Come le criptovalute cambieranno il sistema bancario in Africa

Il costo di non avere un conto bancario

mondiale popolazione variano tra 1,7 e 2,2 miliardi di persone. La mancanza di accesso ai servizi bancari e finanziari ha gravi conseguenze a lungo termine, costringendo le persone a ricorrere ad alternative più costose rispetto alla finanza tradizionale, limitando il loro accesso alle linee di credito, impedendo loro di costituire fondi di emergenza e di effettuare pagamenti importanti nei tempi previsti. La mancanza di accesso ai servizi finanziari può anche limitare la capacità delle persone di investire nelle opportunità a loro disposizione e può costringerle a utilizzare forme di finanziamento non convenzionali e spesso complesse, come chiedere prestiti ad amici o dare i propri beni come garanzia per prestiti, assumendosi un grande rischio personale.

Ci sono molte ragioni per cui ci sono così tante persone senza un conto bancario in tutto il mondo. Tra i principali fattori di esclusione finanziaria odierna figurano gli elevati costi di apertura di un conto, le commissioni di rimessa esorbitanti, la mancanza di un'adeguata documentazionedent, l'accesso limitato alle banche fisiche e il fatto di vivere in un paese o di operare in mercati che ancora dipendono in larga misura dal cash.

Soluzioni per blockchain, criptovalute e pagamenti digitali

Nelle economie in via di sviluppo, in particolare in Africa, i pagamenti digitali hanno acquisito notevole traccome metodo sicuro, veloce, affidabile ed economico per inviare e ricevere denaro. Grazie a tecnologie mobili performanti e intuitive, le nuove soluzioni di pagamento digitale possono raggiungere in modo rapido ed efficace anche individui non bancarizzati o sotto-bancarizzati, a lungo esclusi dal sistema finanziario tradizionale.

I pagamenti digitali in Africa sono cresciuti di 11 volte negli ultimi 10 anni e hanno dato potere a milioni di persone, abbattendo le barriere di accesso a un'ampia gamma di beni e servizi. Poiché circa due terzi degli adulti nell'Africa subsahariana non hanno attualmente accesso a un conto bancario, offrire a questi utenti l'accesso ai servizi finanziari digitali può rivelarsi a dir poco straordinariamente trasformativo per l'intero continente.

Oltre ai pagamenti digitali, anche i pagamenti basati sulle criptovalute hanno registrato una crescita enorme in Africa negli ultimi anni, con un aumento di oltre il 1.000% da giugno 2020. Integrando la natura trustless e permissionless della blockchain e della sua sottostante Distributed Ledger Technology (DLT) con le offerte di mobile banking, possiamo rendere le infrastrutture monetarie esistenti ancora più efficienti, riducendo al contempo i costi, aumentando la sicurezza, fornendo prodotti e servizi finanziariamente inclusivi e semplificando le rimesse di fondi locali e internazionali per aziende e consumatori.

Un prerequisito fondamentale è l'accesso a Internet, ma con molte aziende come 3air impegnate nello sviluppo di soluzioni di connettività Internet su larga scala, veloci ed economiche, per milioni di persone in tutta l'Africa, questo è il momento ideale per l'adozione del digitale nel settore dei servizi finanziari. La rete 3air può aiutare le persone a connettersi online e ai servizi Web3, e può persino aiutarle ad entrare nel mondo delle nuove tecnologie come blockchain e criptovalute, che promettono un'alternativa senza permessi ai servizi finanziari odierni incentrati sulle banche.

Come funzionano i trasferimenti di denaro tramite dispositivi mobili e criptovalute

Il mobile money facilita i trasferimenti di fondi tra le schede SIM dei dispositivi mobili. Funziona sia con smartphone che con dispositivi non-smartphone ed è stato utilizzato con successo per raggiungere milioni di persone in tutta l'Africa; oggi, circa la metà degli utenti di mobile money nel mondo si trova in Africa.

