은행 계좌가 없는 비용
전 세계 은행 계좌가 없는 인구에 대한 추산치는 17억에서 22억 사이입니다. 은행 및 금융 서비스에 접근할 수 없다는 것은 전통적인 금융보다 더 비싼 대안을 사용하도록 강요하고 신용 한도에 대한 접근을 제한하며, 비상 자금 마련과 중요한 지불을 제때 수행하는 것을 방해하는 등 심각하고 장기적인 영향을 미칩니다. 금융 접근성 부족은 또한 사람들이 이용 가능한 기회에 투자하는 능력을 제한하고, 친구로부터 차용하거나 개인적인 위험을 무릅쓰고 대출 담보로 재산을 제공하는 등 비표준적이고 종종 복잡한 형태의 비전통적 금융을 사용하도록 강요할 수 있습니다.
전 세계에 은행 계좌가 없는 사람이 많은 이유는 다양합니다. 오늘날 금융 배제의 주요 요인 중에는 계좌 개설 비용이 높고, 송금 수수료가 과도하며, 적절한 신분증 서류가 부족하고, 물리적 은행에 대한 접근이 제한되며, 여전히 현금에 크게 의존하는 국가에 거주하거나 시장에서 운영한다는 점이 포함됩니다.
블록체인, 암호화폐 및 디지털 결제 솔루션
특히 아프리카를 포함한 개발도상국 전반에서 디지털 결제는 안전하고 빠르며 신뢰할 수 있고 비용 효율적인 송금 및 수금 방식으로 상당한 인기를 얻고 있습니다. 성능이 뛰어나고 사용자 친화적인 모바일 기술에 힘입어 새로운 디지털 결제 솔루션은 전통적인 금융 시스템에서 오랫동안 배제되어 온 은행 계좌가 없는 사람들과 저신용자에게 신속하고 효과적으로 도달할 수 있습니다.
아프리카의 디지털 결제는 지난 10년 동안 11배 성장했으며, 다양한 재화와 서비스에 대한 접근 장벽을 허무는 수백만 명의 사람들에게 힘을 실어주었습니다. 사하라 이남 아프리카 성인의 약 3분의 2가 현재 은행 계좌가 없으므로, 이러한 사용자에게 디지털 금융 서비스에 대한 접근을 제공하는 것은 대륙 전체에 걸쳐 극적으로 변혁적인 일이 될 수 있습니다.
디지털 결제와 함께 암호화폐 기반 결제도 지난 몇 년간 아프리카에서 엄청난 성장을 보였으며, 2020년 6월 이후 1,000% 이상 증가했습니다. 무신뢰성과 허가 없는(blockchain의 본질) 특성과 모바일 뱅킹 서비스를 결합하면 기존 금융 인프라의 효율성을 높이고 비용을 절감하며, 보안을 강화하고 금융 포용성 제품과 서비스를 제공하며, 기업과 소비자 모두의 국내 및 국제 송금을 단순화할 수 있습니다.
이를 위한 중요한 전제 조건은 인터넷 접근성입니다. 그러나 3air와 같은 많은 기업들이 아프리카 전역의 수백만 명을 위한 빠르고 비용 효율적인 대규모 인터넷 연결 솔루션을 개발하고 있으므로, 금융 서비스 부문에서 디지털 채택에 완벽한 시기입니다. 3air 네트워크는 사람들이 온라인에 접속하고 Web3 서비스에 연결하는 데 도움을 줄 수 있으며, 오늘날 은행 중심의 금융 서비스에 대한 허가 없는 대안을 약속하는 블록체인 및 암호화폐와 같은 최신 기술의 세계로 진입하는 데에도 도움을 줄 수 있습니다.
모바일 머니 및 암호화폐 기반 자금 이동의 작동 방식
모바일 머니는 모바일 기기의 SIM 카드 간 자금 이체를 용이하게 합니다. 스마트폰과 비스마트폰 모두에서 작동하며 아프리카 전역의 수백만 명에게 성공적으로 사용되어 왔습니다. 오늘날 전 세계 모바일 머니 사용자의 약 절반이 아프리카에 있습니다.
