La Fed émet un ordre de cessation et d’abstention à l’encontre de United Texas Bank, favorable aux crypto
- La Réserve fédérale a infligé à la United Texas Bank un ordre de cessation et d'abstention en raison de problèmes liés à ses pratiques de lutte contre le blanchiment d'argent concernant les clients du secteur des cryptomonnaies.
- La banque dispose de 90 jours pour élaborer un plan afin de corriger ces problèmes, bien que la Fed n'ait pas précisé exactement ce qui s'est mal passé.
- Cela s'inscrit dans une campagne plus large de la Fed visant les banques collaborant avec des entreprises de cryptomonnaies.
United Texas Bank, l’une des rares banques américaines restantes à s’adresser encore aux entreprises de cryptomonnaies, fait désormais face à la colère de la Réserve fédérale.
La banque centrale lui a infligé un ordre de cessation et d’abstention, invoquant des « carences significatives » dans les pratiques de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) de la banque, en particulier en ce qui concerne ses clients crypto.
Selon l’avis, la Fed a donné à United Texas Bank 90 jours pour élaborer un plan complet couvrant cinq domaines clés afin de s’assurer qu’elle respecte les normes de conformité AML.
Ce que la banque a exactement fait de mal n’est pas détaillé dans l’ordre, mais la direction d’United Texas Bank a accepté de se conformer sans opposer de résistance. La banque compte environ 75 employés et détient environ 1 million de dollars d’actifs totaux.
United Texas Bank n’est pas seule. Le mois dernier, Customers Bank, un autre prêteur ayant un historique de travail avec des entreprises de crypto, a attiré l’attention des autorités américaines.
Elle a accepté une surveillance stricte de la Réserve fédérale en raison de ses relations avec les entreprises de crypto. Customers Bank avait comblé le vide laissé par Signature et Silvergate, deux grandes banques servant l’industrie crypto, qui ont fermé en 2023.
Avec ces fermetures, de nombreuses entreprises de crypto se sont retrouvées à chercher désespérément de nouveaux partenaires bancaires. Customers Bank est rapidement devenue une option de choix, étant surnommée la « nouvelle préférée » par certains dans l’industrie.
Mais maintenant, elle fait également face à un examen approfondi de la part des régulateurs. Pour se conformer, la banque doit désormais notifier la Réserve fédérale 30 jours à l’avance avant de lancer tout nouveau produit, service ou partenariat lié à la crypto.
De nombreuses entreprises ont soit consolidé leurs relations bancaires avec les rares prêteurs encore disposés, soit se sont tournées vers l’étranger pour poursuivre leurs opérations.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a précédemment exprimé des préoccupations selon lesquelles les dépôts des entreprises de crypto présentent des risques de liquidité assez importants et pourraient entraîner une instabilité pour les banques qui les servent.
Déjà en 2022, elle a signalé que la direction de Signature Bank n’avait pas efficacement abordé les risques associés à sa forte concentration de dépôts provenant du marché crypto, qui représentaient plus de 20 % de l’ensemble. Les dépôts liés à la crypto de la banque ont diminué de 8 milliards de dollars.
Le Département de la Justice a lancé une enquête sur les activités commerciales entre Signature et ses clients crypto juste avant que la banque ne soit saisie par les régulateurs.
Pendant ce temps, les dépôts de Silvergate sont passés de 12 milliards de dollars au troisième trimestre 2022 à 3,8 milliards de dollars en décembre 2022. Le cours de l’action de la banque a chuté de 89 % par rapport à son plus bas historique de 25 dollars en novembre 2021.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
