暗号通貨はアフリカの銀行業務をどう変えるのか

銀行口座を持たないことのコスト

世界の 銀行口座を持たない人口 は、17億人から22億人と推定されています。銀行や金融サービスを利用できないことは、深刻かつ長期的な影響を及ぼします。例えば、従来の金融サービスよりも高額な代替手段を利用せざるを得なくなったり、信用枠へのアクセスが制限されたり、緊急資金の積み立てや重要な支払いを期日通りに行うことができなくなるなどです。金融サービスへのアクセスがないことは、人々が利用可能な投資機会に投資する能力を制限し、友人からの借入や、大きな個人的リスクを伴うローンの担保として所有物を差し出すなど、非標準的で複雑な非伝統的な金融手段を利用せざるを得なくなる可能性もあります。

世界中に銀行口座を持たない人々がこれほど多く存在する理由は数多くあります。今日の金融排除の最大の要因としては、口座開設費用の高さ、法外な送金手数料、適切なdent証明書の不足、実店舗の銀行へのアクセス制限、そして依然として cashに大きく依存している国や市場での事業活動などが挙げられます。.

ブロックチェーン、暗号通貨、デジタル決済ソリューション

発展途上国、特にアフリカでは、安全で迅速、信頼性が高く、費用対効果の高い送金手段として、デジタル決済が大きな tracを集めています。高性能でユーザーフレンドリーなモバイル技術を基盤とする新たなデジタル決済ソリューションは、従来の金融システムから長らく排除されてきた、銀行口座を持たない、あるいは銀行口座を十分に利用できない人々に、迅速かつ効果的にリーチすることができます。.

アフリカにおけるデジタル決済は 11倍に増加し 、幅広い 商品やサービス。 成人の約3分の2が 現在銀行口座を持たないため、これらのユーザーにデジタル金融サービスへのアクセスを提供することは、アフリカ大陸全体にとってまさに驚異的な変革をもたらすでしょう。

デジタル決済に加え、暗号通貨ベースの決済もここ数年でアフリカで驚異的な成長を遂げており、 1,000% 。ブロックチェーンとその基盤となる分散型台帳技術（DLT）のトラストレスかつパーミッションレスな性質をモバイルバンキングサービスと融合させることで、既存の金融インフラをさらに効率化するとともに、コストを削減し、セキュリティを強化し、金融包摂的な製品とサービスを提供し、企業と消費者の両方にとって国内および海外の送金を簡素化することができます。

そのためにはインターネット接続が重要な前提条件となりますが、 3air アフリカ全土の何百万人もの人々のために、高速かつ費用対効果の高い大規模なインターネット接続ソリューションに取り組んでいる今こそ、金融サービス分野におけるデジタル化の絶好の機会です。3airネットワークは、人々がオンラインに接続し、Web3サービスを利用できるように支援するだけでなく、ブロックチェーンや暗号通貨といった、今日の銀行中心の金融サービスに代わる、許可不要の選択肢となる可能性を秘めた新しいテクノロジーへの参入も支援します。

モバイルマネーと暗号通貨ベースの資金移動の仕組み

モバイルマネーは、モバイルデバイスのSIMカード間での資金移動を容易にします。スマートフォンとそれ以外のデバイスの両方で利用でき、アフリカ全土の何百万人もの人々に利用されています。現在、 世界中のモバイルマネー利用者の約半数が アフリカにいます。

しかし、モバイルマネーの場合、支払いは依然としてサードパーティプロバイダーを介して処理されます。Aさんが特定のサービスを利用してBさんに送金する場合、資金はAさんの金融機関から送金され、Bさんの金融機関で受領される必要があります。両金融機関には手数料がかかる場合があり、サービスプロバイダーにも手数料がかかります。.

DLTは、これらすべての仲介業者を迂回するために使用できます。暗号通貨ベースの決済ソリューションは、スマートtracを使用してプラットフォームの運用を自動化します。スマートtracとは、特定のシナリオまたは取引が特定の基準を満たしているかどうかに基づいて、取引をmaticに承認または拒否したり、その他のアクションを実行したりできるコンピュータコードです。このようにして、A氏やB氏のようなユーザーは、法外な処理手数料を支払うことなく、従来の仲介業者をすべて迂回できます。代わりに、公正かつ低コストの取引データ処理を利用して、簡単に資金を送受信し、他の種類のサービスを利用できます。多くの場合、このようなソリューションは、数日ではなく数秒でリアルタイムのグローバル決済を実現できるため、送金先市場で資金がロックされることは過去のものとなります。.

ユースケースと機会

DLTベースの暗号通貨決済技術は、国際送金や中小企業の決済から、支払いや資金の流れまで、あらゆる用途に活用できます。アフリカでは、国家間の金融市場が複雑であるだけでなく、競争も激しいため、暗号通貨とブロックチェーン技術を、 300以上のモバイルマネーシステム させることで、クローズドループシステムを構築し、より幅広いユースケースで金融アクセスを提供することができます。

例えば、イニシャル・コイン・オファリング（ICO）による資金調達、慈善寄付の募集、従業員への給与支払い、調達・供給注文の履行、地域・国際取引の実行などは、すべて暗号通貨と、それらを実行するブロックチェーンベースのスマートtracを用いて行うことができます。例えば、配送パラメータや要件が満たされなかった場合、従業員が期限までに作業を完了しなかった場合、あるいは資金調達目標が達成されなかった場合でも、すべての取引は簡単に取り消すことができます。銀行決済に伴う当座貸越手数料、延滞金、遅延利息は発生しません。

このように、暗号通貨ベースのソリューションは、モバイルやデジタルソリューション、さらには地域銀行や決済処理業者が提供するソリューションなど、既存の多くの選択肢に代わる強力な選択肢となります。これには、ウエスタンユニオン（アフリカで年間50億ドル相当の資金を処理しているが、 最大15%の手数料 のような新しいフィンテックスタートアップ企業が PAYDEK 含まれます。

今後の展望

今必要なのは、アフリカ全土で暗号資産ベースの金融サービスの成長を支援する、より優れた法務、コンプライアンス、顧客確認（KYC）、そしてマネーロンダリング対策システムです。さらに、インターネット接続も必要です。3airのような企業は、アフリカで最も人口密度が高く、サービスが行き届いていない市場の一部で、インターネット接続の整備に取り組んでいます。.

上記のようなユースケースは、従来の銀行サービス提供者と非銀行機関の両方にとって、銀行口座を持たない人々に大規模にサービスを提供する新たな機会を提供するでしょう。現在、私たちは金融革命の真っ只中にあり、従来のシステムと中央集権的なサイロが分散型の代替手段によって挑戦を受け、崩壊しつつあります。そして、この変化の恩恵を受けるのは、銀行口座を持たない人々、十分な銀行口座を持たない人々、十分なサービスを受けていない人々、そして疎外されてきた個人エンドユーザーと消費者です。.