O Fed emitiu uma ordem de cessação e desistência ao United Texas Bank, banco favorável às criptomoedas

O United Texas Bank, um dos poucos bancos restantes nos EUA que ainda atendem empresas de criptomoedas, agora enfrenta a ira do Federal Reserve.

O banco central emitiu uma ordem de cessação e desistência, citando " defisignificativas" nas práticas de combate à lavagem de dinheiro (AML) do banco, especificamente relacionadas aos seus clientes de criptomoedas.

Segundo o comunicado, o Fed deu ao United Texas Bank 90 dias para apresentar um plano abrangente que aborde cinco áreas principais para garantir que atenda aos padrões de conformidade de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro). 

A ordem judicial não detalha exatamente o que o banco fez de errado, mas a direção do United Texas Bank concordou em cumprir a determinação sem contestar. O banco tem cerca de 75 funcionários e detém aproximadamente US$ 1 milhão em ativos totais.

O United Texas Bank não está sozinho, no entanto. No mês passado, o Customers Bank, outra instituição financeira com histórico de trabalho com empresas de criptomoedas, chamou a atenção das autoridades americanas. 

O banco concordou em se submeter à supervisão rigorosa do Federal Reserve devido às suas relações com empresas de criptomoedas. O Customers Bank surgiu para preencher a lacuna deixada pelo fechamento do Signature e do Silvergate, dois grandes bancos que atendiam o setor de criptomoedas, em 2023. 

Com esses fechamentos, muitas empresas de criptomoedas se viram em busca de novos parceiros bancários. O Customers Bank rapidamente se tornou uma opção popular, sendo apelidado de "novo favorito" por alguns no setor.

Mas agora, também está sob intenso escrutínio dos reguladores. Para cumprir as exigências, o banco agora precisa notificar o Federal Reserve com 30 dias de antecedência antes de lançar qualquer novo produto, serviço ou parceria relacionada a criptomoedas.

Muitas empresas consolidaram seus relacionamentos bancários com os poucos credores restantes ou buscaram alternativas no exterior para continuar suas operações.

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) já havia manifestado preocupação com o fato de os depósitos de empresas de criptomoedas representarem riscos de liquidez bastante significativos e poderem levar à instabilidade dos bancos que atendem esses clientes.

Em 2022, foi relatado que a administração do Signature Bank não lidou de forma eficaz com os riscos associados à alta concentração de depósitos provenientes do mercado de criptomoedas, que representavam mais de 20% do total. Os depósitos do banco relacionados a criptomoedas caíram US$ 8 bilhões.

O Departamento de Justiça iniciou uma investigação sobre as atividades comerciais entre a Signature e seus clientes de criptomoedas pouco antes do banco ser assumido pelos reguladores.

Entretanto, os depósitos do Silvergate caíram de US$ 12 bilhões no terceiro trimestre de 2022 para US$ 3,8 bilhões em dezembro de 2022. O preço das ações do banco caiu 89% em relação à mínima histórica de US$ 25 registrada em novembro de 2021.