны, но и высококонкурентны, криптовалютные и блокчейн-технологии могут использоваться в сочетании с более чем 300 системами мобильных платежей, действующими в настоящее время на континенте, для открытия замкнутых систем и обеспечения доступа к финансовым услугам в более широком спектре применений.

Например, привлечение средств посредством первичного размещения монет (ICO), сбор благотворительных пожертвований, выплата заработной платы сотрудникам, выполнение заказов на закупку/поставку и осуществление региональных/международных транзакций — все это может осуществляться с использованием криптовалют и основанных на блокчейне смарт-trac, которые их поддерживают. Если, например, не соблюдены параметры или требования доставки, сотрудник не выполнил свои задачи вовремя или цель по сбору средств не достигнута, все транзакции могут быть легко отменены — без комиссий за овердрафт, задолженностей и процентов за просрочку платежей, связанных с банковскими платежами в таких сценариях.

Таким образом, решения на основе криптовалют предлагают надежную альтернативу многим существующим вариантам, включая мобильные и цифровые решения, а также решениям региональных банков и платежных систем. Сюда входят как крупные игроки, такие как Western Union (которая ежегодно обрабатывает платежи на сумму 5 миллиардов долларов в Африке, но может взимать комиссию до 15% за определенные транзакции), так и новые финтех-стартапы, такие как PAYDEK , ориентированные на малый бизнес и фрилансеров.

Взгляд в будущее

Сейчас необходимы более совершенные правовые, нормативные, системы KYC и AML, которые могли бы способствовать развитию финансовых услуг на основе криптовалют по всей Африке. Также необходима доступность интернета, над чем работают такие компании, как 3air, в некоторых из самых густонаселенных, но недостаточно охваченных услугами рынков Африки.

Описанные выше сценарии использования откроют новые возможности как для традиционных поставщиков банковских услуг, так и для небанковских учреждений в масштабах, позволяющих обслуживать людей, не имеющих доступа к банковским услугам. Таким образом, в настоящее время мы находимся в разгаре финансовой революции, в ходе которой традиционные системы и централизованные структуры подвергаются сомнению и разрушаются децентрализованными альтернативами, и именно те частные конечные пользователи и потребители, которые не имеют доступа к банковским услугам, имеют ограниченный доступ к ним, недостаточно обслуживаются и исключены из системы, наконец, выиграют от этой смены власти.