CBDCs와 AI의 금융 포용성 역할

크리스탈리나 게오르기에바 국제통화기금(IMF) 총재는 싱가포르 핀테크 페스티벌에서 중앙은행 디지털 화폐(CBDCs) 채택을 지지하는 입장을 밝혔습니다. 게오르기에바 총재는 CBDCs가 현금, 특히 물리적 화폐 유통 비용이 높은 섬 경제권에서 현금을 대체할 잠재력이 있다고 지적했습니다. 또한 CBDCs는 은행 계좌가 없는 사람들에게 디지털 화폐 접근성을 제공함으로써 금융 포용성을 향상시키고, 더 발전된 경제권에서는 금융 회복력을 강화할 수 있습니다.

CBDCs는 중앙은행이 규제하고 블록체인 기술로 구동되는 국가의 법정 화폐 디지털 형태를 나타냅니다. CBDCs의 중요한 장점 중 하나는 현금에 대한 안전하고 저비용의 대안을 제공할 수 있다는 점입니다. CBDCs는 사설 암호화폐와 전통적인 법정 화폐 사이의 가교 역할을 하여, 그들의 가치를 측정하는 신뢰할 수 있는 척도를 제공합니다.

CBDCs에 대한 글로벌 관심 급증

IMF에 따르면 전 세계 국가의 약 60%에 해당하는 100개 이상의 국가가 현재 CBDCs의 가능성을 탐색하고 있습니다. 여러 중앙은행은 이미 시범 프로그램을 시작하거나 자체 CBDCs를 발행했습니다. 2022년 국제결제은행(Bank for International Settlements)이 실시한 설문 조사에 따르면, 조사된 86개 중앙은행 중 93%가 CBDCs를 탐색 중이었으며, 58%가 단기 또는 중기 내에 소매용 CBDCs를 발행할 의향이 있다고 밝혔습니다.

관심이 커지고 있음에도 불구하고, 6월 기준 11개국만 CBDC를 채택했으며, 53개국은 고급 계획 단계에 있고 46개국은 이 주제에 대한 연구를 진행 중입니다. 이러한 느린 채택 속도는 디지털 화폐로의 전환과 관련된 복잡성과 잠재적 과제를 강조합니다.

Kristalina Georgieva는 정책 입안자들에게 CBDC 사용 탐색을 장려한 그녀의 전임자 Christine Lagarde의 2018년 연설을 언급했습니다. Georgieva는 국가들이 현재 CBDC를 적극적으로 조사하고 필요한 규제 프레임워크를 개발하고 있다고 강조했습니다. 그녀는 현재 사례가 제한적으로 보일지라도 CBDC 도입에 개방적으로 남아있을 것을 국가들에게 촉구하며, 이는 되돌아갈 때가 아니라고 강조했습니다.

게오르기에바는 CBDC 플랫폼을 처음부터 설계하여 국경 간 결제를 용이하게 하는 것의 중요성을 강조했습니다. CBDC를 이용한 국경 간 거래는 외화 획득, 보관 및 지출과 관련된 비용을 절감할 잠재력을 가지고 있습니다. 이러한 발전은 국제 무역과 금융 거래를 단순화할 수 있습니다.

소매용 CBDC: 일부 국가에서 현실이 되다

바하마, 자메이카, 나이지리아를 포함한 여러 국가는 이미 소매용 CBDC를 발행했으며, 이는 특정 지역에서 이 기술이 현실이 되고 있음을 보여줍니다. 이러한 국가들은 물현금에 대한 의존도를 줄이고 디지털 화폐의 채택을 촉진하기 위해 중요한 조치를 취하고 있습니다.

싱가포르의 통화청(MAS)은 현금이 디지털 경제와 점점 더 호환되지 않게 되고 있음을 인정했습니다. 2021년 보고서에서 해당 중앙은행은 결제 수단으로서의 현금 수요가 지속적으로 감소할 것으로 예상된다고 밝혔습니다. 이러한 선구적인 접근 방식은 디지털 화폐 채택으로 향하는 글로벌 추세와 일치합니다.

CBDC의 혜택을 증폭시키는 AI의 역할

크리스탈리나 게오르기에바는 또한 CBDC의 혜택을 강화하는 데 있어 인공지능(AI)의 잠재적 역할도 강조했습니다. AI 기술은 정확한 신용 점수 평가와 개인화된 금융 지원을 제공할 수 있습니다. 다양한 데이터 포인트를 기반으로 신용도를 평가함으로써 금융 포용성을 개선할 잠재력을 가지고 있습니다. 그러나 게오르기에바는 불평등을 고착시킬 수 있는 내재된 편향을 피하면서 개인 프라이버시와 데이터 보안을 보호하는 것의 중요성을 강조했습니다.

중앙은행 디지털 화폐(CBDC)에 대한 글로벌 관심은 계속 증가하고 있으며, 수많은 국가가 가능성을 모색하고 있고 일부는 이미 채택을 위해 중요한 조치를 취하고 있습니다. 여전히 과제와 불확실성이 존재하지만, CBDC의 금융 포용성, 비용 절감, 국경 간 결제 측면에서의 잠재적 혜택은 무시할 수 없을 정도로 큽니다. 세계가 이 디지털 여정에서 나아가면서 정책 입안자, 중앙은행 및 금융 기관은 이 새로운 화폐 시대로의 원활한 전환을 보장하기 위해 협력해야 합니다.