Федеральная резервная система издала предписание о прекращении противоправных действий в отношении дружественного к криптовалютам банка United Texas Bank

United Texas Bank, один из немногих оставшихся в США банков, по-прежнему обслуживающих криптовалютные компании, теперь столкнулся с гневом Федеральной резервной системы.

Центральный банк направил банку предписание о прекращении противоправных действий, сославшись на «значительные defi» в практике банка по борьбе с отмыванием денег (AML), в частности, в отношении его клиентов, использующих криптовалюту.

Согласно уведомлению, Федеральная резервная система предоставила United Texas Bank 90 дней на разработку комплексного плана, охватывающего пять ключевых областей, для обеспечения соответствия стандартам противодействия отмыванию денег. 

В приказе не уточняется, что именно банк нарушил, но руководство United Texas Bank согласилось выполнить предписание без возражений. В банке работает около 75 сотрудников, а его активы составляют около 1 миллиона долларов.

Однако United Texas Bank не одинок. Всего месяц назад Customers Bank, еще один кредитор, имеющий опыт работы с криптофирмами, привлек внимание властей США. 

Банк согласился на строгий надзор со стороны Федеральной резервной системы из-за своих операций с криптокомпаниями. Customers Bank занял нишу, образовавшуюся после закрытия в 2023 году двух крупных банков, обслуживающих криптоиндустрию, Signature и Silvergate. 

В результате этих закрытий многие криптокомпании были вынуждены искать новых банковских партнеров. Customers Bank быстро стал одним из самых популярных вариантов, и некоторые представители отрасли назвали его «новым фаворитом».

Но теперь и он сталкивается с пристальным вниманием со стороны регулирующих органов. Для соблюдения требований банк теперь должен уведомлять Федеральную резервную систему за 30 дней до запуска любого нового продукта, услуги или партнерства, связанного с криптовалютами.

Многие компании либо укрепили свои банковские отношения с немногими оставшимися готовыми кредиторами, либо обратились к офшорам для продолжения своей деятельности.

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) ранее выражала обеспокоенность тем, что депозиты от криптокомпаний представляют собой довольно серьезные риски ликвидности и могут привести к нестабильности для банков, которые их обслуживают.

В 2022 году сообщалось, что руководство Signature Bank неэффективно справлялось с рисками, связанными с высокой концентрацией депозитов с криптовалютного рынка, на долю которого приходилось более 20% всего капитала. В результате объем депозитов банка, связанных с криптовалютами, сократился на 8 миллиардов долларов.

Министерство юстиции начало расследование деловой активности компании Signature и ее криптоклиентов незадолго до того, как банк был арестован регулирующими органами.

Тем временем депозиты Silvergate сократились с 12 миллиардов долларов в третьем квартале 2022 года до 3,8 миллиардов долларов к декабрю 2022 года. Цена акций банка упала на 89% по сравнению с историческим минимумом в 25 долларов, зафиксированным в ноябре 2021 года.