Die Abkehr vom Bankensektor in den USA wird laut einer Studie häufig durch staatliche Vorgaben vorangetrieben

Laut einem neuen Bericht des amerikanischen Thinktanks Cato Institute werden die meisten Fälle von Bankabmeldungen in den USA eher durch staatlichen Druck als durch politische Vorurteile ausgelöst. 

Der Bericht erläuterte, dass Debanking im Wesentlichen die abrupte Kündigung eines Kontos bedeutet. Obwohl Banken typischerweise mit diesem Vorgang in Verbindung gebracht werden, können auch andere Finanzinstitute (wie Kreditgenossenschaften, Börsen, Zahlungsanwendungen usw.) davon betroffen sein.

Trotz politischer und religiöser Behauptungen dominiert der Druck der Regierung die Bankenabwanderung

Anthony betonte , dass die Kündigung von Bankkonten viele verschiedene Formen annehmen kann, beispielsweise operative Kündigungen, bei denen eine Bank das Konto eines Kunden schließt, weil es nicht mehr im besten Interesse der Bank liegt. Kündigungen können aber auch religiöse oder politische Gründe haben, etwa wenn ein Finanzinstitut ein Konto allein aufgrund einer politischen oder religiösen Überzeugung oder Zugehörigkeit schließt.

Er erklärte weiter, dass die Debankierung auch von der Regierung ausgehen kann, indem diese ein Finanzinstitut dazu drängt, das Konto eines Kunden zu schließen.

Nicholas Anthony behauptete unter Berufung auf öffentlich zugängliche Daten, dass die staatliche Bankenregulierung das größte Problem darstelle. Er führte aus, dass die meisten Fälle staatliche Eingriffe in den Markt durch direkte oder indirekte Anweisungen an die Banken hinsichtlich ihrer Geschäftstätigkeit im Laufe der Zeit beinhalteten. In seinem Bericht enthüllte er, dass die Öffentlichkeit sich dessen bewusst sei.

Obwohl die republikanischen Kongressmitglieder Gesetzesentwürfe zur Einschränkung der Aktivitäten privater Unternehmen vorgelegt hatten, enthüllte Anthony, dass 72 % der konservativen EinwohnerdentAnsicht waren , dass staatliche Eingriffe das Hauptproblem darstellten.

Diese Wahrnehmung hat auch begonnen, die politischen Reaktionen auf Bundesebene zu prägen, insbesondere unter der Trump -Administration.

Die Regierung von US-dent Donald Trump hat sich mit dem Thema „Debanking“ auseinandergesetzt, indem sie entsprechende Erlasse erlassen und mehr kryptofreundliche Führungskräfte in Organisationen wie der Securities and Exchange Commission (SEC) eingestellt hat. Anthony argumentierte jedoch, dass das Bankgeheimnisgesetz geändert, diedentaufgehoben und die Regulierung von Reputationsrisiken durch den Kongress dauerhaft eingestellt werden sollte.

„Damit würden die Anreize zur Abwanderung von Bankkunden verringert, das Ausmaß dieser Abwanderung offengelegt und die Instrumente beseitigt, mit denen die Regierung Druck auf Banken und andere Finanzinstitute ausgeübt hat.“

–Nicholas Anthony, Analyst am Cato Institute.

Laut Anthony sollte der Kongress die Geheimhaltungsvorschriften aufheben, die Banken verbieten, Erklärungen für Kontoschließungen abzugeben, die Vorschriften zum Reputationsrisiko abschaffen und das Bankgeheimnisgesetz ändern, wenn er die Abwanderung von Kunden aus dem Bankwesen verhindern will. 

Er argumentierte, das bestehende System verwandle Finanzinstitute im Wesentlichen in Strafverfolgungsbehörden und gebe ihnen damit starke Anreize, Kunden den Zugang zu verweigern, um regulatorische Risiken zu reduzieren. Anthony schlug vor, dass sich der Kongress und die Landesparlamente gegen Vorschläge wehren sollten, die den Kontozugriff vorschreiben und Banken damit in Versorgungsunternehmen umwandeln würden.

Krypto-Debanking wird durch Regulierung angeheizt

Seit Jahren sehen sich Kryptowährungsunternehmen mit Kontoschließungen und der Verweigerung von Bankdienstleistungen konfrontiert. Viele Branchenkenner vermuten, dass diese Maßnahmen Teil eines politisch motivierten Versuchs sind, den Sektor der digitalen Vermögenswerte zu schwächen, insbesondere seitens der Biden-Administration.

Anthony nannte beispielsweise die Federal Deposit Insurance Corporation, auch bekannt als FDIC, die angewiesen hatte Finanzinstitute in privaten Schreiben 

„Darüber hinaus versäumte es die Behörde, einen Zeitplan vorzulegen oder mit den Finanzinstituten Kontakt aufzunehmen. In der Praxis handelte es sich bei diesen Schreiben also faktisch um Kündigungsschreiben“, fügte Anthony hinzu.

Zudem nannte er das Beispiel, wie Unternehmen, die Geld zwischen den USA und Somalia transferierten, von ihren Bankkonten ausgeschlossen im Jahr 2015 nach einem „umfassenden Vorgehen der USA gegen Geldwäsche“

In einem Interview mit Fox News im Dezember letzten Jahres bestritt Jamie Dimon, der Vorstandsvorsitzende von JPMorgan, Kunden aufgrund ihrer politischen oder religiösen Überzeugungen von ihren Bankkonten auszuschließen. Er bestätigte, dass sowohl Demokraten als auch Republikaner in den USA gleichermaßen schuldig seien, Banken zum Betrug an Bürgern zu missbrauchen.

Die Dementi erfolgte, nachdem Houston Morgan, Marketingchef der Non-Custodial-Kryptowährungshandelsplattform ShapeShift, und Jack Mallers, CEO des Bitcoin Lightning Network-Zahlungsunternehmens Strike, JPMorgan beschuldigt hatten, im November seine persönlichen Konten grundlos geschlossen zu haben.