العملات الرقمية للبنوك المركزية ودور الذكاء الاصطناعي في الشمول المالي

أعربت كريستالينا جورجيفا، المديرة التنفيذية لصندوق النقد الدولي، عن دعمها لاعتماد العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) خلال مهرجان سنغافورة لتقنية التمويل. وأشارت جورجيفا إلى أن العملات الرقمية للبنوك المركزية لديها القدرة على استبدال النقود الورقية، خاصة في الاقتصادات الجزرية حيث يكون توزيع العملة المادية مكلفاً. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية تعزيز المرونة المالية في الاقتصادات الأكثر تقدماً وتحسين الشمول المالي من خلال توفير الوصول إلى العملة الرقمية لأولئك الذين لا يملكون حسابات بنكية.

تمثل العملات الرقمية للبنوك المركزية الشكل الرقمي للعملة الورقية الوطنية، وتنظمها البنوك المركزية وتعمل بتقنية البلوكشين. إحدى المزايا الكبيرة للعملات الرقمية للبنوك المركزية هي إمكاناتها في تقديم بديل آمن ومنخفض التكلفة للنقود المادية. يمكن أن تعمل كجسر بين العملات المشفرة الخاصة والعملات الورقية التقليدية، مما يوفر مقياساً موثوقاً لقياس قيمتها.

ارتفاع الاهتمام العالمي بالعملات الرقمية للبنوك المركزية

يبلغ صندوق النقد الدولي أن أكثر من 100 دولة، تمثل حوالي 60% من دول العالم، تستكشف حالياً إمكانيات العملات الرقمية للبنوك المركزية. وقد بدأت عدة بنوك مركزية بالفعل في بدء برامج تجريبية أو إصدار عملاتها الرقمية الخاصة. وكشفت دراسة استقصائية أجراها بنك التسويات الدولية في عام 2022 أن 93% من البنوك المركزية الـ 86 التي شملتها الاستقصاء كانت تستكشف العملات الرقمية للبنوك المركزية، وأشار 58% إلى نيتهم إصدار عملة رقمية للبيع بالتجزئة على المدى القصير أو المتوسط.

وعلى الرغم من الاهتمام المتزايد، فقد اعتمدت 11 دولة فقط العملات الرقمية للبنوك المركزية حتى يونيو، بينما توجد 53 دولة أخرى في مراحل متقدمة من التخطيط و46 دولة تجري أبحاثاً حول هذا الموضوع. ويؤكد هذا وتيرة التبني البطيئة على تعقيدات وتحديات محتملة مرتبطة بالانتقال إلى العملات الرقمية.

أشارت كريستالينا جورجيفا إلى خطاب سلفها كريستين لاغارد في عام 2018 الذي شجع صانعي السياسات على استكشاف استخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية. وأكدت جورجيفا أن الدول تستكشف الآن بنشاط العملات الرقمية للبنوك المركزية وتطور الأطر التنظيمية اللازمة. وحثت الدول على البقاء منفتحة على نشر العملات الرقمية للبنوك المركزية، حتى لو بدت الحالة الحالية محدودة، مشددة على أن هذا ليس الوقت المناسب للعودة إلى الوراء.

شددت جورجيفا على أهمية تصميم منصات العملات الرقمية للبنوك المركزية منذ البداية لتسهيل المدفوعات عبر الحدود. تتمتع المعاملات عبر الحدود باستخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية بإمكانية خفض التكاليف المرتبطة بالحصول على العملة الأجنبية وتخزينها وإنفاقها. وقد يؤدي هذا التطور إلى تبسيط التجارة الدولية والمعاملات المالية.

العملات الرقمية للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة: واقع في بعض الدول

أصدرت عدة دول، بما في ذلك جزر البهاما وجامايكا ونيجيريا، بالفعل عملات رقمية للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة، مما يثبت أن هذه التكنولوجيا أصبحت واقعاً في بعض المناطق. تتخذ هذه الدول خطوات كبيرة نحو تقليل الاعتماد على النقود المادية وتعزيز اعتماد العملات الرقمية.

أدركت هيئة النقد في سنغافورة أن النقود المادية أصبحت أقل توافقاً مع الاقتصاد الرقمي. وفي تقرير لعام 2021، أشار البنك المركزي للبلاد إلى أن الطلب على النقود كوسيلة للدفع من المتوقع أن يستمر في الانخفاض. يتماشى هذا النهج الاستباقي مع الاتجاه العالمي نحو اعتماد العملات الرقمية.

دور الذكاء الاصطناعي في تضخيم فوائد العملات الرقمية للبنوك المركزية

أبرزت كريستالينا جورجيفا أيضاً الدور المحتمل للذكاء الاصطناعي (AI) في تعزيز فوائد العملات الرقمية للبنوك المركزية. يمكن لتقنيات الذكاء الاصطناعي تقديم تقييمات ائتمانية دقيقة ودعم مالي مخصص. ولديها القدرة على تحسين الشمول المالي من خلال تقييم الجدارة الائتمانية بناءً على نقاط بيانات متنوعة. ومع ذلك، شددت جورجيفا على أهمية حماية الخصوصية الشخصية وأمن البيانات مع تجنب التحيزات المتأصلة التي يمكن أن تستمر في إدامة عدم المساواة.

يستمر الاهتمام العالمي بالعملات الرقمية للبنوك المركزية في النمو، حيث تستكشف العديد من الدول الإمكانيات وتتخذ بعض الدول بالفعل خطوات كبيرة نحو الاعتماد. وعلى الرغم من استمرار التحديات وعدم اليقين، فإن الفوائد المحتملة للعملات الرقمية للبنوك المركزية من حيث الشمول المالي وخفض التكاليف والمدفوعات عبر الحدود كبيرة جداً بحيث لا يمكن تجاهلها. ومع تقدم العالم في هذه الرحلة الرقمية، يجب على صانعي السياسات والبنوك المركزية والمؤسسات المالية التعاون لضمان الانتقال السلس إلى هذه الحقبة الجديدة من العملات.