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- La Federal Reserve ha ingiunto alla United Texas Bank un ordine di cessazione e desistenza per problemi con le sue pratiche antiriciclaggio relative ai clienti che operano nel settore delle criptovalute.
- La banca ha 90 giorni di tempo per elaborare un piano per risolvere i problemi, anche se la Fed non ha spiegato esattamente cosa è andato storto.
- Questa operazione rientra in una più ampia repressione da parte della Fed nei confronti delle banche che collaborano con le società di criptovalute.
La United Texas Bank, una delle poche banche rimaste negli Stati Uniti a servire ancora le aziende di criptovalute, sta ora affrontando l'ira della Federal Reserve.
La banca centrale ha emesso un ordine di cessazione e desistenza, citando " defisignificative" nelle pratiche antiriciclaggio (AML) della banca, in particolare per quanto riguarda i suoi clienti crypto.
Secondo la comunicazione, la Fed ha concesso alla United Texas Bank 90 giorni di tempo per elaborare un piano completo che affronti cinque aree chiave per garantire il rispetto degli standard di conformità AML.
L'ordinanza non specifica esattamente cosa abbia sbagliato la banca, ma i vertici della United Texas Bank hanno accettato di ottemperare senza opporre resistenza. La banca ha circa 75 dipendenti e detiene circa 1 milione di dollari di attività totali.
Ma la United Texas Bank non è la sola. Proprio il mese scorso, Customers Bank, un altro istituto di credito con una lunga tradizione di collaborazione con aziende operanti nel settore delle criptovalute, ha attirato l'attenzione delle autorità statunitensi.
Ha accettato la stretta supervisione della Federal Reserve a causa dei suoi rapporti con le società crypto. Customers Bank ha colmato il vuoto lasciato dalla chiusura di Signature e Silvergate, due importanti banche al servizio del settore crypto, nel 2023.
Con queste chiusure, molte aziende operanti nel settore delle criptovalute si sono trovate a dover lottare per trovare nuovi partner bancari. Customers Bank è rapidamente diventata un'opzione di riferimento, venendo definita la "nuova preferita" da alcuni nel settore.
Ma ora anche questa banca è sottoposta a un attento controllo da parte delle autorità di regolamentazione. Per ottemperare a questa normativa, la banca deve ora notificare alla Federal Reserve con 30 giorni di anticipo il lancio di qualsiasi nuovo prodotto, servizio o partnership correlato alle criptovalute.
Molte aziende hanno consolidato i loro rapporti bancari con i pochi creditori rimasti disponibili oppure hanno cercato di proseguire le loro attività all'estero.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ha già espresso preoccupazione per il fatto che i depositi delle società di criptovalute pongono rischi di liquidità piuttosto elevati e potrebbero portare all'instabilità delle banche che le servono.
Già nel 2022, il management di Signature Bank aveva segnalato che non aveva affrontato in modo efficace i rischi associati all'elevata concentrazione di depositi nel mercato delle criptovalute, che rappresentavano oltre il 20% del totale. I depositi della banca legati alle criptovalute erano diminuiti di 8 miliardi di dollari.
Il Dipartimento di Giustizia ha avviato un'indagine sulle attività commerciali tra Signature e i suoi clienti crypto poco prima che la banca venisse sequestrata dalle autorità di regolamentazione.
Nel frattempo, i depositi di Silvergate sono scesi da 12 miliardi di dollari nel terzo trimestre del 2022 a 3,8 miliardi di dollari entro dicembre 2022. Il prezzo delle azioni della banca è sceso dell'89% rispetto al minimo storico di 25 dollari registrato a novembre 2021.
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