FinCEN vincula $12.7 mil millones en flujos de estafas de criptomonedas con anillos de fraude en el extranjero
- El FinCEN identificó aproximadamente 12.700 millones de dólares en actividad sospechosa de estafas con activos digitales señalada en los informes presentados en EE. UU. entre septiembre de 2023 y 2025, la mayor parte vinculada a complejos de estafa a escala industrial en el sudeste asiático.
- Los exchanges, los emisores de stablecoins y los reguladores continúan bajo presión para reforzar el monitoreo transfronterizo, ya que los lavadores de dinero mueven los fondos obtenidos ilícitamente a través de stablecoins y plataformas offshore.
- Esto ocurre mientras el UNODC y el GAFI informan que las mismas redes se están expandiendo hasta convertirse en una única economía criminal impulsada por servicios.
La Red de Aplicación de la Ley de Delitos Financieros (FinCEN), división del Tesoro de EE. UU., ha identificado aproximadamente $12.7 mil millones en actividad financiera reportada por instituciones de EE. UU. vinculada a presuntas estafas de inversión que involucran activos digitales. FinCEN dice que estas estafas suelen ser operadas por grupos del crimen organizado transnacional con base en el sudeste asiático.
Como se publicó en el Análisis de Tendencias Financieras de FinCEN y un aviso a las instituciones financieras acompañante el 3 de septiembre de 2026, este descubrimiento aumenta la carga sobre los intercambios, emisores de stablecoins y reguladores, ya que los fondos fraudulentos perpetrados aún se transfieren a través de los mismos canales que los fondos de clientes legales.
FinCEN ha aconsejado a los bancos y empresas de criptomonedas que estén atentos a las señales de operaciones estafadoras y que proporcionen información sobre estafas de manera voluntaria según la Sección 314(b) de la Ley Patriota de EE. UU.. Sin embargo, es bastante difícil endurecer los controles transfronterizos sin obstaculizar la actividad legítima de criptomonedas.
Dos años de presentaciones, $12.7 mil millones marcados
La cifra de $12.7 mil millones se relaciona con 33.904 informes presentados bajo la Ley de Secreto Bancario en el período entre el 8 de septiembre de 2023 y el 31 de diciembre de 2025. La mayoría de estos informes fueron realizados por empresas de servicios monetarios que dependían en gran medida de la industria de activos digitales, y las instituciones depositarias representaron hasta el 96% de todos los informes.
FinCEN ha señalado que el total no representa pérdidas confirmadas por las víctimas. Los datos generales pueden constar de casos que involucran intentos de realizar estas transacciones, múltiples reportes, transferencias en ambas direcciones, así como enmiendas realizadas a algunos informes presentados anteriormente.
El volumen de informes presentados aumentó en un promedio del 10,9% en comparación con el mes anterior, mientras que la cantidad de dinero reportado creció aproximadamente un 18%. El número de víctimas es conocido en los 50 estados más algunas de las territorios de EE. UU. FinCEN ha dejado claro que el aumento en los reportes puede atribuirse a la expansión del vocabulario utilizado para anunciar las alertas, lo cual no debe tomarse como una indicación del crecimiento en las actividades de estafa.
“Las estafas de inversión en activos digitales representan una de las amenazas de fraude más significativas a las que se enfrentan los estadounidenses hoy en día.” Las organizaciones detrás de ellas “explotan tanto las tecnologías emergentes como las vulnerabilidades humanas.” — Gene Lange, desempeñando las funciones de Subsecretario de Inteligencia de Terrorismo e Inteligencia Financiera
Hacia dónde va el dinero: mercados de garantía y puntos de salida de stablecoins
La alerta de FinCEN proporciona una visión de un sistema criminal completamente externalizado. Los criminales operan a través de “mercados de garantía” para obtener servicios que van desde la creación de cuentas y phishing hasta el lavado de dinero. Los proveedores profesionales de servicios de lavado establecen empresas fantasma y cuentas testaferro que permiten mover fondos ilegalmente a través del sistema financiero, incluido el uso de stablecoins para transferencias a intercambios fuera de Estados Unidos.
