La Fed emite orden de cese y desistimiento al banco crypto-friendly United Texas Bank
- La Reserva Federal impuso una orden de cese y desistimiento a United Texas Bank por problemas en sus prácticas de lucha contra el lavado de dinero relacionadas con clientes de criptomonedas.
- El banco tiene 90 días para presentar un plan que solucione los problemas, aunque la Fed no especificó exactamente qué falló.
- Esto forma parte de una mayor represión de la Fed contra los bancos que trabajan con empresas de criptomonedas.
United Texas Bank, uno de los pocos bancos restantes en EE. UU. que a%C3%An atiende a empresas de criptomonedas, ahora se enfrenta a la ira de la Reserva Federal.
El banco central le ha impuesto una orden de cese y desistimiento, citando “deficiencias significativas” en las pr%C3%A1cticas de lucha contra el lavado de dinero (AML) del banco, espec%C3%ADficamente relacionadas con sus clientes de criptomonedas.
Seg%C3%BAn el aviso, la Fed ha dado a United Texas Bank 90 d%C3%ADas para elaborar un plan integral que aborde cinco %C3%A1reas clave para garantizar que cumpla con los est%C3%A1ndares de cumplimiento de AML.
Qu%C3%A9 hizo exactamente mal el banco no se detalla en la orden, pero la direcci%C3%B3n de United Texas Bank ha aceptado cumplir sin oponer resistencia. El banco tiene alrededor de 75 empleados y posee aproximadamente $1 mill%C3%B3n en activos totales.
United Texas Bank no est%C3%A1 solo, sin embargo. El mes pasado, Customers Bank, otro prestamista con historial de trabajo con empresas de criptomonedas, llam%C3%B3 la atenci%C3%B3n de las autoridades estadounidenses.
Acept%C3%B3 una supervisi%C3%B3n estricta de la Reserva Federal debido a sus tratos con empresas de criptomonedas. Customers Bank hab%C3%ADa ocupado el hueco dejado cuando Signature y Silvergate, dos grandes bancos que serv%C3%ADan a la industria de las criptomonedas, cerraron en 2023.
Con estos cierres, muchas empresas de criptomonedas se quedaron buscando desesperadamente nuevos socios bancarios. Customers Bank se convirti%C3%B3 r%C3%A1pidamente en una opci%C3%B3n preferida, siendo apodado el “nuevo favorito” por algunos en la industria.
Pero ahora, tambi%C3%A9n se enfrenta a una intensa supervisi%C3%B3n de los reguladores. Para cumplir, el banco ahora debe notificar a la Reserva Federal con 30 d%C3%ADas de antelaci%C3%B3n antes de lanzar cualquier nuevo producto, servicio o asociaci%C3%B3n relacionada con criptomonedas.
Muchas empresas han consolidado sus relaciones bancarias con los pocos prestamistas dispuestos restantes o han mirado al extranjero para continuar sus operaciones.
La Corporaci%C3%B3n Federal de Seguros de Dep%C3%B3sitos (FDIC) ha compartido anteriormente preocupaciones de que los dep%C3%B3sitos de las empresas de criptomonedas plantean algunos riesgos de liquidez bastante importantes y podr%C3%ADan llevar a la inestabilidad para los bancos que los atienden.
En 2022, inform%C3%B3 que la direcci%C3%B3n de Signature Bank no abord%C3%B3 efectivamente los riesgos asociados con su alta concentraci%C3%B3n de dep%C3%B3sitos del mercado de criptomonedas, que representaban m%C3%A1s del 20% de todo. Los dep%C3%B3sitos relacionados con criptomonedas del banco cayeron en $8.000 millones.
El Departamento de Justicia lanz%C3%B3 una investigaci%C3%B3n sobre las actividades comerciales entre Signature y sus clientes de criptomonedas justo antes de que el banco fuera intervenido por los reguladores.
Mientras tanto, los dep%C3%B3sitos de Silvergate cayeron de $12.000 millones en el tercer trimestre de 2022 a $3.800 millones para diciembre de 2022. El precio de las acciones del banco cay%C3%B3 un 89% desde su m%C3%ADnimo hist%C3%B3rico de noviembre de 2021 de $25.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
