FinCEN collega flussi di frode in criptovalute per un valore di 12,7 miliardi di dollari a reti criminali straniere

Il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), divisione del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, hadentcirca 12,7 miliardi di dollari di attività finanziarie segnalate da istituzioni statunitensi e collegate a sospette truffe sugli investimenti che coinvolgono asset digitali. Il FinCEN afferma che queste truffe sono in genere gestite da gruppi criminali organizzati transnazionali con sede nel Sud-est asiatico.

Come reso noto dal FinCEN nel suo Financial Trend Analysis e nel relativo avviso agli istituti finanziari del 3 settembre 2026, questa scoperta aumenta l'onere per gli exchange, gli emittenti di stablecoin e le autorità di regolamentazione, poiché i fondi fraudolenti vengono ancora trasferiti attraverso gli stessi canali utilizzati per i fondi dei clienti legittimi.

Il FinCEN ha consigliato alle banche e alle società di criptovalute di essere vigili sui segnali di operazioni fraudolente e di fornire informazioni sulle frodi su base volontaria, ai sensi della Sezione 314(b) dell'USA PATRIOT Act. Tuttavia, è piuttosto difficile rafforzare i controlli transfrontalieri senza ostacolare le attività legittime legate alle criptovalute.

Due anni di pratiche burocratiche, 12,7 miliardi di dollari segnalati

La cifra di 12,7 miliardi di dollari si riferisce a 33.904 segnalazioni presentate ai sensi del Bank Secrecy Act nel periodo compreso tra l'8 settembre 2023 e il 31 dicembre 2025. La maggior parte di queste segnalazioni è stata effettuata da società di servizi finanziari fortementedent dal settore degli asset digitali, e gli istituti di deposito hanno rappresentato ben il 96% di tutte le segnalazioni.

Il FinCEN ha precisato che il totale non rappresenta le perdite accertate subite dalle vittime. I dati complessivi possono includere casi relativi a tentativi di effettuare tali transazioni, segnalazioni multiple, trasferimenti in entrambe le direzioni, nonché modifiche apportate ad alcune segnalazioni presentate in precedenza.

Il volume delle segnalazioni è aumentato in media del 10,9% rispetto al mese precedente, mentre l'importo delle somme segnalate è cresciuto di circa il 18%. Il numero delle vittime è noto in tutti i 50 stati e in alcuni territori statunitensi. Il FinCEN ha chiarito che l'aumento delle segnalazioni è da attribuire all'ampliamento del vocabolario utilizzato per annunciare gli avvisi, e non deve essere interpretato come un'indicazione di una crescita delle attività fraudolente.

«Le truffe sugli investimenti in asset digitali rappresentano una delle minacce di frode più significative per gli americani di oggi». Le organizzazioni che le gestiscono «sfruttano sia le tecnologie emergenti che le vulnerabilità umane». — Gene Lange, Sottosegretario per il Terrorismo e l'Intelligence Finanziaria

Dove vanno i soldi: mercati delle garanzie e vie di uscita dalle stablecoin

L'allerta del FinCEN offre uno spaccato di un sistema criminale completamente esternalizzato. I criminali operano attraverso "mercati di garanzia" per fornire servizi che vanno dalla creazione di conti e dal phishing al riciclaggio di denaro. I fornitori di servizi di riciclaggio professionali creano società di comodo e conti fittizi che consentono il trasferimento illegale di fondi attraverso il sistema finanziario, anche utilizzando stablecoin per trasferimenti verso piattaforme di scambio al di fuori degli Stati Uniti.

Questa tendenza è confermata anche dai rapporti di altri organismi di regolamentazione. Ad esempio, il rapporto del GAFI pubblicato a marzo sull'utilizzo di stablecoin e wallet non ospitati ha evidenziato che le stablecoin rappresentavano ben l'84% delle transazioni illegali relative ad asset virtuali nel 2025, secondo Chainalysis. Il GAFI ha inoltre approfondito l'utilizzo di wallet non ospitati e i sofisticati metodi di riciclaggio impiegati per occultare l'origine dei fondi.

Il rapporto del 3 settembre del GAFI sul sistema bancario clandestino e sul sistema hawala ha inoltre registrato l'emergere dell'"hawala digitale", in cui gli operatori comunicano tramite applicazioni di messaggistica crittografata come WhatsApp, Telegram e Signal e regolano i conti per mezzo di asset virtuali, tra cui le stablecoin.

Un'unica economia criminale del Sud-est asiatico

Secondo una valutazione dell'UNODC di luglio, le organizzazioni criminali nel Sud-est asiatico fanno parte di un'economia dei servizi in crescita, in cui frode, traffico illecito e riciclaggio di denaro condividono la stessa infrastruttura.

L'UNODC ha stimato che le perdite dovute alle truffe in Asia orientale, Sud-est asiatico, Australia e Nuova Zelanda si attesteranno tra gli 88,3 e i 114,1 miliardi di dollari nel 2025. Ha inoltre affermato che persone provenienti da almeno 80 paesi e territori sono statedentin complessi adibiti a truffe in tutta la regione.

Cryptopolitan ha già riportato in passato come queste reti raggiungano le singole aule di tribunale. Ad agosto, la Corte d'Appello di Hong Kong ha confermato la condanna a 56 mesi di reclusione per un reclutatore che avevatraccinque persone nel Sud-est asiatico. Alcune di queste vittime sono state confinate nel KK Park in Myanmar. La corte ha considerato la tratta di esseri umani e il lavoro forzato come circostanze aggravanti nel caso di frode.

La pressione della conformità

L'allerta del FinCEN aumenta la pressione sulle aziende di criptovalute affinché investano maggiormente nella sorveglianza delle transazioni, nel monitoraggio dei conti "mule" e nella tempestiva condivisione internazionale delle informazioni.

Tuttavia, come dimostrato dal rapporto del GAFI di marzo che esamina i fornitori di servizi di asset virtuali offshore, il problema più urgente è la disomogeneità nella supervisione tra le diverse giurisdizioni, che i criminali possono sfruttare.

Secondo il FinCEN, il suo Programma di Risposta Rapida consente di collaborare con le unità di intelligence finanziaria straniere per identificaredentrecuperare le transazioni fraudolente, ma si consiglia comunque ai cittadini di segnalare tempestivamente i propri casi all'Internet Crime Complaint Center (IC3) dell'FBI . La questione principale è quanto sia efficace e rapida tale cooperazione, dato che i criminali utilizzano sempre più spesso i servizi di riciclaggio di denaro.