La Réserve fédérale américaine émet une injonction de cesser et de s'abstenir à l'encontre de la United Texas Bank, banque favorable aux cryptomonnaies

United Texas Bank, l'une des rares banques américaines à encore proposer ses services aux entreprises de cryptomonnaies, est désormais confrontée à la colère de la Réserve fédérale.

La banque centrale lui a adressé une injonction de cesser et de s'abstenir, invoquant des « defiimportantes » dans les pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) de la banque, en particulier en ce qui concerne ses clients utilisant les cryptomonnaies.

Selon l'avis, la Fed a donné à United Texas Bank 90 jours pour élaborer un plan complet abordant cinq domaines clés afin de garantir sa conformité aux normes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. 

L'ordonnance ne précise pas les fautes exactes commises par la banque, mais la direction de United Texas Bank a accepté de s'y conformer sans broncher. La banque emploie environ 75 personnes et son actif total s'élève à environ un million de dollars.

United Texas Bank n'est cependant pas un cas isolé. Le mois dernier, Customers Bank, un autre établissement de crédit ayant déjà collaboré avec des entreprises du secteur des cryptomonnaies, a attiré l'attention des autorités américaines. 

Elle a accepté une surveillance stricte de la Réserve fédérale en raison de ses relations avec les entreprises du secteur des cryptomonnaies. Customers Bank avait comblé le vide laissé par la fermeture, en 2023, de Signature et Silvergate, deux grandes banques au service de l'industrie des cryptomonnaies. 

Suite à ces fermetures, de nombreuses entreprises du secteur des cryptomonnaies se sont retrouvées à la recherche de nouveaux partenaires bancaires. Customers Bank s'est rapidement imposée comme une solution de choix, étant même qualifiée de « nouvelle favorite » par certains acteurs du secteur.

Mais elle aussi fait désormais l'objet d'un examen minutieux de la part des autorités de régulation. Pour se conformer à la réglementation, la banque doit désormais informer la Réserve fédérale 30 jours à l'avance du lancement de tout nouveau produit, service ou partenariat lié aux cryptomonnaies.

De nombreuses entreprises ont soit regroupé leurs relations bancaires avec les quelques prêteurs encore disposés à le faire, soit se sont tournées vers l'étranger pour poursuivre leurs activités.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a déjà fait part de ses inquiétudes quant au fait que les dépôts des sociétés de cryptomonnaies présentent des risques de liquidité assez importants et pourraient entraîner une instabilité pour les banques qui les servent.

En 2022, un rapport indiquait que la direction de Signature Bank n'avait pas géré efficacement les risques liés à la forte concentration de ses dépôts en cryptomonnaies, qui représentaient plus de 20 % de son total. Les dépôts de la banque liés aux cryptomonnaies ont alors chuté de 8 milliards de dollars.

Le ministère de la Justice a ouvert une enquête sur les activités commerciales de Signature et de ses clients du secteur des cryptomonnaies juste avant la saisie de la banque par les autorités de régulation.

Parallèlement, les dépôts de Silvergate sont passés de 12 milliards de dollars au troisième trimestre 2022 à 3,8 milliards de dollars en décembre 2022. Le cours de l'action de la banque a chuté de 89 % par rapport à son plus bas historique de 25 dollars atteint en novembre 2021.