CBDCs und die Rolle der KI bei der finanziellen Inklusion

Kristalina Georgieva, Managing Director des Internationalen Währungsfonds (IWF), hat ihre Unterstützung für die Einführung von Zentralbank-Digitalwährungen (CBDCs) während des Singapore FinTech Festival geäußert. Georgieva wies darauf hin, dass CBDCs das Potenzial haben, Bargeld zu ersetzen, insbesondere in Inselwirtschaften, wo die Verteilung von physischem Geld teuer ist. Darüber hinaus können CBDCs die finanzielle Resilienz in fortgeschritteneren Volkswirtschaften stärken und die finanzielle Inklusion verbessern, indem sie Menschen ohne Bankkonten Zugang zu digitaler Währung bieten.

CBDCs stellen die digitale Form der Fiat-Währung eines Landes dar, die von der Zentralbank reguliert und durch Blockchain-Technologie angetrieben wird. Ein bedeutender Vorteil von CBDCs ist ihr Potenzial, eine sichere und kostengünstige Alternative zu physischem Bargeld zu bieten. Sie können als Brücke zwischen privaten Kryptowährungen und traditionellen Fiat-Währungen dienen und einen zuverlässigen Maßstab für die Bewertung ihrer Werte bieten.

Globales Interesse an CBDCs steigt

Der IWF berichtet, dass über 100 Länder, die etwa 60 % der Nationen der Welt repräsentieren, derzeit die Möglichkeiten von CBDCs erkunden. Mehrere Zentralbanken haben bereits Pilotprogramme gestartet oder eigene CBDCs ausgegeben. Eine 2022 vom Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) durchgeführte Umfrage ergab, dass 93 % der 86 befragten Zentralbanken CBDCs erforschten und 58 % ihre Absicht bekundeten, kurz- oder mittelfristig eine CBDC für den Einzelhandel auszugeben.

Trotz des wachsenden Interesses haben bis Juni nur 11 Länder CBDCs eingeführt, während 53 weitere sich in fortgeschrittenen Planungsstadien befinden und 46 Forschungen zu diesem Thema durchführen. Dieses langsame Tempo der Einführung unterstreicht die Komplexität und die potenziellen Herausforderungen im Zusammenhang mit dem Übergang zu digitalen Währungen.

Kristalina Georgieva bezog sich auf die Rede ihrer Vorgängerin Christine Lagarde aus dem Jahr 2018, in der sie politische Entscheidungsträger ermutigte, die Nutzung von CBDCs zu erforschen. Georgieva betonte, dass Länder CBDCs nun aktiv untersuchen und die notwendigen regulatorischen Rahmenbedingungen entwickeln. Sie rief die Nationen auf, offen für den Einsatz von CBDCs zu bleiben, auch wenn die aktuelle Lage begrenzt erscheint, und betonte, dass dies nicht die Zeit ist, um umzukehren.

Georgieva betonte die Bedeutung, CBDC-Plattformen von Anfang an so zu gestalten, dass grenzüberschreitende Zahlungen erleichtert werden. Grenzüberschreitende Transaktionen mit CBDCs haben das Potenzial, die Kosten für den Bezug, die Lagerung und die Ausgabe von Fremdwährungen zu senken. Diese Entwicklung könnte den internationalen Handel und Finanztransaktionen vereinfachen.

Einzelhandels-CBDCs: In einigen Ländern Realität

Mehrere Länder, darunter die Bahamas, Jamaika und Nigeria, haben bereits Einzelhandels-CBDCs ausgegeben, was zeigt, dass diese Technologie in bestimmten Regionen zur Realität wird. Diese Länder unternehmen bedeutende Schritte, um die Abhängigkeit von physischem Bargeld zu verringern und die Einführung digitaler Währungen zu fördern.

Die Monetary Authority of Singapore hat erkannt, dass Bargeld mit der digitalen Wirtschaft immer weniger kompatibel wird. In einem Bericht von 2021 gab die Zentralbank des Landes an, dass die Nachfrage nach Bargeld als Zahlungsmittel voraussichtlich weiter zurückgehen wird. Dieser vorausschauende Ansatz stimmt mit dem globalen Trend zur Einführung digitaler Währungen überein.

Die Rolle der KI bei der Verstärkung der Vorteile von CBDCs

Kristalina Georgieva hob auch die potenzielle Rolle der künstlichen Intelligenz (KI) bei der Verbesserung der Vorteile von CBDCs hervor. KI-Technologien können genaue Kreditwürdigkeitsbewertungen und personalisierte finanzielle Unterstützung bieten. Sie haben das Potenzial, die finanzielle Inklusion zu verbessern, indem sie die Kreditwürdigkeit auf der Grundlage verschiedener Datenpunkte bewerten. Georgieva betonte jedoch die Bedeutung des Schutzes der persönlichen Privatsphäre und der Datensicherheit sowie die Vermeidung eingebetteter Verzerrungen, die Ungleichheit perpetuieren könnten.

Das globale Interesse an Zentralbank-Digitalwährungen wächst weiterhin, wobei zahlreiche Länder die Möglichkeiten erkunden und einige bereits bedeutende Schritte in Richtung Einführung unternehmen. Obwohl Herausforderungen und Unsicherheiten bestehen, sind die potenziellen Vorteile von CBDCs in Bezug auf finanzielle Inklusion, Kostensenkung und grenzüberschreitende Zahlungen zu signifikant, um sie zu ignorieren. Während die Welt auf dieser digitalen Reise voranschreitet, müssen politische Entscheidungsträger, Zentralbanken und Finanzinstitutionen zusammenarbeiten, um den reibungslosen Übergang in dieses neue Zeitalter der Währung zu gewährleisten.