Le FinCEN relie 12,7 milliards de dollars de flux financiers liés à des escroqueries aux cryptomonnaies à des réseaux de fraude étrangers

Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), une division du Trésor américain, adentenviron 12,7 milliards de dollars d'activités financières signalées par des institutions américaines et liées à des escroqueries présumées à l'investissement impliquant des actifs numériques. Le FinCEN indique que ces escroqueries sont généralement orchestrées par des groupes criminels transnationaux organisés basés en Asie du Sud-Est.

Comme indiqué dans l'analyse des tendances financières du FinCEN et dans l' alerte qui l'accompagne adressée aux institutions financières le 3 septembre 2026, cette découverte alourdit la charge qui pèse sur les plateformes d'échange, les émetteurs de stablecoins et les organismes de réglementation, car les fonds frauduleux perpétrés sont toujours transférés par les mêmes canaux que les fonds des clients légitimes.

Le FinCEN a conseillé aux banques et aux entreprises de cryptomonnaies de rester vigilantes face aux signes d'escroqueries et de fournir volontairement des informations à ce sujet, conformément à l'article 314(b) du USA PATRIOT Act. Cependant, il est assez difficile de renforcer les contrôles transfrontaliers sans entraver les activités légitimes liées aux cryptomonnaies.

Deux ans de déclarations, 12,7 milliards de dollars signalés

Le chiffre de 12,7 milliards de dollars se rapporte à 33 904 rapports soumis en vertu de la loi sur le secret bancaire entre le 8 septembre 2023 et le 31 décembre 2025. La majorité de ces rapports ont été effectués par des entreprises de services monétaires quident largement du secteur des actifs numériques, et les établissements de dépôt représentaient jusqu’à 96 % de tous les rapports.

FinCEN a précisé que ce total ne représente pas les pertes confirmées des victimes. Les données globales peuvent inclure des cas de tentatives de transactions frauduleuses, des déclarations multiples, des transferts dans les deux sens, ainsi que des modifications apportées à certaines déclarations antérieures.

Le volume des signalements a augmenté en moyenne de 10,9 % par rapport au mois précédent, tandis que le montant des sommes déclarées a progressé d'environ 18 %. Le nombre de victimes est connu dans les 50 États américains, ainsi que dans certains territoires. Le FinCEN a précisé que cette hausse des signalements est due à l'élargissement du vocabulaire utilisé pour diffuser les alertes et ne doit pas être interprétée comme un indicateur d'une augmentation des activités frauduleuses.

« Les escroqueries aux investissements numériques constituent l'une des menaces de fraude les plus importantes auxquelles les Américains sont confrontés aujourd'hui. » Les organisations qui en sont à l'origine « exploitent à la fois les technologies émergentes et les failles humaines ». — Gene Lange, sous-secrétaire d'État chargé du terrorisme et du renseignement financier

Où va l'argent : plateformes de garantie et passerelles de conversion des stablecoins

L'alerte du FinCEN révèle l'existence d'un système criminel entièrement externalisé. Les criminels opèrent via des plateformes de garantie pour proposer des services allant de la création de comptes et du phishing au blanchiment d'argent. Des prestataires de services de blanchiment professionnels créent des sociétés écrans et des comptes mules permettant le transfert illégal de fonds à travers le système financier, notamment par le biais de stablecoins pour des transferts vers des plateformes d'échange situées hors des États-Unis.

Cette tendance est également corroborée par les rapports d'autres organismes de réglementation. Par exemple, le rapport du GAFI publié en mars concernant l'utilisation des stablecoins et des portefeuilles non hébergés indique que les stablecoins représentaient 84 % des transactions illégales liées aux actifs virtuels en 2025, selon Chainalysis. Le GAFI a également détaillé l'utilisation des portefeuilles non hébergés et les méthodes sophistiquées de blanchiment employées pour dissimuler l'origine des fonds.

Le rapport du GAFI du 3 septembre sur les services bancaires clandestins et le système hawala a également enregistré l'émergence du « hawala numérique » où les opérateurs communiquent via des applications de messagerie cryptées telles que WhatsApp, Telegram et Signal et règlent les comptes au moyen d'actifs virtuels, notamment des stablecoins.

Une seule économie criminelle en Asie du Sud-Est

Selon une évaluation de l'ONUDC publiée en juillet, les organisations criminelles en Asie du Sud-Est font partie d'une économie de services en pleine croissance dans laquelle la fraude, le trafic et le blanchiment d'argent partagent la même infrastructure.

L'ONUDC estime les pertes liées aux escroqueries en Asie de l'Est, en Asie du Sud-Est, en Australie et en Nouvelle-Zélande entre 88,3 et 114,1 milliards de dollars en 2025. Elle indique également que des personnes originaires d'au moins 80 pays et territoires ont étédentdans des réseaux d'escroquerie à travers la région.

Cryptopolitan a déjà révélé comment ces réseaux parviennent jusqu'aux tribunaux. En août, la Cour d'appel de Hong Kong a confirmé la peine de 56 mois de prison infligée à un recruteur qui avaittraccinq personnes en Asie du Sud-Est. Certaines de ces victimes étaient séquestrées au parc KK, au Myanmar. Le tribunal a retenu la traite des êtres humains et le travail forcé comme circonstances aggravantes dans cette affaire de fraude.

La pression sur la conformité

L’alerte du FinCEN accroît la pression sur les entreprises de cryptomonnaies pour qu’elles investissent davantage dans la surveillance des transactions, le contrôle des comptes de mules et le partage rapide d’informations à l’échelle internationale.

Toutefois, comme le montre le rapport du GAFI de mars dernier portant sur les prestataires de services d'actifs virtuels offshore, le problème le plus urgent est l'inégalité de la surveillance entre les juridictions, une situation que les criminels peuvent exploiter.

Selon le FinCEN, son programme d'intervention rapide lui permet de collaborer avec les services de renseignement financier étrangers afin d'dentet de recouvrer les transactions frauduleuses. Toutefois, il est toujours conseillé de signaler rapidement les cas au Centre de plaintes pour la cybercriminalité (IC3) du FBI . La question principale est de savoir dans quelle mesure cette coopération est efficace et rapide, alors que les criminels ont de plus en plus recours aux services de blanchiment d'argent.