Die US-Notenbank Fed erlässt eine Unterlassungsverfügung gegen die kryptofreundliche United Texas Bank

Die United Texas Bank, eine der wenigen verbliebenen Banken in den USA, die noch Kryptowährungsunternehmen bedienen, sieht sich nun dem Zorn der Federal Reserve ausgesetzt.

Die Zentralbank hat eine Unterlassungsverfügung gegen die Bank erlassen und dabei „erhebliche defi“ in ihren Praktiken zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) angeführt, insbesondere im Hinblick auf ihre Krypto-Kunden.

Laut der Mitteilung hat die Fed der United Texas Bank eine Frist von 90 Tagen gesetzt, um einen umfassenden Plan vorzulegen, der fünf Schlüsselbereiche abdeckt und sicherstellt, dass die Bank die AML-Compliance-Standards erfüllt. 

Was genau die Bank falsch gemacht hat, geht aus der Anordnung nicht hervor, aber die Führungsetage der United Texas Bank hat zugestimmt, ihr ohne Widerstand Folge zu leisten. Die Bank beschäftigt rund 75 Mitarbeiter und verwaltet ein Gesamtvermögen von etwa einer Million Dollar.

Die United Texas Bank ist jedoch nicht allein. Erst letzten Monat geriet die Customers Bank, ein weiteres Kreditinstitut, das in der Vergangenheit mit Kryptofirmen zusammengearbeitet hat, ins Visier der US-Behörden. 

Aufgrund ihrer Geschäftsbeziehungen mit Krypto-Unternehmen stimmte die Bank einer strengen Aufsicht durch die US-Notenbank zu. Die Customers Bank füllte die Lücke, die durch die Schließung von Signature und Silvergate, zwei bedeutenden Banken der Krypto-Branche, im Jahr 2023 entstanden war. 

Durch diese Schließungen sahen sich viele Krypto-Unternehmen gezwungen, eilig neue Bankpartner zu finden. Die Customers Bank entwickelte sich schnell zu einer bevorzugten Option und wurde von einigen Branchenkennern als „neuer Favorit“ bezeichnet.

Doch nun steht auch diese Bank unter intensiver Beobachtung der Aufsichtsbehörden. Um den Vorschriften zu entsprechen, muss sie die Federal Reserve nun 30 Tage im Voraus benachrichtigen, bevor sie ein neues Krypto-Produkt, eine neue Dienstleistung oder eine neue Partnerschaft einführt.

Viele Unternehmen haben entweder ihre Bankbeziehungen bei den wenigen verbliebenen kreditwilligen Banken konsolidiert oder sich im Ausland nach Möglichkeiten umgesehen, ihre Geschäftstätigkeit fortzusetzen.

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hat bereits zuvor Bedenken geäußert, dass Einlagen von Krypto-Unternehmen erhebliche Liquiditätsrisiken bergen und zu Instabilität bei den Banken führen könnten, die diese Unternehmen betreuen.

Bereits 2022 berichtete die Zeitung, dass das Management der Signature Bank die Risiken, die mit der hohen Konzentration von Einlagen aus dem Kryptomarkt – über 20 % des Gesamtvolumens – einhergingen, nicht effektiv angegangen war. Die Krypto-Einlagen der Bank sanken um 8 Milliarden US-Dollar.

Das Justizministerium leitete kurz vor der Beschlagnahmung der Bank durch die Aufsichtsbehörden eine Untersuchung der Geschäftsaktivitäten zwischen Signature und seinen Krypto-Kunden ein.

Unterdessen sanken die Einlagen von Silvergate von 12 Milliarden US-Dollar im dritten Quartal 2022 auf 3,8 Milliarden US-Dollar im Dezember 2022. Der Aktienkurs der Bank fiel um 89 % von seinem Allzeittief von 25 US-Dollar im November 2021.