Исследование выявило, что отказ в обслуживании в США часто обусловлен давлением со стороны правительства

Большинство случаев отказа в обслуживании (дебанкинга) в США обусловлены давлением со стороны правительства, а не политической предвзятостью, согласно новому отчету американского аналитического центра Cato Institute. 

В отчете объясняется, что дебэнкинг — это по сути внезапное закрытие счета. Хотя банки обычно связаны с этим опытом, другие финансовые организации (такие как кредитные союзы, биржи, платежные приложения и т. д.) также могут с ним сталкиваться.

Давление правительства доминирует в дебэнкинге, несмотря на политические и религиозные утверждения

Энтони подчеркнул что дебэнкинг может принимать множество различных форм, например, операционную, когда банк решает закрыть счет клиента, потому что это больше не соответствует лучшим интересам банка. Дебэнкинг также может быть обусловлен религиозными или политическими причинами, когда финансовое учреждение закрывает счет исключительно из-за политических или религиозных убеждений или принадлежности.

Он далее объяснил, что дебэнкинг может быть обусловлен правительством, когда правительство оказывает давление на финансовое учреждение, чтобы оно закрыло счет клиента.

Николас Энтони, ссылаясь на открытые данные, утверждал, что правительственный дебэнкинг является самой большой проблемой. Он заявил, что основная часть случаев включала вмешательство правительства в рынок через прямые или косвенные директивы банкам относительно того, как проводить свою деятельность с течением времени. В отчете он раскрыл, что общественность об этом осведомлена.

Хотя республиканские члены Конгресса представили законопроект, направленный на ограничение деятельности частных компаний, Энтони раскрыл, что 72% консервативных жителей считали что государственное вмешательство является основной проблемой.

Это восприятие также начало формировать политические ответы на федеральном уровне, особенно в рамках Трамп администрации.

Администрация президента США Дональда Трампа решила проблему дебэнкинга, издав исполнительные указы по этому вопросу и наняв больше про-крипто руководителей в такие организации, как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC). Однако Энтони утверждал, что Закон о банковской тайне должен быть изменен, правила конфиденциальности должны быть отменены, а Конгресс должен навсегда прекратить регулирование репутационных рисков.

«Это снизило бы стимулы к дебэнкингу, выявило бы, насколько широко он распространился, и убрало бы инструменты, которые правительство использовало для давления на банки и другие финансовые учреждения».

–Николас Энтони, аналитик в Cato Institute.

По словам Энтони, Конгресс должен отменить правила конфиденциальности, запрещающие банкам предоставлять объяснения закрытия счетов, отменить регулирование репутационных рисков и внести поправки в Закон о банковской тайне, если он хочет предотвратить дебэнкинг. 

Он утверждал, что существующая система по сути превращает финансовые учреждения в правоохранительные органы, давая им мощные стимулы отрезать клиентов для снижения регуляторных рисков. Энтони предложил, чтобы Конгресс и законодатели штатов выступали против предложений, требующих предоставления доступа к счетам, чтобы превратить банки в коммунальные услуги.

Крипто-дебэнкинг, подпитываемый регулированием

В течение многих лет компании в сфере криптовалют сталкивались с закрытием счетов и отказом в банковских услугах. Многие в отрасли предполагают, что эти меры являются частью политики, направленной на подавление сектора цифровых активов, особенно со стороны администрации Байдена.

Например, Энтони привел в пример Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC), которая предписала финансовым учреждениям прекратить участие в деятельности, связанной с криптовалютами, через частные письма. 

«Кроме того, агентство не предоставило временные рамки и не последовало за этими финансовыми учреждениями. Таким образом, на практике эти письма были фактически приказами о прекращении деятельности», — добавил Энтони.

Кроме того, он привел пример того, как компании, отправлявшие деньги между США и Сомали, были быстро лишены банковского обслуживания в 2015 после «широкой американской кампании по борьбе с отмыванием денег».

В интервью Fox News в декабре прошлого года Джейми Даймон, генеральный директор JPMorgan, отрицал отказ в обслуживании клиентов из-за их политических или религиозных убеждений. Он подтвердил, что как демократы, так и республиканцы в США одинаково виновны в использовании банков для мошенничества с гражданами.

Это отрицание последовало после того, как Хьюстон Морган, глава маркетинга некастодиальной платформы для торговли криптовалютами ShapeShift, и Джек Маллерс, генеральный директор компании по платежам на сети Lightning Bitcoin Strike, обвинили JPMorgan в закрытии их личных счетов без причины в ноябре.