Esta tendencia también puede ser respaldada por informes de otras organizaciones reguladoras. Por ejemplo, el informe de FATF publicado en marzo sobre el uso de stablecoins y billeteras no alojadas mencionó que las stablecoins representaron el abrumador 84% de las transacciones ilegales relacionadas con activos virtuales en 2025, citando a Chainalysis. FATF también elaboró sobre el uso de billeteras no alojadas y métodos sofisticados de lavado de dinero utilizados para ocultar el origen de los fondos.
El informe de FATF de septiembre 3 sobre la banca subterránea y el sistema hawala también registró la emergencia del “hawala digital” donde los operadores se comunican a través de aplicaciones de mensajería encriptadas como WhatsApp, Telegram y Signal y liquidan cuentas mediante activos virtuales, incluidas stablecoins.
Una única economía del crimen en el sudeste asiático
Según una evaluación de la UNODC en julio, los sindicatos del crimen en el sudeste asiático son parte de una economía de servicios en crecimiento en la que el fraude, el tráfico y el lavado de dinero comparten la misma infraestructura.
La UNODC estimó las pérdidas por estafas en toda Asia Oriental, Sudeste Asiático, Australia y Nueva Zelanda entre $88.3 mil millones y $114.1 mil millones en 2025. También dijo que se había identificado a personas de al menos 80 países y territorios en complejos de estafas en toda la región.
Cryptopolitan ha informado previamente sobre cómo esas redes llegan a salas de tribunales individuales. En agosto, la Corte de Apelaciones de Hong Kong confirmó la sentencia de 56 meses a un reclutador que atrajo a cinco personas al sudeste asiático. Algunas de esas víctimas fueron confinadas en KK Park en Myanmar. El tribunal trató la trata de personas y el trabajo forzado como circunstancias agravantes para el caso de fraude.
La presión de cumplimiento
La alerta de FinCEN aumenta la presión sobre las empresas de criptomonedas para invertir más en vigilancia de transacciones, monitoreo de cuentas testaferro y rápida información internacional.
Sin embargo, como muestra el informe de FATF de marzo que examina a los proveedores de servicios de activos virtuales offshore, el problema más urgente es que las jurisdicciones tienen una supervisión desigual, la cual los criminales pueden explotar.
Según FinCEN, su Programa de Respuesta Rápida permite a FinCEN trabajar con unidades de inteligencia financiera extranjeras para identificar y recuperar transacciones fraudulentas, pero se sigue aconsejando a las personas que reporten sus casos a la Centro de Quejas de Crímenes por Internet del FBI (IC3) rápidamente. La pregunta principal aquí es qué tan efectiva y rápida es dicha cooperación mientras los criminales utilizan servicios de lavado de dinero con más frecuencia.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero vinculó el FinCEN a las estafas con criptomonedas?
El FinCEN identificó aproximadamente 12.700 millones de dólares en actividad sospechosa de estafas de inversión con activos digitales en 33.904 informes presentados conforme a la Ley del Secreto Bancario (Bank Secrecy Act) entre el 8 de septiembre de 2023 y el 31 de diciembre de 2025, aunque la agencia señala que el total podría incluir transacciones intentadas y duplicadas.
¿Desde dónde se llevan a cabo estas estafas con criptomonedas?
Según el FinCEN, las estafas son llevadas a cabo en su mayoría por organizaciones criminales transnacionales con sede en el sudeste asiático que operan complejos de estafa a escala industrial, un hallazgo respaldado por una evaluación del UNODC realizada en julio sobre la economía criminal interconectada de la región.
¿Cómo trasladan los estafadores las criptomonedas robadas?
Según el FinCEN, los profesionales del lavado de dinero utilizan empresas pantalla y cuentas de testaferros, e introducen los fondos en el sistema financiero en parte mediante transferencias de stablecoins a exchanges fuera de Estados Unidos; el GAFI informó que las stablecoins representaron el 84 % del volumen ilícito de activos virtuales en 2025.
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Micah Abiodun
Micah Abiodun aprovecha su Maestría en Ingeniería y Gestión Ambiental (MSc) de la Universidad Tecnológica de Tallinn (TalTech) para perfeccionar noticias sobre contenido y predicciones de precios en Cryptopolitan. Ahora en su séptimo año en el espacio de medios cripto, cubre las principales criptomonedas, altcoins, DeFi, stablecoins, tendencias macroeconómicas y tecnologías emergentes.
