加密货币将如何改变非洲的银行业？

作者：

瑞秋·伍兹

阅读时长：4分钟 2022年11月7日

3air 48

没有银行账户的代价

全球无银行账户人口在17亿至22亿之间。无法获得银行和金融服务会带来严重且长期的影响，例如迫使人们使用成本更高的非传统金融方式，限制他们获得信贷额度，阻碍他们建立应急资金和按时支付重要款项。缺乏金融服务还会限制人们投资于现有机会的能力，并可能迫使他们使用非常规且往往复杂的非传统融资方式，例如向朋友借钱或以财产作抵押，从而承担巨大的个人风险。

导致全球大量人口无法享受银行服务的原因有很多。如今造成金融排斥的一些主要因素包括：开户成本高昂、汇款手续费过高、缺乏必要的dent证明文件、难以接触到实体银行，以及生活在仍然主要依赖 cash国家或市场。.

区块链、加密货币和数字支付解决方案

在发展中经济体，尤其是在非洲，数字支付因其安全、快捷、可靠且经济高效，已成为一种广受欢迎的 trac和收款方式。得益于高性能且用户友好的移动技术，新型数字支付解决方案能够快速有效地惠及长期以来被排除在传统金融体系之外的无银行账户或银行服务不足的人群。.

非洲的数字支付增长了11倍，打破了获取各类商品和服务。由于撒哈拉以南非洲约三分之二的成年人目前没有银行账户，因此，为这些用户提供数字金融服务，对整个非洲大陆而言，无疑将带来翻天覆地的变革。

除了数字支付之外，加密货币支付在过去几年中在非洲也取得了巨大的增长，自 2020 年 6 月以来增长超过 1000% 。通过将区块链及其底层分布式账本技术 (DLT) 的无需信任和无需许可的特性与移动银行服务相结合，我们可以使现有的货币基础设施更加高效，同时降低成本、提高安全性、提供普惠金融产品和服务，并简化企业和消费者的本地和国际资金汇款。

实现这一目标的重要前提是互联网接入。如今，像 3air 正致力于为非洲数百万用户提供快速、经济高效的大规模互联网连接解决方案，因此，现在正是金融服务行业采用数字化技术的绝佳时机。3air网络可以帮助人们上网并连接到Web3服务，甚至可以帮助他们融入区块链和加密货币等新兴技术，这些技术有望为当今以银行为中心的金融服务提供无需许可的替代方案。

移动支付和加密货币资金转账的工作原理

移动支付方便用户在移动设备的SIM卡之间进行资金转账。它既适用于智能手机也适用于非智能手机，并已成功应用于非洲，惠及数百万用户；如今，全球约有一半的移动支付用户位于非洲。

然而，使用移动支付时，支付仍然需要通过第三方服务商进行处理。如果A使用某项服务向B汇款，资金仍需先由A的金融机构发放，然后由B的金融机构接收。两家机构以及服务提供商都可能收取各自的费用。.

分布式账本技术（DLT）可以用来绕过所有这些中间商。基于加密货币的支付解决方案使用智能trac以自动化的方式管理平台运营。智能trac是一段计算机代码，可以根据特定场景或交易是否符合特定标准，matic批准或拒绝交易，或执行其他操作。这样，像A和B这样的用户就可以绕过所有传统中间商，无需支付高昂的处理费用，而是依靠公平且低成本的交易数据处理，轻松地收发资金并使用其他类型的服务。在许多情况下，此类解决方案可以在几秒钟内（而不是几天）实现实时全球支付，使资金被锁定在目标市场成为历史。.

应用案例和机遇

基于分布式账本技术（DLT）的加密货币支付技术可用于各种用途，从全球汇款和中小企业支付到资金拨付和资金流动。在非洲，各国之间的金融市场不仅复杂，而且竞争异常激烈，加密货币和区块链技术可以与 300多个移动支付系统，打破封闭的金融体系，并在更广泛的应用场景中提供金融服务。

例如，通过首次代币发行 (ICO) 进行融资、募集慈善捐款、支付员工工资、履行采购/供应订单以及执行区域/国际交易，都可以使用加密货币和运行这些交易的基于区块链的智能trac来完成。例如，如果未满足运输参数或要求、员工未能按时完成任务或未达到筹款目标，所有交易都可以轻松撤销——而无需像银行支付那样产生透支费、欠款和滞纳金。.

由此可见，基于加密货币的解决方案为许多现有方案（包括移动和数字解决方案，以及区域银行和支付处理商提供的方案）提供了一种强有力的替代方案。这其中包括像西联汇款这样的大型机构（该公司每年在非洲处理价值 50 亿美元的资金，但手续费高达 15% ），以及像 PAYDEK 这样专注于小型企业和自由职业者的新兴金融科技初创公司。