CBDC e il ruolo dell'IA nell'inclusione finanziaria

Kristalina Georgieva, Direttrice Generale del Fondo Monetario Internazionale, ha espresso il suo sostegno all'adozione delle Valute Digitali delle Banche Centrali (CBDC) durante il Singapore FinTech Festival. Georgieva ha sottolineato che le CBDC hanno il potenziale di sostituire il contante, specialmente nelle economie insulari dove la distribuzione di valuta fisica è costosa. Inoltre, le CBDC possono migliorare la resilienza finanziaria nelle economie più avanzate e favorire l'inclusione finanziaria fornendo accesso alla valuta digitale a coloro che non hanno conti bancari.

Le CBDC rappresentano la forma digitale della valuta fiat di un paese, regolamentate dalla banca centrale e alimentate dalla tecnologia blockchain. Un vantaggio significativo delle CBDC è il loro potenziale di offrire un'alternativa sicura ed economica al contante fisico. Possono fungere da ponte tra le criptovalute private e le valute fiat tradizionali, fornendo un metro di misura affidabile per misarne il valore.

L'interesse globale per le CBDC aumenta vertiginosamente

Il FMI segnala che oltre 100 paesi, rappresentando circa il 60% delle nazioni del mondo, stanno attualmente esplorando le possibilità delle CBDC. Diverse banche centrali hanno già avviato programmi pilota o emesso le proprie CBDC. Un sondaggio condotto dalla Banca dei Regolamenti Internazionali nel 2022 ha rivelato che il 93% delle 86 banche centrali intervistate stava esplorando le CBDC, e il 58% ha indicato la propria intenzione di emettere una CBDC al dettaglio nel breve o medio termine.

Nonostante la crescente interesse, a giugno solo 11 paesi hanno adottato CBDC, con altri 53 in fasi avanzate di pianificazione e 46 che conducono ricerche sull'argomento. Questo ritmo lento di adozione sottolinea la complessità e le potenziali sfide associate alla transizione verso le valute digitali.

Kristalina Georgieva ha fatto riferimento al discorso del 2018 della sua predecessora Christine Lagarde, che incoraggiava i responsabili politici a esplorare l'uso delle CBDC. Georgieva ha sottolineato che i paesi stanno ora indagando attivamente sulle CBDC e sviluppando i necessari quadri normativi. Ha esortato le nazioni a rimanere aperte al dispiegamento delle CBDC, anche se il caso attuale sembra limitato, sottolineando che questo non è il momento di tirarsi indietro.

Georgieva ha sottolineato l'importanza di progettare le piattaforme CBDC fin dall'inizio per facilitare i pagamenti transfrontalieri. Le transazioni transfrontaliere con CBDC hanno il potenziale di ridurre i costi associati all'ottenimento, allo stoccaggio e alla spesa di valuta estera. Questo sviluppo potrebbe semplificare il commercio internazionale e le transazioni finanziarie.

CBDC al dettaglio: una realtà in alcuni paesi

Diversi paesi, tra cui Bahamas, Giamaica e Nigeria, hanno già emesso CBDC al dettaglio, dimostrando che questa tecnologia sta diventando una realtà in alcune regioni. Questi paesi stanno compiendo passi significativi verso la riduzione della dipendenza dal contante fisico e promuovendo l'adozione di valute digitali.

L'Autorità Monetaria di Singapore ha riconosciuto che il contante sta diventando meno compatibile con l'economia digitale. In un rapporto del 2021, la banca centrale del paese ha indicato che la domanda di contante come mezzo di pagamento continuerà a diminuire. Questo approccio lungimirante si allinea con la tendenza globale verso l'adozione di valute digitali.

Il ruolo dell'IA nell'amplificare i benefici delle CBDC

Kristalina Georgieva ha anche evidenziato il potenziale ruolo dell'intelligenza artificiale (IA) nel migliorare i benefici delle CBDC. Le tecnologie IA possono fornire una valutazione del credito accurata e un supporto finanziario personalizzato. Hanno il potenziale di migliorare l'inclusione finanziaria valutando l'idoneità al credito basandosi su vari punti dati. Tuttavia, Georgieva ha sottolineato l'importanza di salvaguardare la privacy personale e la sicurezza dei dati, evitando pregiudizi incorporati che potrebbero perpetuare le disuguaglianze.

L'interesse globale per le Valute Digitali delle Banche Centrali continua a crescere, con numerosi paesi che ne esplorano le possibilità e alcuni che già compiono passi significativi verso l'adozione. Sebbene rimangano sfide e incertezze, i potenziali benefici delle CBDC in termini di inclusione finanziaria, riduzione dei costi e pagamenti transfrontalieri sono troppo significativi per essere ignorati. Man mano che il mondo avanza in questo viaggio digitale, responsabili politici, banche centrali e istituzioni finanziarie devono collaborare per garantire una transizione fluida verso questa nuova era della valuta.