- FinCEN은 2023 년 9 월부터 2025 년까지 제출된 미국 신고서를 통해 약 127 억 달러의 의심되는 디지털 자산 사기 활동을 확인했으며, 이 중 대부분이 동남아시아의 산업형 사기 단지와 연관되어 있습니다.
- 자금세탁범들이 스테이블코인과 오프쇼어 플랫폼을 통해 수익을 이동함에 따라 거래소, 스테이블코인 발행사 및 규제 기관들은 국경 간 모니터링을 강화해야 한다는 압력을 받고 있습니다.
- 이는 UNODC 와 FATF 가 동일한 네트워크가 단일 서비스 기반 범죄 경제로 확장되고 있다는 보고를 내놓은 시점과 맞물려 있습니다.
미국 재무부 산하 금융범죄단속망(FinCEN)은 디지털 자산 관련 투자 사기와 관련된 것으로 의심되는 금융 활동을 보고한 미국 기관들과 연결된 약 127억 달러의 금융 활동을 확인했습니다. FinCEN은 이러한 사기가 일반적으로 동남아시아에 기반을 둔 국제적 조직범죄 집단에 의해 운영된다고 말합니다.
2026년 9월 3일 FinCEN의 금융 동향 분석 및 동행 금융기관에 대한 경고에 발표된 바와 같이, 이 발견은 사기성 자금 여전히 합법적인 고객의 자금과 동일한 채널을 통해 이동함에 따라 거래소, 스테이블코인 발행자 및 규제 기관에 부담을 증가시킵니다.
FinCEN은 은행 및 암호화폐 회사들이 사기 운영의 징후에 대해 경계하고, 미국 자국애국자법 제314조(b)항에 따라 자발적으로 사기 정보를 제공하도록 조언했습니다. 그러나 합법적인 암호화폐 활동을 방해하지 않으면서 국경 간 통제를 강화하는 것은 매우 어렵습니다.
2년 간의 신고, $12.7 billion 표기
127억 달러라는 숫자는 2023년 9월 8일부터 2025년 12월 31일 사이에 은행 비밀법(BSA)에 따라 제출된 33,904건의 보고서를 반영합니다. 이러한 보고서의 대부분은 디지털 자산 산업에 크게 의존한 화폐 서비스 사업자에 의해 제출되었으며, 예금 기관은 모든 보고서의 최대 96%를 차지했습니다.
FinCEN은 총액이 피해자의 확인된 손실을 대표하지 않는다고 지적했습니다. 전체 데이터에는 이러한 거래를 시도한 사례, 다중 신고, 양방향 전송, 그리고 이전에 제출된 일부 보고서의 수정 사항이 포함될 수 있습니다.
신고된 보고서의 양은 전월 대비 평균 10.9% 증가한 반면, 보고된 금액은 약 18% 증가했습니다. 피해자 수는 미국 50개 주와 일부 미국 영토 전체에서 확인되었습니다. FinCEN은 신고 증가가 경고 알림을 발표하는 데 사용되는 어휘의 확장에 기인한 것일 뿐, 사기 활동의 증가를 나타내는 것은 아니라고 명확히 했습니다.
“디지털 자산 투자 사기는 오늘날 미국인들이 직면한 가장 심각한 사기 위협 중 하나입니다.” 이를 뒷받침하는 조직들 “신기술과 인간의 취약점 모두를 이용합니다.” — 테러 및 금융정보 담당 차관 직무대행 지인 랭
자금이 가는 곳: 보장 마켓플레이스와 스테이블코인 오프램프
FinCEN의 경고는 완전히 아웃소싱된 범죄 시스템에 대한 통찰력을 제공합니다. 범죄자들은 계정 생성, 피싱부터 돈세탁에 이르기까지 다양한 서비스를 제공하기 위해 “보장 마켓플레이스”를 통해 운영합니다. 전문 돈세탁 서비스 제공업체는 셸 회사와 머루 계정을 설정하여 스테이블코인을 사용하여 미국 외 거래소로의 이체를 포함하여 금융 시스템을 통해 자금을 불법적으로 이동할 수 있게 합니다.
이 추세는 다른 규제 기관들의 보고서를 통해서도 뒷받침될 수 있습니다. 예를 들어, 3월에 발표된 FATF 보고서는 스테이블코인과 호스팅되지 않은 지갑의 사용에 관해 언급하며, 체인alysis를 인용하여 2025년 가상 자산 관련 불법 거래의 압도적인 84%가 스테이블코인으로 이루어졌다고 밝혔습니다. FATF는 또한 자금의 출처를 숨기는 데 사용되는 호스팅되지 않은 지갑의 사용과 정교한 세탁 방법을 자세히 설명했습니다.
