- Ein Bericht des Cato Institute ergab, dass staatlicher Druck die meisten US-Debankings verursachte und Behauptungen religiöser Voreingenommenheit in den Schatten stellte.
- Anthony sagte, Regulierungsbehörden hätten direkte Anordnungen und Compliance-Kosten genutzt, um Banken zum Schließen von Konten zu drängen.
- Der Bericht zitierte Beispiele für Debanking im Kryptobereich, forderte den Kongress zur Reform der Geheimhaltungsgesetze auf und forderte eine Überarbeitung des Bank Secrecy Act.
Die Mehrheit der Debanking-Vorfälle in den USA wird durch staatlichen Druck angetrieben, nicht durch politische Vorurteile, so ein neuer Bericht des amerikanischen Thinktanks, des Cato Institute.
Der Bericht erklärte, dass Debanking im Wesentlichen die plötzliche Kündigung eines Kontos bedeutet. Obwohl Banken typischerweise mit dieser Erfahrung verbunden sind, können auch andere Finanzinstitute (wie Kreditgenossenschaften, Börsen, Zahlungs-Apps usw.) davon betroffen sein.
Regierungsdruck dominiert das Debanking trotz politischer und religiöser Behauptungen
Anthony betont dass Debanking viele verschiedene Formen annehmen kann, beispielsweise im operativen Bereich, wenn eine Bank entscheidet, das Konto eines Kunden zu schließen, weil dies nicht mehr im besten Interesse der Bank ist. Debanking kann auch aus religiösen oder politischen Gründen erfolgen, wenn ein Finanzinstitut ein Konto ausschließlich aufgrund einer politischen oder religiösen Überzeugung oder Zugehörigkeit schließt.
Er erklärte weiter, dass Debanking durch die Regierung vorangetrieben werden kann, indem die Regierung ein Finanzinstitut dazu drängt, das Konto eines Kunden zu schließen.
Nicholas Anthony verwies unter Berufung auf öffentliche Daten darauf, dass staatliches Debanking das größte Problem darstellt. Er behauptete, dass der Großteil der Fälle staatliche Eingriffe in den Markt durch direkte oder indirekte Anweisungen an Banken beinhaltet habe, wie sie ihre Geschäfte im Laufe der Zeit durchzuführen haben. In dem Bericht enthüllte er, dass der Öffentlichkeit dies bewusst ist.
Obwohl republikanische Mitglieder des Kongresses Gesetze vorgelegt hatten, die darauf abzielten, die Aktivitäten privater Unternehmen einzuschränken, enthüllte Anthony, dass 72 % der konservativen Bewohner der Ansicht waren dass staatliche Eingriffe das Hauptproblem darstellten.
Diese Wahrnehmung hat begonnen, politische Reaktionen auf Bundesebene zu prägen, insbesondere unter der Trump Regierung.
Die US-Regierung von Präsident Donald Trump hat sich mit Debanking befasst, indem sie Exekutivverordnungen zu diesem Thema erlassen und mehr krypto-freundliche Führungskräfte für Organisationen wie die Securities and Exchange Commission (SEC) eingestellt hat. Anthony argumentierte jedoch, dass das Bank Secrecy Act geändert, Vertraulichkeitsregeln aufgehoben und der Kongress die Regulierung des Reputationsrisikos dauerhaft einstellen sollte.
„Dies würde die Anreize zum Debanking verringern, aufzeigen, wie weit verbreitet Debanking geworden ist, und die Instrumente beseitigen, die die Regierung genutzt hat, um Banken und andere Finanzinstitute unter Druck zu setzen.“
–Nicholas Anthony, Analyst beim Cato Institute.
Nach Ansicht von Anthony sollte der Kongress Vertraulichkeitsregelungen aufheben, die Banken daran hindern, Erklärungen für Kontokündigungen abzugeben, Reputationsrisiko-Regulierungen abschaffen und das Bank Secrecy Act ändern, wenn er Debanking verhindern möchte.
Er betonte, dass das bestehende System Finanzinstitute im Wesentlichen in Strafverfolgungsbehörden verwandle und ihnen starke Anreize gebe, Kunden zu kündigen, um regulatorische Risiken zu reduzieren. Anthony schlug vor, dass der Kongress und die Gesetzgeber der Bundesstaaten Vorschlägen zur Verpflichtung zur Kontozugänglichkeit zur Umwandlung von Banken in Versorgungsunternehmen widersprechen sollten.
Krypto-Debanking durch Regulierung befeuert
Seit Jahren stehen Kryptowährungsunternehmen vor Kontokündigungen und der Verweigerung von Bankdienstleistungen. Viele in der Branche vermuten, dass diese Maßnahmen Teil eines politisch gesteuerten Versuchs sind, den Sektor der digitalen Assets einzudämmen, insbesondere durch die Biden-Regierung.
Anthony verwies beispielsweise auf die Federal Deposit Insurance Corporation, auch bekannt als FDIC, die die Finanzinstitute durch private Briefe aufforderte, die Beteiligung an kryptowährungsbezogenen Aktivitäten einzustellen.
„Darüber hinaus versäumte es die Behörde, einen Zeitplan bereitzustellen oder mit diesen Finanzinstituten nachzufassen. In der Praxis waren diese Briefe daher effektiv Kündigungsanordnungen“, fügte Anthony hinzu.
Zudem nannte er das Beispiel, wie Unternehmen, die Geld zwischen den USA und Somalia überweisen, schnell debankt wurden, in 2015 nach „einer breiten US-Kampagne gegen Geldwäsche.“
In einem Interview mit Fox News im Dezember des vergangenen Jahres leugnete Jamie Dimon, der CEO von JPMorgan, Kunden wegen ihrer politischen oder religiösen Überzeugungen debankt zu haben. Er bestätigte, dass sowohl Demokraten als auch Republikaner in den USA gleichermaßen schuldig seien, Banken zur Betrügung der Bürger zu nutzen.
Diese Verneinung erfolgte nach Anschuldigungen von Houston Morgan, dem Leiter des Marketings der nicht-kustodialen Kryptowährungs-Handelsplattform ShapeShift, und Jack Mallers, dem CEO des Bitcoin-Lightning-Network-Zahlungsunternehmens Strike, JPMorgan habe im November seine persönlichen Kontos ohne Grund geschlossen.
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Collins J. Okoth
Collins Okoth ist Journalist und Marktanalyst mit acht Jahren Erfahrung in der Berichterstattung über Kryptowährungen und Technologie. Er ist zertifizierter Finanzanalyst (CFA) und besitzt einen Abschluss in Aktuarmathematik. Collins war zuvor als Autor und Redakteur bei Geek Computer und CoinRabbit tätig.
