Fed emite ordem de cessação e abstenção para o United Texas Bank amigável às criptomoedas
- O Federal Reserve aplicou uma ordem de cessação e desistência ao United Texas Bank devido a problemas com suas práticas de combate à lavagem de dinheiro relacionadas a clientes de criptomoedas.
- O banco tem 90 dias para apresentar um plano de correção dos problemas, embora o Fed não tenha especificado exatamente o que ocorreu.
- Isso faz parte de uma operação mais ampla do Fed contra bancos que trabalham com empresas de criptomoedas.
O United Texas Bank, um dos poucos bancos restantes nos EUA que ainda atende empresas de criptomoedas, agora está enfrentando a ira do Federal Reserve.
O banco central aplicou uma ordem de cessação e abstenção, citando "deficiências significativas" nas práticas de combate à lavagem de dinheiro (AML) do banco, especificamente relacionadas aos seus clientes de criptomoedas.
De acordo com o aviso, o Fed deu ao United Texas Bank 90 dias para elaborar um plano abrangente abordando cinco áreas-chave para garantir que ele atenda aos padrões de conformidade AML.
O que exatamente o banco fez de errado não está detalhado na ordem, mas a liderança do United Texas Bank concordou em cumprir sem resistência. O banco tem cerca de 75 funcionários e detém cerca de US$ 1 milhão em ativos totais.
O United Texas Bank não está sozinho, no entanto. No mês passado, o Customers Bank, outro credor com histórico de trabalho com empresas de criptomoedas, chamou a atenção das autoridades dos EUA.
Ele concordou com supervisão rigorosa do Federal Reserve devido aos seus negócios com empresas de criptomoedas. O Customers Bank preencheu a lacuna deixada quando a Signature e a Silvergate, dois grandes bancos que serviam à indústria de criptomoedas, fecharam em 2023.
Com esses fechamentos, muitos negócios de criptomoedas ficaram desesperados para encontrar novos parceiros bancários. O Customers Bank rapidamente se tornou uma opção preferencial, sendo apelidado de "novo favorito" por alguns na indústria.
Mas agora, ela também está enfrentando intensa fiscalização dos reguladores. Para cumprir as normas, o banco deve notificar o Federal Reserve com 30 dias de antecedência antes de lançar qualquer novo produto, serviço ou parceria relacionados a criptomoedas.
Muitas empresas consolidaram suas relações bancárias com os poucos credores ainda dispostos ou buscaram operações no exterior para continuar suas atividades.
O Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) já havia expressado preocupações de que os depósitos de empresas de criptomoedas representam riscos significativos de liquidez e podem levar à instabilidade para os bancos que as atendem.
Em 2022, o FDIC relatou que a gestão do Signature Bank não abordou eficazmente os riscos associados à alta concentração de depósitos do mercado de criptomoedas, que representavam mais de 20% de tudo. Os depósitos relacionados a criptomoedas do banco caíram em US$ 8 bilhões.
O Departamento de Justiça lançou uma investigação sobre as atividades comerciais entre a Signature e seus clientes de criptomoedas logo antes da tomada de controle do banco pelos reguladores.
Enquanto isso, os depósitos da Silvergate caíram de US$ 12 bilhões no terceiro trimestre de 2022 para US$ 3,8 bilhões em dezembro de 2022. O preço das ações do banco caiu 89% em relação à sua máxima histórica de US$ 25 em novembro de 2021.
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Jai Hamid
Jai Hamid cobre criptomoedas, mercados de ações, tecnologia, economia global e eventos geopolíticos que afetam os mercados há 6 anos. Ela trabalhou com publicações focadas em blockchain, incluindo AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, em análises de mercado, grandes empresas, regulamentação e tendências macroeconômicas. Formada na London School of Journalism, ela compartilhou insights sobre o mercado de criptomoedas três vezes em uma das principais redes de TV da África.
