FinCEN vincula 12.700 millones de dólares en flujos de estafas con criptomonedas a redes de fraude en el extranjero

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), división del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, hadentalrededor de 12.700 millones de dólares en actividad financiera reportada por instituciones estadounidenses vinculada a presuntas estafas de inversión que involucran activos digitales. FinCEN afirma que estas estafas suelen ser operadas por grupos del crimen organizado transnacional con sede en el sudeste asiático.

Tal como se publicó en el Análisis de Tendencias Financieras de FinCEN y en una alerta dirigida a las instituciones financieras el 3 de septiembre de 2026, este descubrimiento aumenta la carga para las plataformas de intercambio, los emisores de stablecoins y los reguladores, ya que los fondos fraudulentos perpetrados se siguen transfiriendo a través de los mismos canales que los fondos de los clientes legítimos.

FinCEN ha aconsejado a los bancos y a las empresas de criptomonedas que estén atentos a las señales de operaciones fraudulentas y que proporcionen información sobre ellas de forma voluntaria, de conformidad con la Sección 314(b) de la Ley Patriota de EE. UU. Sin embargo, resulta bastante difícil reforzar los controles transfronterizos sin obstaculizar la actividad legítima de las criptomonedas.

Dos años de declaraciones, 12.700 millones de dólares señalados

La cifra de 12.700 millones de dólares corresponde a 33.904 informes presentados en virtud de la Ley de Secreto Bancario entre el 8 de septiembre de 2023 y el 31 de diciembre de 2025. La mayoría de estos informes fueron elaborados por empresas de servicios monetarios quedent en gran medida del sector de los activos digitales, y las instituciones depositarias representaron hasta el 96% del total de informes.

FinCEN ha señalado que el total no representa las pérdidas confirmadas por las víctimas. Los datos generales pueden incluir casos que involucren intentos de realizar estas transacciones, múltiples informes, transferencias en ambas direcciones, así como modificaciones realizadas a algunos informes presentados anteriormente.

El volumen de informes presentados aumentó un promedio del 10,9 % con respecto al mes anterior, mientras que la cantidad de dinero reportada creció aproximadamente un 18 %. Se conoce el número de víctimas en los 50 estados, además de algunos territorios estadounidenses. FinCEN ha aclarado que el aumento en los informes se debe a la ampliación del vocabulario utilizado para anunciar las alertas, lo cual no debe interpretarse como un indicio de un aumento en las actividades fraudulentas.

“Las estafas de inversión en activos digitales representan una de las amenazas de fraude más importantes que enfrentan los estadounidenses hoy en día”. Las organizaciones detrás de ellas “explotan tanto las tecnologías emergentes como las vulnerabilidades humanas”. — Gene Lange, en el ejercicio de sus funciones como Subsecretario de Terrorismo e Inteligencia Financiera.

¿Adónde va el dinero?: mercados de garantías y plataformas de salida para stablecoins

La alerta de FinCEN revela un sistema criminal totalmente externalizado. Los delincuentes operan a través de plataformas de garantía para ofrecer servicios que van desde la creación de cuentas y el phishing hasta el blanqueo de dinero. Proveedores profesionales de servicios de blanqueo crean empresas fantasma y cuentas intermediarias que permiten el movimiento ilegal de fondos a través del sistema financiero, incluso mediante el uso de stablecoins para transferencias a exchanges fuera de Estados Unidos.

Esta tendencia también se ve respaldada por los informes de otros organismos reguladores. Por ejemplo, el informe del GAFI publicado en marzo sobre el uso de stablecoins y monederos no alojados menciona que las stablecoins representaron el abrumador 84 % de las transacciones ilegales relacionadas con activos virtuales en 2025, según Chainalysis. El GAFI también profundizó en el uso de monederos no alojados y los sofisticados métodos de blanqueo de capitales que se utilizan para ocultar el origen de los fondos.

El informe del GAFI del 3 de septiembre sobre la banca clandestina y el sistema hawala también registró la aparición de la "hawala digital", donde los operadores se comunican a través de aplicaciones de mensajería cifrada como WhatsApp, Telegram y Signal, y liquidan las cuentas mediante activos virtuales, incluidas las stablecoins.

Una única economía criminal del sudeste asiático

Según una evaluación de la UNODC realizada en julio, las organizaciones delictivas del sudeste asiático forman parte de una economía de servicios en auge en la que el fraude, la trata de personas y el blanqueo de dinero comparten la misma infraestructura.

La UNODC estimó que las pérdidas por estafas en Asia Oriental, el Sudeste Asiático, Australia y Nueva Zelanda oscilaron entre 88.300 y 114.100 millones de dólares en 2025. Asimismo, indicó que se habíandentpersonas de al menos 80 países y territorios en centros de estafa en toda la región.

Cryptopolitan ya ha informado anteriormente sobre cómo estas redes llegan a los tribunales. En agosto, el Tribunal de Apelación de Hong Kong confirmó la condena de 56 meses a un reclutador quetraca cinco personas al sudeste asiático. Algunas de las víctimas fueron confinadas en KK Park, Myanmar. El tribunal consideró la trata de personas y el trabajo forzoso como circunstancias agravantes en el caso de fraude.

La presión del cumplimiento

La alerta de FinCEN aumenta la presión sobre las empresas de criptomonedas para que inviertan más en la vigilancia de las transacciones, el monitoreo de las cuentas utilizadas por intermediarios y el intercambio rápido de información a nivel internacional.

Sin embargo, como demuestra el informe del GAFI de marzo , que analiza a los proveedores de servicios de activos virtuales en el extranjero, el problema más acuciante es que las jurisdicciones tienen una supervisión desigual, lo que los delincuentes pueden aprovechar.

Según FinCEN, su Programa de Respuesta Rápida le permite colaborar con unidades de inteligencia financiera extranjeras para identificardentrecuperar transacciones fraudulentas, pero se recomienda a las personas que denuncien sus casos rápidamente al Centro de Denuncias de Delitos en Internet (IC3) del FBI . La pregunta clave es cuán efectiva y rápida es dicha cooperación, dado que los delincuentes utilizan cada vez con mayor frecuencia servicios de lavado de dinero.