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- La Reserva Federal impuso una orden de cese y desistimiento al United Texas Bank debido a problemas con sus prácticas contra el lavado de dinero relacionadas con los clientes de criptomonedas.
- El banco tiene 90 días para elaborar un plan para solucionar los problemas, aunque la Fed no dijo exactamente qué salió mal.
- Esto es parte de una ofensiva más amplia por parte de la Reserva Federal contra los bancos que trabajan con empresas de criptomonedas.
United Texas Bank, uno de los pocos bancos que quedan en EE. UU. que todavía atiende a empresas de criptomonedas, ahora enfrenta la ira de la Reserva Federal.
El banco central le ha dado una orden de cese y desistimiento, citando “ defisignificativas” en las prácticas antilavado de dinero (ALD) del banco, específicamente relacionadas con sus clientes de criptomonedas.
Según el aviso, la Reserva Federal ha dado a United Texas Bank 90 días para elaborar un plan integral que aborde cinco áreas clave para garantizar que cumple con los estándares de cumplimiento AML.
La orden no detalla qué hizo mal el banco, pero la dirección de United Texas Bank ha acordado acatarla sin oponerse. El banco cuenta con unos 75 empleados y aproximadamente un millón de dólares en activos totales.
Sin embargo, United Texas Bank no está solo. El mes pasado, Customers Bank, otro prestamista con un historial de colaboración con empresas de criptomonedas, captó la atención de las autoridades estadounidenses.
Aceptó una estricta supervisión de la Reserva Federal debido a sus relaciones con empresas de criptomonedas. Customers Bank ocupó el hueco que dejaron Signature y Silvergate, dos importantes bancos que operaban en la industria de las criptomonedas, cuando cerraron en 2023.
Con estos cierres, muchas empresas de criptomonedas se vieron obligadas a buscar nuevos socios bancarios. Customers Bank se convirtió rápidamente en la opción predilecta, siendo apodado el "nuevo favorito" por algunos en el sector.
Pero ahora también se enfrenta a un intenso escrutinio por parte de los reguladores. Para cumplir, el banco debe notificar a la Reserva Federal con 30 días de antelación antes de lanzar cualquier nuevo producto, servicio o colaboración relacionada con criptomonedas.
Muchas empresas han consolidado sus relaciones bancarias con los pocos prestamistas dispuestos que quedaban o han buscado financiación en el extranjero para continuar sus operaciones.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) ha expresado anteriormente su preocupación por el hecho de que los depósitos de las empresas de criptomonedas plantean algunos riesgos de liquidez bastante importantes y podrían generar inestabilidad para los bancos que los atienden.
En 2022, se informó que la gerencia de Signature Bank no abordó eficazmente los riesgos asociados a su alta concentración de depósitos provenientes del mercado de criptomonedas, que representaba más del 20% del total. Los depósitos relacionados con criptomonedas del banco se redujeron en 8 mil millones de dólares.
El Departamento de Justicia inició una investigación sobre las actividades comerciales entre Signature y sus clientes de criptomonedas justo antes de que los reguladores incautaran el banco.
Mientras tanto, los depósitos de Silvergate cayeron de 12 mil millones de dólares en el tercer trimestre de 2022 a 3.8 mil millones de dólares en diciembre de 2022. El precio de las acciones del banco cayó un 89% desde su mínimo histórico de noviembre de 2021 de 25 dólares.
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