CBDC и роль ИИ в финансовой инклюзивности

Кристалина Георгиева, управляющий директор Международного валютного фонда (МВФ), выразила свою поддержку внедрению цифровых валют центральных банков (CBDC) во время Singapore FinTech Festival. Георгиева отметила, что CBDC имеют потенциал заменить наличные деньги, особенно в островных экономиках, где распределение физической валюты обходится дорого. Кроме того, CBDC могут повысить финансовую устойчивость в более развитых экономиках и улучшить финансовую инклюзивность, предоставляя доступ к цифровой валюте тем, у кого нет банковских счетов.

CBDC представляют собой цифровую форму фиатной валюты страны, регулируемую центральным банком и работающую на технологии блокчейн. Одним из значительных преимуществ CBDC является их потенциал предложить безопасную и недорогую альтернативу наличным деньгам. Они могут служить мостом между частными криптовалютами и традиционными фиатными валютами, обеспечивая надежный эталон для измерения их стоимости.

Глобальный интерес к CBDC растет

По данным МВФ, более 100 стран, представляющих около 60% государств мира, в настоящее время изучают возможности CBDC. Несколько центральных банков уже запустили пилотные программы или выпустили свои собственные CBDC. Опрос, проведенный Банком международных расчетов в 2022 году, показал, что 93% из 86 опрошенных центральных банков изучали CBDC, а 58% указали на свое намерение выпустить розничную CBDC в краткосрочной или среднесрочной перспективе.

Несмотря на растущий интерес, по состоянию на июнь только 11 стран внедрили CBDC, еще 53 находятся на продвинутых этапах планирования, а 46 проводят исследования по этой теме. Этот медленный темп внедрения подчеркивает сложность и потенциальные проблемы, связанные с переходом на цифровые валюты.

Кристалина Георгиева сослалась на речь своей предшественницы Кристин Лагард 2018 года, в которой она призывала политиков изучить возможность использования CBDC. Георгиева подчеркнула, что страны теперь активно исследуют CBDC и разрабатывают необходимые нормативные рамки. Она призвала страны оставаться открытыми для развертывания CBDC, даже если текущие случаи кажутся ограниченными, подчеркнув, что сейчас не время отступать.

Георгиева подчеркнула важность проектирования платформ CBDC с самого начала для облегчения трансграничных платежей. Трансграничные транзакции с CBDC имеют потенциал снизить затраты, связанные с получением, хранением и расходованием иностранной валюты. Это развитие может упростить международную торговлю и финансовые операции.

Розничные CBDC: реальность в некоторых странах

Несколько стран, включая Багамские Острова, Ямайку и Нигерию, уже выпустили розничные CBDC, демонстрируя, что эта технология становится реальностью в определенных регионах. Эти страны предпринимают значительные шаги по снижению зависимости от наличных денег и продвижению внедрения цифровых валют.

Валютное управление Сингапура признало, что наличные деньги становятся все менее совместимыми с цифровой экономикой. В отчете 2021 года центральный банк страны указал, что спрос на наличные деньги как средство платежа, как ожидается, продолжит снижаться. Этот дальновидный подход соответствует глобальному тренду на внедрение цифровых валют.

Роль ИИ в усилении преимуществ CBDC

Кристалина Георгиева также выделила потенциальную роль искусственного интеллекта (ИИ) в повышении преимуществ CBDC. Технологии ИИ могут обеспечивать точное кредитное скорингование и персонализированную финансовую поддержку. Они имеют потенциал улучшить финансовую инклюзивность, оценивая кредитоспособность на основе различных данных. Однако Георгиева подчеркнула важность защиты личной конфиденциальности и безопасности данных, а также предотвращения встроенных предубеждений, которые могут поддерживать неравенство.

Глобальный интерес к цифровым валютам центральных банков продолжает расти, многие страны изучают возможности, а некоторые уже предприняли значительные шаги к внедрению. Хотя проблемы и неопределенности остаются, потенциальные преимущества CBDC в плане финансовой инклюзивности, снижения затрат и трансграничных платежей слишком значительны, чтобы их игнорировать. По мере продвижения мира по этому цифровому пути политики, центральные банки и финансовые институты должны сотрудничать, чтобы обеспечить плавный переход в эту новую эру валюты.