Fed erlässt Cease-and-Desist-Befehl an die krypto-freundliche United Texas Bank
- Die Federal Reserve hat der United Texas Bank eine Untersagungsverfügung wegen Mängeln in ihren Anti-Geldwäsche-Maßnahmen im Zusammenhang mit Krypto-Kunden erteilt.
- Die Bank hat 90 Tage Zeit, um einen Plan zur Behebung der Probleme zu erstellen, wobei die Fed nicht genau dargelegt hat, was schiefgelaufen ist.
- Dies ist Teil einer größeren Verschärfung der Aufsicht durch die Fed gegenüber Banken, die mit Krypto-Unternehmen zusammenarbeiten.
Die United Texas Bank, eine der wenigen verbliebenen Banken in den USA, die sich noch an Kryptowährungsunternehmen richtet, sieht sich nun dem Zorn der Federal Reserve gegenüber.
Die Zentralbank hat ihr einen Cease-and-Desist-Befehl erteilt und dabei auf „erhebliche Mängel“ in den Geldwäschepräventionsmaßnahmen (AML) der Bank verwiesen, die sich speziell auf ihre Krypto-Kunden beziehen.
Laut der Bekanntgabe hat die Fed der United Texas Bank 90 Zeit gegeben, einen umfassenden Plan zu entwickeln, der fünf Kernbereiche abdeckt, um sicherzustellen, dass sie die AML-Compliance-Standards erfüllt.
Was die Bank genau falsch gemacht hat, wird in dem Befehl nicht detailliert beschrieben, aber die Führungsebene der United Texas Bank hat zugestimmt, ohne Widerstand zu leisten, den Anweisungen zu folgen. Die Bank hat rund 75 Mitarbeiter und hält etwa 1 Million US-Dollar an Gesamtvermögen.
Die United Texas Bank ist jedoch nicht allein. Bereits im letzten Monat erregte die Customers Bank, ein weiterer Kreditgeber mit einer Geschichte der Zusammenarbeit mit Krypto-Firmen, die Aufmerksamkeit der US-Behörden.
Sie hat der strengen Aufsicht der Federal Reserve aufgrund ihrer Geschäfte mit Krypto-Unternehmen zugestimmt. Die Customers Bank war in die Lücke geschlüpft, die Signature und Silvergate, zwei große Banken, die der Krypto-Branche dienen, im Jahr 2023 hinterlassen hatten.
Mit diesen Schließungen waren viele Krypto-Unternehmen gezwungen, verzweifelt nach neuen Bankpartnern zu suchen. Die Customers Bank wurde schnell zur ersten Anlaufstelle und von einigen in der Branche als „neue Lieblingsbank“ bezeichnet.
Doch nun steht auch sie unter intensiver Aufsicht durch die Regulierungsbehörden. Um den Auflagen zu entsprechen, muss die Bank die Federal Reserve 30 Tage im Voraus benachrichtigen, bevor sie ein neues kryptobezogenes Produkt, eine Dienstleistung oder eine Partnerschaft startet.
Viele Unternehmen haben entweder ihre Bankbeziehungen auf die wenigen verbliebenen, willigen Kreditgeber konsolidiert oder sind ins Ausland ausgewichen, um ihre Geschäfte fortzusetzen.
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hat zuvor Bedenken geäußert, dass Einlagen von Krypto-Unternehmen erhebliche Liquiditätsrisiken darstellen und zu Instabilität für Banken führen könnten, die sie bedienen.
Bereits im Jahr 2022 berichtete sie, dass das Management der Signature Bank die mit ihrer hohen Konzentration an Einlagen aus dem Kryptomarkt verbundenen Risiken nicht effektiv adressiert hat, was über 20 % aller Einlagen ausmachte. Die kryptobezogenen Einlagen der Bank fielen um 8 Milliarden US-Dollar.
Das Justizministerium der USA leitete eine Untersuchung der Geschäftsaktivitäten zwischen Signature und ihren Krypto-Kunden kurz vor der Beschlagnahmung der Bank durch die Regulierungsbehörden ein.
Währenddessen fielen die Einlagen von Silvergate von 12 Milliarden US-Dollar im dritten Quartal 2022 auf 3,8 Milliarden US-Dollar bis Dezember 2022. Der Aktienkurs der Bank fiel um 89 % von ihrem Allzeittief von 25 US-Dollar im November 2021.
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Jai Hamid
Jai Hamid berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Aktienmärkte, Technologie, die globale Wirtschaft und geopolitische Ereignisse, die die Märkte beeinflussen. Sie hat für auf Blockchain spezialisierte Publikationen wie AMB Crypto, Coin Edition und CryptoTale Marktanalysen, Berichte über große Unternehmen, Regulierung und makroökonomische Trends verfasst. Sie hat die London School of Journalism besucht und dreimal Krypto-Marktanalysen in einem der führenden Fernsehsender Afrikas vorgestellt.
