연준, 암호화폐 친화적인 유나이티드 텍사스 은행에 영업정지 명령 내려

미국에서 여전히 암호화폐 회사에 서비스를 제공하는 몇 안 되는 은행 중 하나인 유나이티드 텍사스 은행이 이제 연방준비제도의 분노에 직면하게 되었습니다.

중앙은행은 은행의 자금세탁방지(AML) 관행, 특히 암호화폐 고객과 관련된 관행에 "심각한 defi"이 있다는 이유로 중단 및 중지 명령을 내렸습니다.

공지에 따르면, 연방준비제도는 유나이티드 텍사스 은행에 AML 규정 준수 기준을 충족하기 위한 5가지 핵심 분야를 다루는 포괄적인 계획을 수립하도록 90일의 시간을 주었습니다. 

은행이 정확히 어떤 잘못을 저질렀는지는 명령서에 자세히 나와 있지 않지만, 유나이티드 텍사스 은행 경영진은 반발 없이 따르기로 했습니다. 이 은행은 약 75명의 직원을 보유하고 있으며 총자산은 약 100만 달러입니다.

하지만 유나이티드 텍사스 은행만 그런 것은 아닙니다. 지난달에는 암호화폐 기업과 협력해 온 또 다른 대출 기관인 커스터머스 뱅크(Customers Bank)가 미국 당국의 주목을 받았습니다. 

암호화폐 회사들과의 거래로 인해 연방준비제도(Fed)의 엄격한 감독을 받기로 했습니다. 고객은행은 암호화폐 업계를 담당하는 두 대형 은행인 시그니처(Signature)와 실버게이트(Silvergate)가 2023년에 문을 닫으면서 생긴 공백을 메우기 위해 설립되었습니다. 

이러한 폐쇄로 인해 많은 암호화폐 기업들이 새로운 은행 파트너를 찾기 위해 애쓰게 되었습니다. 커스터머즈 뱅크는 업계 일부에서 "새로운 인기"라는 별명을 얻으며 빠르게 선택지가 되었습니다.

하지만 이제 이 은행 역시 규제 당국의 엄격한 감시를 받고 있습니다. 이를 준수하기 위해 은행은 새로운 암호화폐 관련 상품, 서비스 또는 파트너십을 출시하기 30일 전에 연방준비제도(Fed)에 통지해야 합니다.

많은 회사는 남아 있는 소수의 대출 기관과 은행 관계를 통합하거나 해외로 눈을 돌려 사업을 계속하고 있습니다.

연방예금보험공사(FDIC)는 이전에 암호화폐 회사의 예금이 심각한 유동성 위험을 초래하고, 이를 취급하는 은행에 불안정을 초래할 수 있다는 우려를 표명한 바 있습니다.

2022년 시그니처 은행 경영진이 전체 예금의 20% 이상을 차지하는 암호화폐 시장 예금의 높은 집중도와 관련된 위험을 효과적으로 해결하지 못했다고 보고했습니다. 이로 인해 시그니처 은행의 암호화폐 관련 예금은 80억 달러 감소했습니다.

법무부는 은행이 규제 기관에 압류되기 직전에 Signature와 암호화폐 고객 간의 사업 활동에 대한 조사에 착수했습니다.

한편, 실버게이트의 예금은 2022년 3분기에 120억 달러에서 2022년 12월에는 38억 달러로 감소했습니다. 이 은행의 주가는 2021년 11월 사상 최저치인 25달러에서 89% 하락했습니다.