CBDC y el papel de la IA en la inclusión financiera

Kristalina Georgieva, directora gerente del Fondo Monetario Internacional, ha expresado su apoyo a la adopción de las Monedas Digitales de los Bancos Centrales (CBDC) durante el Festival FinTech de Singapur. Georgieva señaló que las CBDC tienen el potencial de reemplazar el efectivo, especialmente en economías insulares donde la distribución de moneda física es costosa. Además, las CBDC pueden mejorar la resiliencia financiera en economías más avanzadas y mejorar la inclusión financiera proporcionando acceso a moneda digital para aquellos sin cuentas bancarias.

Las CBDC representan la forma digital de la moneda fiduciaria de un país, reguladas por el banco central y potenciadas por la tecnología blockchain. Una ventaja significativa de las CBDC es su potencial para ofrecer una alternativa segura y de bajo costo al efectivo físico. Pueden servir como un puente entre las criptomonedas privadas y las monedas fiduciarias tradicionales, proporcionando una medida confiable para evaluar su valor.

El interés global por las CBDC se dispara

El FMI informa que más de 100 países, que representan aproximadamente el 60 % de las naciones del mundo, están explorando actualmente las posibilidades de las CBDC. Varios bancos centrales ya han iniciado programas piloto o han emitido sus propias CBDC. Una encuesta realizada por el Banco de Pagos Internacionales en 2022 reveló que el 93 % de los 86 bancos centrales encuestados estaban explorando CBDC, y el 58 % indicó su intención de emitir una CBDC minorista a corto o mediano plazo.

A pesar del creciente interés, a junio solo 11 países han adoptado CBDC, con 53 más en etapas avanzadas de planificación y 46 realizando investigaciones sobre el tema. Este lento ritmo de adopción subraya la complejidad y los posibles desafíos asociados con la transición a las monedas digitales.

Kristalina Georgieva hizo referencia al discurso de 2018 de su predecesora, Christine Lagarde, alentando a los responsables políticos a explorar el uso de CBDC. Georgieva enfatizó que los países están investigando activamente las CBDC y desarrollando los marcos regulatorios necesarios. Instó a las naciones a mantenerse abiertas a la implementación de CBDC, incluso si el caso actual parece limitado, enfatizando que este no es el momento de dar marcha atrás.

Georgieva subrayó la importancia de diseñar las plataformas CBDC desde el principio para facilitar los pagos transfronterizos. Las transacciones transfronterizas con CBDC tienen el potencial de reducir los costos asociados con la obtención, almacenamiento y gasto de moneda extranjera. Este desarrollo podría simplificar el comercio internacional y las transacciones financieras.

CBDC minoristas: una realidad en algunos países

Varios países, incluidas las Bahamas, Jamaica y Nigeria, ya han emitido CBDC minoristas, demostrando que esta tecnología se está convirtiendo en una realidad en ciertas regiones. Estos países están dando pasos significativos hacia la reducción de la dependencia del efectivo físico y promoviendo la adopción de monedas digitales.

La Autoridad Monetaria de Singapur ha reconocido que el efectivo se está volviendo menos compatible con la economía digital. En un informe de 2021, el banco central del país indicó que se espera que la demanda de efectivo como medio de pago continúe disminuyendo. Este enfoque visionario se alinea con la tendencia global hacia la adopción de monedas digitales.

El papel de la IA en la amplificación de los beneficios de las CBDC

Kristalina Georgieva también destacó el potencial papel de la inteligencia artificial (IA) en la mejora de los beneficios de las CBDC. Las tecnologías de IA pueden proporcionar una puntuación de crédito precisa y apoyo financiero personalizado. Tienen el potencial de mejorar la inclusión financiera evaluando la solvencia basada en varios puntos de datos. Sin embargo, Georgieva enfatizó la importancia de salvaguardar la privacidad personal y la seguridad de los datos, evitando sesgos incorporados que podrían perpetuar la desigualdad.

El interés global en las Monedas Digitales de los Bancos Centrales continúa creciendo, con numerosos países explorando las posibilidades y algunos ya dando pasos significativos hacia la adopción. Si bien persisten desafíos e incertidumbres, los posibles beneficios de las CBDC en términos de inclusión financiera, reducción de costos y pagos transfronterizos son demasiado significativos para ignorarlos. A medida que el mundo avanza en este viaje digital, los responsables políticos, los bancos centrales y las instituciones financieras deben colaborar para garantizar una transición fluida a esta nueva era de la moneda.