Con il mobile money, tuttavia, i pagamenti vengono comunque elaborati tramite fornitori terzi. Se la Persona A invia denaro alla Persona B utilizzando un determinato servizio, i fondi devono comunque essere sbloccati dall'istituto finanziario della Persona A e quindi accettati dall'istituto finanziario della Persona B. Entrambi gli istituti potrebbero applicare commissioni proprie, così come il fornitore del servizio.

La DLT può essere utilizzata per aggirare tutti questi intermediari. Le soluzioni di pagamento basate su criptovalute utilizzanotracintelligenti per gestire le operazioni della piattaforma in modo automatizzato.tracintelligenti sono frammenti di codice informatico in grado di approvare o rifiutarematicle transazioni o eseguire altre azioni a seconda che un determinato scenario o transazione soddisfi criteri specifici. In questo modo, utenti come le Persone A e B possono aggirare tutti gli intermediari tradizionali senza pagare commissioni di elaborazione esorbitanti, affidandosi invece all'elaborazione equa e a basso costo dei dati delle transazioni per inviare e ricevere facilmente fondi e usufruire di servizi di altro tipo. In molti casi, tali soluzioni possono fornire pagamenti globali in tempo reale in pochi secondi, non in giorni, rendendo il capitale bloccato nei mercati di destinazione un ricordo del passato.

Casi d'uso e opportunità

La tecnologia di pagamento in criptovaluta basata su DLT può essere utilizzata per qualsiasi scopo, dalle rimesse globali e dai pagamenti alle PMI alle erogazioni e ai flussi di tesoreria. In Africa, dove i mercati finanziari tra i paesi non sono solo complessi ma anche altamente competitivi, le tecnologie crittografiche e blockchain possono essere utilizzate in combinazione con gli oltre 300 sistemi di mobile money attualmente operativi nel continente per aprire sistemi a circuito chiuso e fornire accesso finanziario in casi d'uso più ampi.

Ad esempio, la raccolta fondi tramite un'offerta iniziale di monete (ICO), la raccolta di donazioni di beneficenza, il pagamento degli stipendi dei dipendenti, l'evasione degli ordini di approvvigionamento/fornitura e l'esecuzione di transazioni regionali/internazionali possono essere tutte condotte utilizzando le criptovalute e gli smarttracbasati su blockchain che le gestiscono. Se, ad esempio, un parametro o un requisito di spedizione non viene soddisfatto, un lavoratore non completa i propri compiti in tempo o un obiettivo di raccolta fondi non viene raggiunto, tutte le transazioni possono essere annullate senza sforzo, senza le commissioni di scoperto, gli arretrati e gli interessi di mora associati ai pagamenti bancari in tali scenari.

In questo modo, le soluzioni basate sulle criptovalute offrono una valida alternativa a molte delle opzioni attualmente disponibili, comprese quelle mobili e digitali, nonché a quelle offerte da banche regionali e società di elaborazione dei pagamenti. Tra queste figurano grandi operatori come Western Union (che gestisce transazioni per un valore di 5 miliardi di dollari all'anno in Africa, ma può applicare commissioni fino al 15% per determinate transazioni) e nuove startup fintech come PAYDEK , focalizzate su piccole imprese e liberi professionisti.

Guardando avanti

Ciò di cui c'è bisogno ora sono migliori sistemi legali, di conformità, KYC e AML, che possano contribuire alla crescita dei servizi finanziari basati sulle criptovalute in tutta l'Africa. È necessaria anche la connettività internet, un aspetto su cui aziende come 3air stanno lavorando in alcuni dei mercati africani più densamente popolati ma meno serviti.

Casi d'uso come quelli delineati sopra offriranno nuove opportunità sia ai fornitori di servizi bancari tradizionali sia agli istituti non bancari di servire su larga scala i clienti non bancarizzati. Pertanto, ci troviamo attualmente nel mezzo di una rivoluzione finanziaria che vede i sistemi tradizionali e i silos centralizzati essere sfidati e smantellati da alternative decentralizzate, e saranno gli utenti finali e i consumatori privati ​​non bancarizzati, sotto-bancarizzati, sottoserviti ed esclusi a beneficiare finalmente di questo cambio della guardia.