FinCEN将127亿美元的加密货币诈骗资金流向与海外诈骗团伙联系起来

美国财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）已识别出约127亿美元由美国机构报告的金融活动，这些活动与涉及数字资产的疑似投资诈骗有关。FinCEN表示，这些诈骗通常由总部位于东南亚的跨国犯罪集团运营。

正如2026年9月3日发布的FinCEN金融趋势分析及随附的致金融机构的警报所述，这一发现增加了交易所、稳定币发行商和监管机构的负担，因为欺诈资金仍通过合法客户的资金通道进行转移。

根据美国爱国者法案第314(b)条，FinCEN建议银行和加密货币公司警惕诈骗活动的迹象，并自愿提供有关诈骗的信息。然而，在不阻碍合法加密货币活动的情况下加强跨境控制相当困难。

两年的申报，标记金额为12.7十亿美元

127亿美元的数字涉及2023年9月8日至2025年12月31日期间提交的33,904份《银行保密法》报告。大多数报告由主要依赖数字资产行业的货币服务企业提交，存款机构占所有报告的96%。

FinCEN指出，总额并不代表受害者的确认损失。整体数据可能包括试图进行这些交易的情况、多次申报、双向转账以及对之前提交的某些报告进行的修改。

与上个月相比，申报数量平均增加了10.9%，而申报金额增长了约18%。全美50个州及部分美国领土的受害者情况已知。FinCEN明确表示，申报量的增加可归因于用于发布警报的词汇表的扩展，这不应被视为诈骗活动增长的迹象。

“数字资产投资诈骗构成了当今美国人面临的最严重的欺诈威胁之一。” 背后的组织“利用新兴技术和人性弱点。” —— Gene Lange，代理负责恐怖主义和金融情报的财政部副部长

资金去向：担保市场和稳定币出金通道

FinCEN的警报揭示了一个完全外包的犯罪体系。犯罪分子通过“担保市场”运营，提供从账户创建和网络钓鱼到洗钱的各种服务。专业洗钱服务提供商设立空壳公司和骡子账户，使资金能够通过包括使用稳定币向美国境外交易所转账在内的金融系统进行非法转移。

这一趋势也可通过其他监管机构发布的报告得到佐证。例如，3月发布的FATF报告关于稳定币和托管外钱包的使用情况指出，据Chainalysis引用，2025年稳定币占与虚拟资产相关的非法交易的压倒性84%。FATF还详细阐述了托管外钱包的使用以及用于掩盖资金来源的复杂洗钱方法。

9月3日FATF关于地下银行和哈瓦拉系统的报告还记录了“数字哈瓦拉”的出现，其中运营商通过WhatsApp、Telegram和Signal等加密消息应用程序进行沟通，并通过包括稳定币在内的虚拟资产结算账户。

单一的东南亚犯罪经济体

根据联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）7月的评估，东南亚的犯罪集团是日益增长的服务型经济的一部分，其中欺诈、人口贩运和洗钱共享相同的基础设施。

UNODC估计，2025年东亚、东南亚、澳大利亚和新西兰的诈骗损失在883亿美元至1141亿美元之间。它还表示，在该地区的诈骗窝点中已确认来自至少80个国家和地区的人员。

Cryptopolitan此前曾报道这些网络如何渗透至各个法庭。8月，香港上诉法院确认了一名招募者56个月的刑期，该招募者将五人诱骗至东南亚。其中一些受害者被关押在缅甸KK公园。法院将人口贩运和强迫劳动视为欺诈案件的加重情节。

合规压力

FinCEN的警报增加了加密货币公司在交易监控、骡子账户监控和及时国际信息共享方面的投资压力。

然而，正如3月FATF关于离岸虚拟资产服务提供商的报告所示，更紧迫的问题是司法管辖区的监管力度不均，犯罪分子可以利用这一点。

根据FinCEN的说法，其快速响应计划允许FinCEN与外国金融情报单位合作，以识别和追回欺诈性交易，但仍建议人们向 FBI网络犯罪投诉中心 （IC3）迅速报告他们的案件。这里的主要问题是，当犯罪分子更频繁地使用洗钱服务时，这种合作的有效性和速度如何。