FinCEN связывает 12,7 миллиарда долларов потоков мошенничества с криптовалютой с зарубежными преступными группировками

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), подразделение Министерства финансов США, выявила около 12,7 миллиардов долларов финансовой деятельности, сообщенной американскими учреждениями, связанной с предполагаемыми инвестиционными мошенничествами с участием цифровых активов. FinCEN заявляет, что эти мошенничества обычно осуществляются транснациональными организованными преступными группировками, базирующимися в Юго-Восточной Азии.

Как было опубликовано в Финансовом анализе тенденций FinCEN и сопутствующем оповещении для финансовых учреждений от 3 сентября 2026 года, это открытие увеличивает нагрузку на биржи, эмитентов стейблкоинов и регуляторов, поскольку мошеннические средства все еще переводятся по тем же каналам, что и средства законных клиентов.

FinCEN рекомендовал банкам и компаниям в сфере криптовалют быть бдительными в отношении признаков мошеннических операций и добровольно предоставлять информацию о мошенничестве в соответствии с разделом 314(b) Закона USA PATRIOT Act. Однако усилить трансграничный контроль без препятствования законной деятельности в сфере криптовалют довольно сложно.

Два года подачи документов, $12.7 миллиард отмечен

Сумма в 12,7 миллиардов долларов относится к 33 904 отчетам, поданным в соответствии с Законом о банковской тайне в период с 8 сентября 2023 года по 31 декабря 2025 года. Большинство этих отчетов были поданы предприятиями по оказанию денежных услуг, которые в значительной степени зависели от индустрии цифровых активов, а депозитные учреждения составили до 96% всех отчетов.

FinCEN указала, что общая сумма не представляет собой подтвержденные убытки жертв. Общие данные могут включать случаи, связанные с попытками проведения этих транзакций, множественной отчетностью, переводами в обоих направлениях, а также поправками, внесенными в некоторые ранее поданные отчеты.

Объем поданных отчетов увеличился в среднем на 10,9% по сравнению с предыдущим месяцем, в то время как сумма сообщенных денег выросла примерно на 18%. Количество жертв известно во всех 50 штатах, а также в некоторых территориях США. FinCEN четко дала понять, что рост отчетности можно объяснить расширением словарного запаса, используемого для объявления предупреждений, что не следует воспринимать как признак роста мошеннической деятельности.

«Мошенничество с инвестициями в цифровые активы представляет одну из самых серьезных угроз мошенничества, с которыми сталкиваются американцы сегодня». Организации, стоящие за ними «эксплуатируют как новые технологии, так и человеческие уязвимости». — Джин Ланге, исполняющий обязанности заместителя секретаря по терроризму и финансовым разведкам

Куда идут деньги: рынки гарантий и точки вывода стейблкоинов

Оповещение FinCEN дает представление о полностью аутсорсинговой преступной системе. Преступники действуют через «рынки гарантий», чтобы воспользоваться услугами, ranging от создания учетных записей и фишинга до отмывания денег. Профессиональные поставщики услуг по отмыванию денег создают компании-однодневки и счета-мулы, которые позволяют незаконно перемещать средства через финансовую систему, включая использование стейблкоинов для переводов на биржи за пределами Соединенных Штатов.

Эта тенденция также подтверждается отчетами других регуляторных организаций. Например, в отчете FATF, опубликованном в марте относительно использования стейблкоинов и нехостинговых кошельков, упоминалось, что стейблкоины составили подавляющие 84% незаконных транзакций, связанных с виртуальными активами в 2025 году, со ссылкой на Chainalysis. FATF также подробно описала использование нехостинговых кошельков и сложных методов отмывания денег, используемых для сокрытия происхождения средств.

В отчете FATF от 3 сентября о теневом банкинге и системе хавала также зафиксировано появление «цифрового хавала», где операторы общаются через зашифрованные мессенджеры, такие как WhatsApp, Telegram и Signal, и рассчитываются с помощью виртуальных активов, включая стейблкоины.

Единая экономика преступности Юго-Восточной Азии

Согласно оценке ЮНОДК от июля, преступные синдикаты в Юго-Восточной Азии являются частью растущей экономики услуг, в которой мошенничество, торговля людьми и отмывание денег используют одну и ту же инфраструктуру.

ЮНОДК оценило убытки от мошенничества в Восточной Азии, Юго-Восточной Азии, Австралии и Новой Зеландии в период с 88,3 миллиарда до 114,1 миллиарда долларов в 2025 году. Также было сказано, что люди как минимум из 80 стран и территорий были идентифицированы в мошеннических лагерях по всему региону.

Ранее сообщалось, как эти сети достигают отдельных судебных залов. В августе Апелляционный суд Гонконга подтвердил приговор в виде 56 месяцев лишения срока рекрутеру, который заманил пять человек в Юго-Восточную Азию. Некоторые из этих жертв были заключены в лагерь KK Park в Мьянме. Суд рассматривал торговлю людьми и принудительный труд как отягчающие обстоятельства по делу о мошенничестве.

Сжатие соответствия требованиям

Оповещение FinCEN усиливает давление на криптовалютные компании, заставляя их инвестировать больше в мониторинг транзакций, отслеживание счетов-мулов и оперативный международный обмен информацией.

Однако, как показано в отчете FATF от марта, который рассматривает офшорных поставщиков услуг с виртуальными активами, более острой проблемой является неравный надзор юрисдикций, которым могут воспользоваться преступники.

Согласно FinCEN, ее Программа быстрого реагирования позволяет FinCEN работать с иностранными подразделениями финансовой разведки для выявления и возврата мошеннических транзакций, но людям по-прежнему рекомендуется сообщать о своих случаях в Центр жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3) быстро. Главный вопрос здесь в том, насколько эффективна и быстра такая кооперация, в то время как преступники все чаще используют услуги по отмыванию денег.