FinCEN relie 12,7 milliards de dollars de flux d'escroquerie crypto à des réseaux de fraude à l'étranger

Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), une division du Trésor américain, a identifié environ 12,7 milliards de dollars d'activité financière signalée par des institutions américaines liée à des soupçons d'escroqueries d'investissement impliquant des actifs numériques. FinCEN indique que ces escroqueries sont généralement opérées par des groupes criminels organisés transnationaux basés en Asie du Sud-Est.

Comme publié dans l'Analyse des tendances financières de FinCEN et un avertissement aux institutions financières accompagnant le 3 septembre 2026, cette découverte alourdit la charge pesant sur les plateformes d'échange, les émetteurs de stablecoins et les régulateurs, car les fonds frauduleux perpétrés continuent d'être transférés par les mêmes canaux que les fonds des clients légitimes.

FinCEN a conseillé aux banques et aux entreprises de cryptomonnaies de rester vigilantes face aux signes d'opérations d'escroquerie et de fournir des informations sur les escroqueries de manière volontaire, conformément à la section 314(b) du USA PATRIOT Act. Cependant, il est assez difficile de renforcer les contrôles transfrontaliers sans entraver l'activité cryptographique légitime.

Deux ans de déclarations, $12.7 milliards signalés

Le chiffre de 12,7 milliards de dollars concerne 33 904 rapports soumis en vertu du Bank Secrecy Act (Loi sur le secret bancaire) entre le 8 septembre 2023 et le 31 décembre 2025. La majorité de ces rapports ont été effectués par des entreprises de services monétaires qui dépendaient largement de l'industrie des actifs numériques, et les institutions de dépôt ont représenté jusqu'à 96 % de tous les rapports.

FinCEN a souligné que le total ne représente pas les pertes confirmées par les victimes. Les données globales peuvent comprendre des cas impliquant des tentatives de réalisation de ces transactions, des déclarations multiples, des transferts dans les deux sens, ainsi que des modifications apportées à certains rapports soumis précédemment.

Le volume des rapports déposés a augmenté en moyenne de 10,9 % par rapport au mois précédent, tandis que le montant d'argent signalé a augmenté d'environ 18 %. Le nombre de victimes est connu dans les 50 États ainsi que dans certains territoires américains. FinCEN a clairement indiqué que la hausse des déclarations peut être attribuée à l'expansion du vocabulaire utilisé pour annoncer les alertes, ce qui ne doit pas être pris comme un indicateur de la croissance des activités d'escroquerie.

« Les escroqueries d'investissement en actifs numériques représentent l'une des menaces de fraude les plus importantes auxquelles les Américains sont confrontés aujourd'hui. » Les organisations derrière ces escroqueries « exploitent à la fois les technologies émergentes et les vulnérabilités humaines. » — Gene Lange, exerçant les fonctions de Secrétaire adjoint chargé de la lutte contre le terrorisme et du renseignement financier

Où va l'argent : marchés de garantie et sorties de stablecoins

L'alerte de FinCEN offre un aperçu d'un système criminel entièrement externalisé. Les criminels opèrent via des « marchés de garantie » pour obtenir des services allant de la création de comptes et le phishing au blanchiment d'argent. Des prestataires professionnels de services de blanchiment ont mis en place des sociétés écrans et des comptes mules qui permettent de déplacer illégalement des fonds à travers le système financier, y compris en utilisant des stablecoins pour des transferts vers des plateformes d'échange en dehors des États-Unis.

Cette tendance peut également être étayée par les rapports d'autres organismes de réglementation. Par exemple, le rapport du FATF publié en mars concernant l'utilisation des stablecoins et des portefeuilles non hébergés a mentionné que les stablecoins représentaient la part écrasante de 84 % des transactions illégales liées aux actifs virtuels en 2025, citant Chainalysis. Le FATF a également détaillé l'utilisation de portefeuilles non hébergés et de méthodes sophistiquées de blanchiment d'argent utilisées pour dissimuler l'origine des fonds.

Le rapport du FATF de septembre 3 sur la banque souterraine et le système hawala a également enregistré l'émergence du « hawala numérique » où les opérateurs communiquent via des applications de messagerie chiffrées telles que WhatsApp, Telegram et Signal et règlent leurs comptes au moyen d'actifs virtuels, y compris des stablecoins.

Une seule économie criminelle en Asie du Sud-Est

Selon une évaluation de l'UNODC en juillet, les syndicats criminels en Asie du Sud-Est font partie d'une économie de services en pleine expansion dans laquelle la fraude, la traite et le blanchiment d'argent partagent la même infrastructure.

L'UNODC a estimé les pertes dues aux escroqueries en Asie de l'Est, en Asie du Sud-Est, en Australie et en Nouvelle-Zélande entre 88,3 milliards et 114,1 milliards de dollars en 2025. Elle a également indiqué que des personnes provenant d'au moins 80 pays et territoires avaient été identifiées dans des complexes d'escroquerie à travers la région.

Cryptopolitan a précédemment rapporté comment ces réseaux atteignent les tribunaux individuels. En août, la Cour d'appel de Hong Kong a confirmé la peine de 56 mois à l'encontre d'un recruteur qui a attiré cinq personnes en Asie du Sud-Est. Certaines de ces victimes ont été confinées au KK Park en Birmanie. Le tribunal a considéré la traite des êtres humains et le travail forcé comme des circonstances aggravantes dans l'affaire de fraude.

L'étau de la conformité

L'alerte de FinCEN augmente la pression sur les entreprises de cryptomonnaies pour qu'elles investissent davantage dans la surveillance des transactions, la surveillance des comptes mules et le partage rapide d'informations au niveau international.

Cependant, comme le montre le rapport du FATF de mars qui examine les prestataires de services d'actifs virtuels offshore, le problème plus pressant est que les juridictions ont une supervision inégale, que les criminels peuvent exploiter.

Selon FinCEN, son programme de réponse rapide permet à FinCEN de travailler avec des unités de renseignement financier étrangères pour identifier et récupérer les transactions frauduleuses, mais il est toujours conseillé aux personnes de signaler leurs cas au Centre des plaintes pour crimes sur Internet du FBI (IC3) rapidement. La question principale ici est de savoir dans quelle mesure une telle coopération est efficace et rapide alors que les criminels utilisent plus fréquemment des services de blanchiment d'argent.