Исследование показало, что в США дебанковская деятельность часто инициируется правительством

Согласно новому отчету американского аналитического центра Cato Institute, большинство случаев прекращения банковской деятельности в США вызваны давлением со стороны правительства, а не политическими предрассудками. 

В отчете пояснялось, что дебанковское обслуживание по сути представляет собой внезапное закрытие счета. Хотя банки обычно ассоциируются с этим явлением, другие финансовые организации (такие как кредитные союзы, биржи, платежные системы и т. д.) также могут с ним столкнуться.

Несмотря на политические и религиозные требования, давление со стороны правительства доминирует в процессе дебанковской реформы

Энтони подчеркнул , что дебанковская деятельность может принимать множество различных форм, например, операционную, когда банк решает закрыть счет клиента, потому что это больше не отвечает интересам банка. Дебанковская деятельность также может быть вызвана религиозными или политическими причинами, когда финансовое учреждение закрывает счет исключительно из-за политических или религиозных убеждений или принадлежности к какой-либо религии.

Он также пояснил, что дебанковская деятельность может инициироваться правительством, когда правительство оказывает давление на финансовое учреждение с целью закрытия счета клиента.

Николас Энтони, ссылаясь на общедоступные данные, заявил, что самой большой проблемой является государственная дебанковская деятельность. Он утверждал, что в большинстве случаев речь идет о вмешательстве правительства в рынок посредством прямых или косвенных указаний банкам о том, как им следует вести свою деятельность в течение определенного времени. В своем отчете он отметил, что общественность об этом осведомлена.

Хотя члены Конгресса от Республиканской партии представили законопроекты, направленные на ограничение деятельности частных компаний, Энтони сообщил, что 72% консервативно настроенных жителейdentчто , основной проблемой является вмешательство государства.

Это восприятие также начало влиять на политические меры на федеральном уровне, особенно при Трампа .

Администрацияdent США Дональда Трампа предприняла шаги по решению проблемы «дебанковского обслуживания», издав указы по этому вопросу и наняв больше руководителей, поддерживающих криптовалюты, в такие организации, как Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC). Однако Энтони утверждал, что Закон о банковской тайне следует изменить, правилаdentследует отменить, а Конгресс должен навсегда прекратить регулирование репутационных рисков.

«Это снизит стимулы к отказу от банковских услуг, покажет, насколько широко распространился этот процесс, и лишит правительство инструментов, которые оно использовало для оказания давления на банки и другие финансовые учреждения»

–Николас Энтони, аналитик Института Като.

По мнению Энтони, Конгрессу следует отменить правила о банковской тайне, запрещающие банкам предоставлять объяснения причин закрытия счетов, упразднить правила, регулирующие репутационные риски, и внести поправки в Закон о банковской тайне, если он хочет предотвратить дебанковскую деятельность. 

Он утверждал, что существующая система по сути превращает финансовые учреждения в правоохранительные органы, предоставляя им мощные стимулы для прекращения обслуживания клиентов с целью снижения регуляторных рисков. Энтони предположил, что Конгресс и законодатели штатов должны выступить против предложений о введении обязательного доступа к счетам, что превратит банки в коммунальные предприятия.

Дебанковская деятельность в сфере криптовалют подпитывается регулированием

На протяжении многих лет криптовалютные компании сталкиваются с закрытием счетов и отказами в предоставлении банковских услуг. Многие в отрасли предполагают, что эти меры являются частью целенаправленной попытки подавить сектор цифровых активов, особенно со стороны администрации Байдена.

Например, Энтони сослался на Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC), которая обязала финансовые учреждения прекратить деятельность, связанную с криптовалютами. 

«Кроме того, агентство не предоставило никаких сроков и не связалось с этими финансовыми учреждениями. Таким образом, на практике эти письма фактически являлись приказами о прекращении сотрудничества», — добавил Энтони.

Кроме того, он привёл пример того, как в 2015 году предприятия, переводившие деньги между США и Сомали, были оперативно лишены банковских счетов после «масштабной кампании США по борьбе с отмыванием денег».

В интервью телеканалу Fox News в декабре прошлого года генеральный директор JPMorganопроверг обвинения в том, что банки обманывают клиентов из-за их политических или религиозных убеждений. Он подтвердил, что как демократы, так и республиканцы в США в равной степени виновны в использовании банков для обмана граждан.

Опровержение последовало после того, как Хьюстон Морган, руководитель отдела маркетинга платформы для торговли криптовалютами без хранения денежных средств ShapeShift, и Джек Маллерс, генеральный директор компании Strike, занимающейся платежами через сеть Bitcoin Lightning Network, обвинили JPMorgan в закрытии его личных счетов без объяснения причин в ноябре.