Les monnaies numériques de banque centrale et le rôle de l'IA dans l'inclusion financière

Kristalina Georgieva, directrice générale du Fonds monétaire international (FMI), a exprimé son soutien à l'adoption des monnaies numériques de banque centrale (MNBC) lors du Festival FinTech de Singapour. Georgieva a souligné que les MNBC ont le potentiel de remplacer l'argent liquide, en particulier dans les économies insulaires où la distribution de monnaie physique est coûteuse. De plus, les MNBC peuvent renforcer la résilience financière dans les économies plus avancées et améliorer l'inclusion financière en offrant un accès à la monnaie numérique aux personnes sans compte bancaire.

Les MNBC représentent la forme numérique de la monnaie fiduciaire d'un pays, régulée par la banque centrale et alimentée par la technologie blockchain. Un avantage significatif des MNBC est leur potentiel à offrir une alternative sûre et peu coûteuse à l'argent liquide. Ils peuvent servir de pont entre les cryptomonnaies privées et les monnaies fiduciaires traditionnelles, fournissant une référence fiable pour mesurer leur valeur.

L'intérêt mondial pour les MNBC s'intensifie

Le FMI rapporte que plus de 100 pays, représentant environ 60 % des nations du monde, explorent actuellement les possibilités des MNBC. Plusieurs banques centrales ont déjà lancé des programmes pilotes ou émis leurs propres MNBC. Une enquête menée par la Banque des règlements internationaux en 2022 a révélé que 93 % des 86 banques centrales interrogées exploraient les MNBC, et 58 % ont indiqué leur intention d'émettre une MNBC de détail à court ou moyen terme.

Malgré l'intérêt croissant, seulement 11 pays ont adopté des MNBC en juin, avec 53 autres à un stade avancé de planification et 46 menant des recherches sur le sujet. Ce rythme lent d'adoption souligne la complexité et les défis potentiels associés à la transition vers les monnaies numériques.

Kristalina Georgieva a fait référence au discours de 2018 de sa prédécesseure Christine Lagarde encourageant les décideurs politiques à explorer l'utilisation des MNBC. Georgieva a souligné que les pays enquêtent activement sur les MNBC et développent les cadres réglementaires nécessaires. Elle a exhorté les nations à rester ouvertes au déploiement des MNBC, même si le cas actuel semble limité, insistant sur le fait qu'il n'est pas temps de faire marche arrière.

Georgieva a souligné l'importance de concevoir les plateformes de MNBC dès le départ pour faciliter les paiements transfrontaliers. Les transactions transfrontalières avec des MNBC ont le potentiel de réduire les coûts associés à l'obtention, au stockage et à la dépense de devises étrangères. Ce développement pourrait simplifier le commerce international et les transactions financières.

MNBC de détail : une réalité dans certains pays

Plusieurs pays, y compris les Bahamas, la Jamaïque et le Nigéria, ont déjà émis des MNBC de détail, démontrant que cette technologie devient une réalité dans certaines régions. Ces pays font des pas significatifs pour réduire la dépendance à l'égard de l'argent liquide et promouvoir l'adoption des monnaies numériques.

L'Autorité monétaire de Singapour a reconnu que l'argent liquide devient moins compatible avec l'économie numérique. Dans un rapport de 2021, la banque centrale du pays a indiqué que la demande d'argent liquide en tant que moyen de paiement devrait continuer à diminuer. Cette approche visionnaire s'aligne sur la tendance mondiale vers l'adoption des monnaies numériques.

Le rôle de l'IA dans l'amplification des avantages des MNBC

Kristalina Georgieva a également mis en évidence le rôle potentiel de l'intelligence artificielle (IA) dans l'amélioration des avantages des MNBC. Les technologies d'IA peuvent fournir une notation de crédit précise et un soutien financier personnalisé. Elles ont le potentiel d'améliorer l'inclusion financière en évaluant la solvabilité sur la base de divers points de données. Cependant, Georgieva a souligné l'importance de protéger la vie privée personnelle et la sécurité des données tout en évitant les biais intégrés qui pourraient perpétuer l'inégalité.

L'intérêt mondial pour les monnaies numériques de banque centrale continue de croître, de nombreux pays explorant les possibilités et certains prenant déjà des mesures significatives vers leur adoption. Bien que des défis et des incertitudes subsistent, les avantages potentiels des MNBC en termes d'inclusion financière, de réduction des coûts et de paiements transfrontaliers sont trop importants pour être ignorés. Alors que le monde avance dans ce voyage numérique, les décideurs politiques, les banques centrales et les institutions financières doivent collaborer pour assurer une transition fluide vers cette nouvelle ère de la monnaie.