그러나 모바일 머니를 사용하면 결제가 여전히 제3자 공급자를 통해 처리됩니다. 특정 서비스를 사용하여 Person A가 Person B에게 돈을 보내면, 자금은 여전히 Person A의 금융 기관에서 해제된 후 Person B의 금융 기관에서 수락해야 합니다. 두 기관 모두 자체 수수료를 부과할 수 있으며, 서비스 제공자도 수수료를 부과합니다.
DLT는 이러한 모든 중개자를 우회하는 데 사용될 수 있습니다. 암호화폐 기반 결제 솔루션은 스마트 계약을 사용하여 플랫폼 운영을 자동화합니다. 스마트 계약은 주어진 시나리오나 거래가 특정 기준을 충족하는지에 따라 거래를 자동으로 승인하거나 거부하거나 기타 작업을 수행할 수 있는 컴퓨터 코드의 일부입니다. 이 방식으로 Person A와 B와 같은 사용자는 과도한 처리 수수료를 지불하지 않고도 모든 전통적인 중개자를 우회할 수 있으며, 대신 공정하고 저렴한 거래 데이터 처리를 신뢰하여 자금을 쉽게 송금하고 수락하며 기타 유형의 서비스를 이용할 수 있습니다. 많은 경우 이러한 솔루션은 수일이 아닌 초 단위로 실시간 글로벌 결제를 제공할 수 있어 목적지 시장의 잠긴 자본을 과거의 것으로 만들 수 있습니다.
사용 사례 및 기회
DLT 기반 암호화폐 결제 기술은 글로벌 송금 및 중소기업 결제부터 지급 및 자금 흐름에 이르기까지 모든 용도로 사용될 수 있습니다. 국가 간 금융 시장이 복잡할 뿐만 아니라 치열하게 경쟁하는 아프리카에서는 암호화폐와 블록체인 기술을 현재 대륙에서 운영 중인 300개 이상의 모바일 머니 시스템과 결합하여 폐쇄형 시스템을 개방하고 더 넓은 사용 사례에서 금융 접근성을 제공할 수 있습니다.
예를 들어, 초기 코인 공개(ICO)를 통한 자금 조달, 자선 기부금 모금, 직원 급여 지급, 조달/공급 주문 이행, 지역/국제 거래 실행은 모두 암호화폐와 이를 실행하는 블록체인 기반 스마트 계약을 사용하여 수행할 수 있습니다. 예를 들어 배송 매개변수나 요구사항이 충족되지 않거나, 직원이 작업을 제시간에 완료하지 못하거나, 자금 조달 목표에 도달하지 못하면 모든 거래를 쉽게 취소할 수 있습니다. 이러한 시나리오에서 은행 기반 결제와 관련된 과다 인출 수수료, 연체금 및 연체 이자 부담 없이 가능합니다.
이와 같이 암호화폐 기반 솔루션은 모바일 및 디지털 솔루션을 포함한 많은 현재 옵션과 지역 은행 및 결제 처리자가 제공하는 솔루션에 대한 강력한 대안을 제공합니다. 여기서는 아프리카에서 매년 50억 달러 상당의 자금을 처리하지만 특정 거래에 대해 최대 15%의 수수료를 부과할 수 있는 Western Union과 같은 대형 기업과 소규모 기업 및 프리랜서를 대상으로 하는 새로운 핀테크 스타트업인 PAYDEK이 포함됩니다.
향후 전망
지금 필요한 것은 아프리카 전역에서 암호화폐 기반 금융 서비스의 성장을 돕기 위한 더 나은 법적, 규정 준수, KYC(고객 확인) 및 AML(자금세탁방지) 시스템입니다. 또한 3air와 같은 기업들이 아프리카에서 가장 인구가 많지만 서비스 부족이 심한 일부 시장에서 작업하고 있는 인터넷 연결성도 필요합니다.
위에서 설명한 사용 사례는 전통적인 은행 서비스 제공자와 비은행 기관 모두에게 은행 계좌가 없는 대규모 고객을 대상으로 하는 새로운 기회를 제공할 것입니다. 따라서 우리는 현재 전통적인 시스템과 중앙 집중식 실로가 탈중앙화 대안들에 의해 도전받고 무너지고 있는 금융 혁명 한가운데에 있으며, 이러한 세대 교체의 혜택을 finally 받을 것은 은행 계좌가 없는 사람, 저신용자, 서비스 부족자 및 배제된 개인 최종 사용자 및 소비자입니다.
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