CBDCs 与人工智能在金融包容性中的作用

国际货币基金组织（IMF）总裁克里斯塔利娜·格奥尔基耶娃在新加坡金融科技节上表示支持采用中央银行数字货币（CBDCs）。格奥尔基耶娃指出，CBDCs 有潜力取代现金，特别是在实体货币分发成本高昂的岛屿经济体中。此外，CBDCs 可以增强更发达经济体的金融韧性，并通过为没有银行账户的人提供数字货币访问权限来促进金融包容性。

CBDCs 代表国家法定货币的数字形式，由中央银行监管并由区块链技术提供支持。CBDCs 的一个显著优势是其有潜力提供安全且低成本的现金替代方案。它们可以作为私人加密货币与传统法定货币之间的桥梁，为衡量其价值提供可靠的基准。

全球对 CBDCs 的兴趣飙升

国际货币基金组织报告称，目前全球有超过 100 个国家（约占世界国家的 60%）正在探索 CBDCs 的可能性。几家中央银行已经启动了试点项目或发行了自己的 CBDCs。国际清算银行 2022 年进行的一项调查显示，在被调查的 86 家中央银行中，93% 正在探索 CBDCs，58% 表示打算在短期或中期发行零售 CBDCs。

尽管兴趣日益浓厚，但截至 6 月，只有 11 个国家采用了 CBDCs，另有 53 个国家处于高级规划阶段，46 个国家正在对该主题进行研究。这种缓慢的采用速度凸显了向数字货币过渡的复杂性和潜在挑战。

克里斯塔利娜·格奥尔基耶娃引用了她的前任克里斯蒂娜·拉加德 2018 年鼓励政策制定者探索使用 CBDCs 的演讲。格奥尔基耶娃强调，各国现在正在积极调查 CBDCs 并制定必要的监管框架。她敦促各国保持开放态度，即使目前的情况似乎有限，也要部署 CBDCs，并强调现在不是退缩的时候。

格奥尔基耶娃强调，从一开始就设计 CBDCs 平台以促进跨境支付的重要性。使用 CBDCs 进行的跨境交易有潜力降低获取、存储和花费外币的相关成本。这一发展可以简化国际贸易和金融交易。

零售 CBDCs：在一些国家成为现实

包括巴哈马、牙买加和尼日利亚在内的几个国家已经发行了零售 CBDCs，证明这项技术在某些地区正成为现实。这些国家正在采取重大步骤，减少对实体现金的依赖，并促进数字货币的采用。

新加坡金融管理局认识到，现金越来越不适应数字经济。在 2021 年的一份报告中，该国的中央银行表示，预计作为支付手段的现金需求将继续下降。这种具有前瞻性的做法与全球数字货币采用趋势相一致。

人工智能在放大 CBDCs 效益中的作用

克里斯塔利娜·格奥尔基耶娃还强调了人工智能（AI）在增强 CBDCs 效益方面的潜在作用。人工智能技术可以提供准确的信用评分和个性化的金融支持。它们有潜力通过基于各种数据点评估信用状况来改善金融包容性。然而，格奥尔基耶娃强调，在避免可能加剧不平等的固有偏见的同时，保护个人隐私和数据安全至关重要。

全球对中央银行数字货币的兴趣持续增长，许多国家正在探索其可能性，一些国家已经采取重大步骤走向采用。虽然挑战和不确定性仍然存在，但 CBDCs 在金融包容性、降低成本和跨境支付方面的潜在好处太大，不容忽视。随着世界在这条数字道路上前进，政策制定者、中央银行和金融机构必须合作，以确保顺利过渡到这个新的货币时代。