지하 은행 및 하와라 시스템에 관한 9월 3일 FATF 보고서는 또한 WhatsApp, Telegram, Signal과 같은 암호화 메시징 애플리케이션을 통해 통신하고 스테이블코인을 포함한 가상 자산을 통해 계정을 정산하는 “디지털 하와라”의 출현을 기록했습니다.
단일 동남아시아 범죄 경제
7월 UNODC의 평가에 따르면, 동남아시아의 범죄 조직은 사기, 인신매매 및 돈세탁이 동일한 인프라를 공유하는 성장하는 서비스 기반 경제의 일부입니다.
UNODC는 2025년 동아시아, 동남아시아, 호주 및 뉴질랜드 전역의 사기 손실을 883억 달러에서 1141억 달러 사이로 추정했습니다. 또한 이 지역 전역의 사기 단지에 적어도 80개 국가와 영토의 사람들이 포함된 것으로 확인되었다고 밝혔습니다.
Cryptopolitan은 이전에 이러한 네트워크가 개별 법정까지 어떻게 도달하는지 보도했습니다. 8월, 홍콩 항소법원은 미얀마 KK 파크에 일부 피해자가 구금된 동남아시아로 5명을 유인한 모집인에게 56개월의 형을 확정했습니다. 법원은 인신매매와 강제 노동을 사기 사건의 가중 사유로 간주했습니다.
규정 준수 압박
FinCEN의 경고는 암호화폐 회사들이 거래 감시, 머루 계정 모니터링 및 신속한 국제 정보 공유에 더 많은 투자를 하도록 압력을 가합니다.
그러나 3월 FATF 보고서에서 해외 가상 자산 서비스 제공업체를 조사한 결과, 더 시급한 문제는 관할권 간 감독의 불균형으로 범죄자들이 이를 악용할 수 있다는 점입니다.
FinCEN에 따르면, 그들의 신속 대응 프로그램(Rapid Response Program)은 FinCEN이 외국 금융 정보 부처와 협력하여 사기성 거래를 식별하고 회수할 수 있게 하지만, 사람들은 여전히 FBI 인터넷 범죄 불만 센터 (IC3)에 신속하게 사건을 신고할 것을 권장합니다. 여기서 주요 질문은 범죄자들이 돈세탁 서비스를 더 자주 사용할 때 그러한 협력이 얼마나 효과적이고 빠른가 하는 것입니다.
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자주 묻는 질문
FinCEN 은 암호화폐 사기와 얼마나 많은 금액을 연결했습니까?
FinCEN 은 2023 년 9 월 8 일부터 2025 년 12 월 31 일 사이에 제출된 33,904 건의 은행비밀법(BCA) 보고서를 통해 약 127 억 달러의 의심되는 디지털 자산 투자 사기 활동을 확인했으나, 해당 총액에는 시도된 거래나 중복 거래가 포함될 수 있다고 명시했습니다.
이러한 암호화폐 사기는 어디서 이루어집니까?
FinCEN 에 따르면 사기는 주로 동남아시아에 기반을 둔 국제 범죄 조직이 운영하는 산업 규모 사기 단지를 통해 이루어지며, 이는 해당 지역의 상호 연결된 범죄 경제에 대한 7 월 UNODC 평가와도 일치합니다.
사기꾼들은 어떻게 훔친 암호화폐를 이동시키나요?
FinCEN에 따르면, 전문 자금 세탁업자들은 스텔스 회사와 무리 계좌를 활용하여 수익을 금융 시스템으로 유입시키는데, 그중 일부는 미국 외 지역의 거래소로 안정화 코인을 전송하는 방식으로 이루어집니다. FATF는 2025년 불법 가상자산 거래량의 84%가 안정화 코인으로 집계되었다고 보고했습니다.
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마이아 비오둔
미카 아비오둔은 탈린 공과대학교 (TalTech) 에서 환경공학 및 관리 석사 학위를 바탕으로 크립토폴리탄에서 콘텐츠와 가격 예측 뉴스를 다듬고 있습니다. 현재 암호화폐 미디어 업계 7년 차인 그는 주요 암호화폐, 알트코인, DeFi, 스테이블코인, 거시 동향 및 신기술을 다루고 있습니다.
